Potresti non avere pieno accesso al modo in cui gli assicuratori auto determinano le tue tariffe. Tuttavia, il processo non deve essere misterioso. Analizziamo le nove cose più importanti che influiscono sulle tariffe dell'assicurazione auto.
Quando consideri i costi dell'assicurazione auto, il livello di assicurazione che scegli è uno dei fattori più importanti per quanto pagherai. Questo è anche qualcosa che i conducenti possono controllare.
I conducenti possono scegliere polizze che coprono responsabilità civile, collisione, automobilisti non assicurati o copertura completa. La scelta di un livello di copertura più elevato significa che i costi assicurativi saranno più elevati. Al contrario, puoi ridurre i costi riducendo la copertura, ma questo può significare che ti assumerai un livello di rischio più elevato.
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Secondo Savvy, i costi mensili con copertura di responsabilità civile di base possono arrivare in media a $ 98,16. Tuttavia, le tariffe variano da azienda ad azienda, come puoi vedere dalla tabella seguente. Alcune aziende, come MetLife, possono addebitare fino a $ 269,42 per una polizza mensile.
Savvy raccoglie i dati dalle attuali politiche dei consumatori, comprese le informazioni sulle tariffe, l'età, lo stato civile e altri dati demografici. Le statistiche offrono un campione rappresentativo utilizzato come guida generale. Scopri di più sulla metodologia di Savvy.
| Costo mensile medio per la copertura della responsabilità civile | ||
| Emittente | Valore | |
| SafeAuto | $ 98,16 | Meno costoso |
| Wawanesa | $ 130,59 | |
| 21° secolo | $ 142,12 | |
| Fattoria statale | $ 143,84 | |
| L'Hartford | $ 145,50 | |
| USAA | $ 194,43 | Più costoso |
| Safeco | $ 196,24 | |
| Agricoltori | $ 204,83 | |
| Viaggiatori | $ 211,03 | |
| MetLife | $ 269,42 | |
| MEDIA | $ 172,61 | |
Fonte:esperto
Nel complesso, puoi aspettarti di pagare in media $ 172,61 per la copertura della responsabilità. Secondo Savvy, il costo medio di tutte le polizze diverse dalla copertura della responsabilità è di $ 178,48.
| Costo mensile medio per tutte le norme | ||
| Emittente | Valore | |
| Auto sicura | $ 87,02 | Meno costoso |
| Automobile Club della California meridionale | $ 114,58 | |
| Fattoria statale | $ 126,28 | |
| La terra dei lattici | $ 143,61 | |
| Il generale | $ 144,34 | |
| AAA NorCal | $ 210,99 | Più costoso |
| Assicurazione Bristol West | $ 211,14 | |
| Agricoltori | $ 213,03 | |
| MetLife | $ 223,15 | |
| Bristol Ovest | $ 277,27 | |
| MEDIA | $ 178,48 | |
Fonte:esperto
Tieni presente che esistono requisiti statali che possono determinare i tipi di copertura che devi avere.
Le tariffe dell'assicurazione auto sono influenzate anche dalla tua decisione di scegliere una polizza con franchigia alta o una polizza con franchigia bassa. Le polizze con franchigie più elevate avranno costi mensili inferiori. Al contrario, le polizze a bassa franchigia avranno tariffe mensili più elevate.
In alcuni casi, è una mossa più intelligente pagare di più per una polizza a bassa franchigia. Scopri come scegliere la franchigia dell'assicurazione auto per identificare il punto debole tra costo e rischio.
I livelli di franchigia più comuni sono $ 500 e $ 1.000. Se hai scelto di scegliere il più basso dei due, puoi aspettarti che il tuo premio medio semestrale sia in media di $ 744. Tuttavia, se scegli una franchigia di $ 1.000, la ricerca Zebra afferma che puoi aspettarti di pagare in media $ 678 per la stessa polizza.
Dal punto di vista di un assicuratore auto, i conducenti che hanno precedentemente presentato una richiesta di risarcimento all'assicurazione auto avrebbero maggiori probabilità di presentare una richiesta in futuro.
In media, i conducenti con un sinistro precedente possono vedere le loro tariffe aumentare del 42%. Cambiare fornitore non ti aiuterà a evitare questo aumento dei tassi perché gli assicuratori cercano il Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE) a livello di settore per identificare i sinistri passati.
Molte aziende cercano solo reclami fatti negli ultimi tre anni. Tuttavia, alcuni guardano indietro di cinque anni e altri possono guardare a 10 anni della tua storia di guida. Se hai una precedente richiesta di risarcimento per l'assicurazione auto, confronta le tariffe assicurative e altre compagnie per vedere come le precedenti richieste di risarcimento influiscono sui costi del premio.
I tuoi dati demografici influenzeranno anche le tariffe dell'assicurazione auto. Le compagnie di assicurazione utilizzano modelli statistici per identificare quali caratteristiche hanno maggiori probabilità di portare a richieste di risarcimento maggiori e stabiliscono le tariffe di conseguenza.
I conducenti adolescenti pagano le tariffe più alte dell'assicurazione auto. L'impatto dell'età è significativo, con i conducenti adolescenti che pagano in media almeno $ 400 in più rispetto ad altri gruppi di età. Le tariffe assicurative medie più basse sono per i conducenti tra i 25 ei 34 anni e le tariffe ricominciano ad aumentare per i conducenti più anziani di età superiore ai 50 anni.
| Media annualizzata | |
| Età | Valore medio |
| 18-24 | $ 2.682,69 |
| Da 25 a 34 | $ 2.136,87 |
| Da 35 a 49 | $ 2.224,82 |
| da 50 a 69 | $ 2.252,31 |
| 70 o superiore | $ 2.282,10 |
Fonte:esperto
L'impatto del genere sull'assicurazione auto è significativo. Le donne possono aspettarsi di pagare quasi $ 1.000 in più per l'assicurazione auto all'anno rispetto agli uomini in generale. Dai un'occhiata alla tabella qui sotto per maggiori informazioni.
| Media annualizzata | |
| Sesso | Valore medio |
| Maschio | $ 2.372,60 |
| Femmina | $ 3.397,26 |
Fonte:esperto
Secondo The Zebra, i seguenti stati non usano il sesso nel calcolo dei premi.
Anche lo stato civile può influire sui tassi di assicurazione automobilistica. Secondo The Zebra, gli assicuratori considerano i conducenti sposati come finanziariamente più stabili e più sicuri sulla strada. Di conseguenza, un guidatore sposato paga in media circa $ 100 in meno all'anno per l'assicurazione auto rispetto a un guidatore single, vedovo o divorziato, afferma Zebra.
| Politica media semestrale | |
| Stato civile | Valore medio |
| Sposato | $ 1.388 |
| Singolo | $ 1.484 |
Fonte:La Zebra
I dati mostrano che i conducenti con una storia creditizia scarsa pagano di più per l'assicurazione auto. Uno studio di The Zebra ha analizzato 73 milioni di tassi di assicurazione auto e ha scoperto che le persone con una posizione creditizia molto scarsa pagano il 115% in più rispetto a quelle con credito eccezionale, ovvero più di $ 1.500 all'anno.
Oltre a un punteggio di credito finanziario, gli assicuratori auto possono anche prendere in considerazione una metrica simile chiamata punteggio assicurativo basato sul credito. Mentre un punteggio di credito tipico prevede la probabilità che pagherai le bollette in tempo, un punteggio assicurativo basato sul credito prevede la probabilità che presenterai una richiesta di risarcimento per un importo superiore a quello che pagherai in premi assicurativi.
Alcuni stati si sono mossi per limitare o impedire agli assicuratori auto di utilizzare la storia del credito per determinare i tassi di assicurazione.
Un record di guida pulito ti aiuta a ottenere le tariffe più basse e molte compagnie di assicurazione auto offrono uno sconto per guida sicura che potrebbe ridurre il costo della tua polizza del 40%.
Gli assicuratori controlleranno i registri dei veicoli a motore per cercare eventuali bandiere rosse come violazioni del codice stradale ad alto rischio. Modelli di comportamento come multe per eccesso di velocità ripetute possono causare il raddoppio delle tariffe. L'aumento può essere anche peggiore per una DUI o una tassa di guida spericolata.
Le lezioni di guida difensive possono anche aiutare a mitigare eventuali aumenti delle tariffe legati a precedenti multe o violazioni della guida.
Gli assicuratori auto prenderanno in considerazione il tuo chilometraggio annuale e la distanza del pendolarismo quando stabiliranno le tue tariffe. I conducenti a basso chilometraggio possono ottenere tariffe più basse perché è meno probabile che facciano un reclamo.
Come puoi vedere dalla tabella seguente, più guidi, più puoi aspettarti di pagare per l'assicurazione auto. Ad esempio, i conducenti con un'assicurazione automobilistica State Farm che percorrono meno di 3.000 miglia all'anno possono aspettarsi di pagare un minimo di $ 1.066,54. D'altra parte, se copri tra 15.000 e 20.000 miglia all'anno, pagherai $ 5.124,28 all'anno se vivi in luoghi come Alaska, Arizona, California, Montana, Nevada, Utah o Wyoming e scegli una polizza AAA Norcal.
| Secchi di miglia | Tariffa annuale media per veicolo | Emittente con il tasso più basso | Tasso più basso | Emittente con il tasso più alto | Tasso più alto |
| da 0 a 2.999 | $ 2.033,35 | Fattoria statale | $ 1.066,54 | A livello nazionale | $ 3.163,08 |
| Da 3.000 a 5.999 | $ 2.029,88 | L'Auto Club della California meridionale | $ 674,00 | AAA Norcal | $ 4.549,15 |
| da 6.000 a 9.999 | $ 2.073,86 | Erie | $ 1.320,11 | AAA Norcal | $ 3.448,83 |
| 10.000 a 11.999 | $ 2.135,19 | Fattoria statale | $ 1.602,35 | Bristol Ovest | $ 3.437,38 |
| Da 12.000 a 14.999 | $ 2.197,89 | Assicurazione | $ 1.528,50 | Bristol Ovest | $ 5.624,00 |
| Da 15.000 a 19.999 | $ 2.620,13 | Il generale | $ 1.756,35 | AAA Norcal | $ 5.124,28 |
| 20.000 o superiore | $ 2.101,60 | Allstate | $ 1.619,20 | Agricoltori | $ 2.969,43 |
Fonte:esperto
La Federal Highway Administration riporta che il conducente medio percorre circa 14.263 miglia all'anno, nel suo ultimo studio nel 2019. Puoi controllare il chilometraggio medio annuo del tuo stato e quindi confrontare le tariffe di diverse società.
Può aiutarti a trovare il miglior piano per il tuo chilometraggio annuale. Per fare un confronto:un viaggio di andata e ritorno di 50 miglia per andare al lavoro aggiunge fino a 13.000 miglia all'anno, probabilmente indicando un conducente con un chilometraggio elevato dopo aver aggiunto altre miglia di guida.
Le compagnie di assicurazione auto utilizzano le informazioni sulla marca e sul modello di un'auto per determinare il costo della tua auto. Questo li aiuta a sapere quanti soldi ci sono in gioco se l'auto viene totalizzata e devono sostituirla.
I conducenti avranno tariffe più elevate per veicoli appariscenti o costosi come auto sportive, veicoli di lusso o auto elettriche. In uno scenario, un aumento del 18% del prezzo di listino ha portato a un aumento del 6% delle tariffe dei premi dell'assicurazione auto. L'assicurazione potrebbe anche essere più alta sulle auto che sono più spesso bersaglio di reati.
Scopri quanto vale la tua auto per sapere in che modo il tuo assicuratore tiene conto dell'auto che guidi.
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9. CAP
I modelli di tariffazione delle assicurazioni auto possono essere molto dettagliati. Gli assicuratori utilizzano il tuo codice postale per controllare i tassi di criminalità di dove parcheggi l'auto di notte. Utilizzeranno anche le informazioni sulla posizione per esaminare le minacce ambientali come inondazioni o incendi. Le aree a bassa criminalità o rurali tendono a significare tassi di assicurazione auto inferiori rispetto a quelli urbani o ad altri quartieri ad alto rischio.
Se stai cercando di abbassare i premi dell'assicurazione auto, inizia con franchigie e sconti. Quindi, puoi provare altre strategie come la telematica, che consente a un assicuratore di tenere traccia delle tue abitudini di guida e, se sono buone, guadagnerai uno sconto.
