Quando acquisti un'auto nuova, è importante assicurarsi che abbia una gamma completa di protezione assicurativa auto, ma puoi risparmiare denaro riducendo la copertura con l'invecchiamento del veicolo.
Le esigenze assicurative si riferiscono al valore di mercato della tua auto. Man mano che il valore diminuisce, potresti scoprire che alcune coperture non sono più necessarie.
Capire cosa è obbligatorio e cosa è facoltativo quando costruisci la tua polizza assicurativa può aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine.
Una polizza auto di base consiste in una responsabilità per danni fisici e materiali , richiesto dalla maggior parte degli stati. Questa copertura ti protegge quando ferisci qualcuno in un incidente stradale o danneggi la sua auto o proprietà. Ogni stato imposta il livello minimo di copertura.
Alcuni stati richiedono anche agli automobilisti di trasportare:
Molti conducenti aggiungono collisione opzionale e copertura completa per una maggiore protezione.
Sebbene queste coperture funzionino bene per le auto più recenti, potrebbero non avere senso per i veicoli più vecchi.
Non importa quanta copertura hai, il tuo assicuratore non pagherà un sinistro che superi il valore della tua auto. Gli assicuratori spesso dichiarano che i veicoli più vecchi sono perdite totali quando il costo della riparazione supera il loro valore di mercato, ha osservato Amy Bach, direttore esecutivo del gruppo di consumatori assicurativi United Policyholders. In questi casi:
Quando stai pagando un prestito auto, ti potrebbe essere richiesto di portare con te la collisione e una copertura completa, oltre all'assicurazione di responsabilità civile. I finanziatori devono proteggere i loro interessi finanziari nel tuo veicolo fino a quando il tuo prestito non viene rimborsato. Una volta che possiedi la tua auto libera e libera, puoi decidere se vale la pena pagare il costo della collisione e completo.
Se acquisti una copertura completa e collisione per un'auto che ha almeno 10 anni, potresti pagare troppo per l'assicurazione auto.
Suggerimento:
Soppesare ciò che stai pagando in premi con ciò che probabilmente ricaverai dalla tua assicurazione se la tua auto è danneggiata, ha affermato Carole Walker, direttore esecutivo della Rocky Mountain Insurance Information Association.
Il prezzo medio annuo di una polizza completa è di circa $ 134, mentre il prezzo medio di una collisione sulla polizza è di circa $ 290 all'anno, secondo l'Insurance Information Institute. Le franchigie per collisione e comprensive in genere vanno da $ 250 a $ 500, ha affermato Walker. Sebbene l'assunzione di una franchigia elevata possa ridurre le tariffe dell'assicurazione auto, assicurati di avere i fondi a portata di mano nel caso in cui sia necessario presentare un reclamo per polizza.
"Se lasci cadere il completo e la collisione su un veicolo più vecchio, può essere una scelta intelligente", ha detto. “Risparmierai sui premi, ma per capire che dovrai pagare di tasca tua le riparazioni, se devi sporgere denuncia.”
Molti consumatori scelgono di sbagliare sul lato della cautela mantenendo la collisione e una copertura completa per le auto più vecchie, ha affermato Bach.
Il pezzo di mente guadagnato, potrebbe non valere i soldi spesi se l'auto viene dichiarata una perdita totale. Secondo Kiplinger, che pubblica consulenza finanziaria, gli assicuratori tendono a dichiarare che un'auto è una perdita totale se il costo della riparazione raggiunge il 75-80% del valore al dettaglio dell'auto.
Kelley Blue Book dice che se il tuo costo annuale per l'assicurazione completa e collisione supera il 10 percento del valore della tua auto, dovresti considerare di eliminare la copertura. In tal caso, ci sono buone probabilità che l'importo dell'assicurazione che ricevi in seguito a un incidente sia inferiore all'importo che hai pagato per la copertura aggiuntiva.
Esempio:
La tua auto vale $ 4.000. I tuoi premi completi e di collisione costano più di $ 400 all'anno. Potrebbe essere il momento di interrompere la copertura.
Se la tua auto è totalizzata e ritieni che il tuo assicuratore abbia sottovalutato il tuo veicolo, puoi negoziare fornendo esempi di ciò che le persone stanno pagando per auto simili nella tua comunità.
Prima di ridurre la copertura per la tua vecchia auto, dovresti prenderti del tempo per capire quanto costerebbe ripararla o sostituirla se dovessi coprire l'importo di tasca tua. Potrebbe avere senso mantenere la copertura completa se la tua auto più vecchia ha mantenuto un valore di rivendita elevato.
La riparazione delle auto più vecchie in genere è meno costosa rispetto ai veicoli più recenti, perché utilizzano una tecnologia meno avanzata. Le parti di ricambio per le auto più vecchie in genere sono anche meno costose.
A volte i conducenti devono a un prestatore più del valore effettivo del loro veicolo. Se questo è il caso della tua auto, prendi in considerazione l'acquisto di un'assicurazione sul gap. Se la tua auto viene totalizzata, questa polizza pagherà la differenza tra il valore in contanti effettivo della tua auto e quello che devi al prestatore.
"Ogni volta che hai un privilegio, comprendi il fatto che la compagnia di assicurazioni ti pagherà quanto vale l'auto, ma il tuo prestito auto potrebbe essere più di questo", ha detto Walker.
Puoi ricercare quanto vale la tua auto contattando i rivenditori di auto locali. Un altro modo è consultare le guide per gli acquirenti di auto, come la National Automobile Dealers Association o il Kelley Blue Book.
La maggior parte delle auto perde valore con l'età, ma in alcuni casi le auto più vecchie ottengono un valore maggiore ottenendo lo status di auto d'epoca. Quando ciò accade, i conducenti spesso possono trovare sconti acquistando un'assicurazione per auto d'epoca.
Le auto classiche generalmente devono avere almeno 25 anni. In genere puoi trovare il miglior prezzo per un'assicurazione auto d'epoca se lavori con un agente specializzato in tali polizze, ha affermato Bach.
Spesso le compagnie assicurative offrono ai proprietari di auto d'epoca una riduzione del prezzo perché (tipicamente) le auto d'epoca sono:
Prima di acquistare l'assicurazione per un'auto d'epoca, potresti voler far valutare il suo valore in modo che la tua polizza rifletta accuratamente il suo valore. Ciò è particolarmente importante se hai apportato miglioramenti che ne hanno aumentato il valore.
Se decidi di riporre la tua auto durante i rigidi mesi invernali, puoi risparmiare denaro sospendendo la copertura. Assicurati solo che l'auto sia idonea alla circolazione prima di rimetterla in autostrada in primavera.
È bene riesaminare periodicamente il livello di copertura assicurativa dell'auto. Man mano che le tue esigenze di protezione cambiano, anche la tua polizza può cambiare. Un buon obiettivo è avere una copertura adeguata, ma non più assicurazione del necessario.
Un'ampia gamma di protezioni può essere la scelta giusta quando la tua auto è nuova. Man mano che i tuoi veicoli invecchiano e perdono valore, puoi evitare di pagare per una copertura eccessiva eliminando le caratteristiche della polizza che non hanno più senso finanziario.
Leggi il prossimo: Suggerimenti per la sicurezza dei pedoni