Con veicoli che richiedono prezzi così alti in questi giorni, è più importante che mai proteggersi da una perdita finanziaria se qualcuno ruba la tua auto.
Sai che la tua assicurazione auto può coprire riparazioni e lesioni in caso di incidente. Ma che dire del furto d'auto?
Con il prezzo medio di un nuovo veicolo che raggiunge nuovi massimi, a $ 45.031 a settembre 2021, vorrai scoprire di quale copertura hai bisogno per proteggerti dal furto o dai danni causati dai ladri.
Secondo il National Insurance Crime Bureau (NICB), i furti di veicoli sono saliti alle stelle a 880.595 a livello nazionale nel 2020, rispetto ai 794.019 del 2019. Si tratta di circa un veicolo rubato ogni 36 secondi, ha affermato il NICB.
Se vuoi essere sicuro di essere protetto, è importante capire il tipo di copertura di cui hai bisogno, come funziona e cosa pagherà e non pagherà per riparare o sostituire.
Scoprire se la tua assicurazione auto copre il furto è semplice. Se hai completo, sei coperto. In caso contrario, non sei coperto per quello che a volte viene chiamato Grand Theft Auto. Quando si acquista una polizza assicurativa, ci sono molte opzioni tra cui scegliere. Ma completa è l'unica copertura che protegge te e il tuo veicolo dai furti.
Avere una copertura completa può aiutarti a proteggerti se:
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Una copertura completa può aiutare a pagare i costi di riparazione o sostituzione del veicolo. Tuttavia, l'assicurazione auto non copre i beni personali come il laptop che hai lasciato sul sedile anteriore o il set di mazze da golf che hai riposto nel bagagliaio dopo un furto d'auto.
Ma la polizza del proprietario della tua casa o l'assicurazione dell'affittuario potrebbero.
In generale, la copertura completa paga fino al valore in contanti effettivo del veicolo nel momento in cui si verifica un incidente coperto. Ma prima che la tua copertura entri in vigore, devi pagare la tua franchigia. Dopo aver coperto la franchigia, la tua compagnia assicurativa pagherà le spese rimanenti fino all'attuale valore di mercato del tuo veicolo.
"Una copertura completa ti pagherà l'effettivo valore in contanti della tua auto meno la franchigia", afferma Josh Damico, vicepresidente delle operazioni assicurative presso Jerry, un servizio di confronto assicurativo auto.
Ma ciò non significa che la compagnia di assicurazioni ti scriverà un assegno per quanto hai pagato per l'auto. Il valore in contanti effettivo del tuo veicolo è quanto vale il veicolo in dollari di oggi. Poiché le auto si deprezzano così rapidamente, probabilmente non sarai in grado di acquistare una versione nuova di zecca del veicolo che stai guidando con i soldi della compagnia assicurativa, a meno che tu non disponga di una nuova copertura per la sostituzione del veicolo.
Scopri come calcolare l'ammortamento del tuo veicolo.
Se hai acquistato una nuova copertura per la sostituzione di un veicolo, la compagnia assicurativa ti rimborserà il costo di un veicolo nuovo di zecca, non il valore ammortizzato, di un'auto simile. Questo tipo di copertura è in genere disponibile solo per il primo anno in cui possiedi un'auto e devi essere il proprietario originale.
L'assicurazione Gap può anche aiutare se hai acquistato questa copertura aggiuntiva. Se la tua auto viene rubata e l'assicuratore dice che è stato totalizzato, questa assicurazione copre il divario tra ciò che devi su un prestito o un contratto di locazione e ciò che l'assicuratore ti ha pagato per il valore ammortizzato dell'auto totale.
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Secondo Damico, il modo più semplice per scoprire il valore approssimativo del tuo veicolo è utilizzare un sito come Kelley Blue Book. Dovresti inserire tutti i dettagli utilizzati dal perito assicurativo. Ciò include il numero di identificazione del veicolo (VIN), l'anno, la marca, il modello e le caratteristiche dell'auto quando è arrivata dal produttore. Se aggiungessi funzionalità personalizzate dopo l'acquisto dell'auto, queste non sarebbero incluse nel valore a meno che tu non disponga di una copertura per apparecchiature personalizzate.
Se non sei d'accordo con la valutazione del valore dell'auto da parte del perito, puoi chiedere di parlare con loro in modo da poter rivedere i fattori che hanno contribuito a determinare il valore in contanti effettivo, o ACV.
"L'assicurato può assolutamente avere una conversazione con l'assicuratore per assicurarsi di avere tutte le caratteristiche che erano sul veicolo incluse nel preventivo", ha detto Damico. “Non è raro che un regolatore manchi una funzione che era su un'auto. Quei numeri non sono fermi; non sono definitivi. Possono essere discussi e, in una certa misura, negoziati."
Se qualcuno ti ruba la macchina, devi fare diverse cose.
Questo passaggio potrebbe sembrare sciocco. Dopotutto, la tua macchina è scomparsa. Qualcuno l'ha rubato, giusto? Non necessariamente. "La prima cosa che chiediamo ai nostri clienti è assicurarsi che sia stato effettivamente rubato", ha detto Damico. Le operazioni successive dipendono da dove hai parcheggiato l'auto.
Se l'hai parcheggiata nel tuo vialetto, controlla con tutti quelli che vi hanno avuto accesso. Forse qualcuno l'ha preso in prestito senza dirtelo. Se l'hai parcheggiata in un parcheggio o per strada, assicurati che l'auto non sia stata sequestrata. Puoi controllare chiamando il dipartimento di polizia e fornendo loro il numero di targa. Oppure a volte ci sono cartelli nei parcheggi e per strada che riportano il numero di telefono che devi chiamare per sapere se è stato rimorchiato.
"Una volta che sei sicuro che sia stato rubato, la prima cosa che vuoi fare è presentare una denuncia alla polizia, idealmente entro 24 ore dal furto dell'auto", ha detto Damico. Preparati a fornire quante più informazioni possibili sul veicolo, tra cui:
"Se sono presenti segni identificativi come un adesivo per paraurti, ammaccature o ammaccature, anche questo è utile", secondo Damico.
Dopo aver informato la polizia, è necessario denunciare il furto al proprio assicuratore e presentare una richiesta di risarcimento per l'assicurazione auto. La compagnia di assicurazione chiederà molte delle stesse informazioni che hai fornito alla polizia. Avere queste informazioni prontamente disponibili può aiutare il processo a procedere più agevolmente.
"Se riesci a ottenere una copia del rapporto, questa è la prima cosa che il corriere vorrà. Potrebbe non essere possibile ottenere immediatamente una copia del rapporto di polizia. [Ma] se lo hai a disposizione, può davvero accelerare le cose con il corriere", ha consigliato Damico.
Molte persone hanno un malinteso comune sul fatto che la loro compagnia di assicurazioni auto coprirà il furto di proprietà personali se qualcuno ruba beni dal loro veicolo, dice Damico. Ma non è vero. Tuttavia, l'assicurazione del proprietario della tua casa o la polizza dell'affittuario potrebbero.
Se nella tua auto erano presenti oggetti personali, potresti dover presentare un reclamo al proprietario della tua casa o alla compagnia assicurativa del noleggiatore.
"Le compagnie di assicurazione auto rinnegheranno un reclamo solo se hanno scoperto e dimostrato che c'era un qualche tipo di frode associata al reclamo", afferma Damico. Ma ciò non significa che la compagnia di assicurazioni risolva il tuo reclamo durante la notte. Il tempo necessario per liquidare un sinistro dipende dall'assicuratore. Aziende diverse hanno scadenze diverse.
"Quello che generalmente vediamo è un periodo da due a quattro settimane [per vedere] se la polizia è in grado di localizzare il veicolo", ha detto Damico. "Dipende in gran parte dal fatto che il vettore sospetti che possa esserci qualche tipo di frode in corso con il reclamo". Se il vettore sospetta una frode, potrebbe volerci più tempo.
Se sei abituato a guidare la tua auto ogni giorno, due o quattro settimane sono un periodo lungo per stare senza un set di ruote. E avrai bisogno di un modo per spostarti mentre aspetti che la polizia lo trovi. Se la tua polizza include il rimborso dell'auto a noleggio, il tuo assicuratore pagherà il costo del noleggio mentre la polizia cerca il tuo veicolo. In caso contrario, dovrai coprire il costo di tasca tua o trovare un altro modo per spostarti.
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