Apri la bolletta dell'assicurazione auto e ti stai chiedendo "perché la mia assicurazione auto è aumentata?"
Se qualcosa nella tua situazione è cambiato, ad esempio hai acquistato un'auto nuova o hai avuto un incidente di recente, probabilmente ti aspetti un aumento.
Ma cosa succede se nulla sembra essere cambiato? Cosa spiegherebbe l'improvviso aumento del tasso di assicurazione auto?
Quando si calcola la quotazione dell'assicurazione auto, la maggior parte degli assicuratori auto considera una serie di fattori che, attraverso modelli statistici, li aiutano a determinare la probabilità che si verifichi un incidente o un altro tipo di sinistro. I fattori, che possono influenzare il tasso della tua polizza assicurativa auto, rientrano in tre categorie principali:tu, la tua auto e come guidi.
Tu
Gli assicuratori auto iniziano con informazioni demografiche di base come età, sesso e stato civile. Ad esempio, i conducenti più anziani ed esperti tendono ad avere meno incidenti rispetto ai conducenti più giovani e i conducenti single tendono ad avere più incidenti rispetto ai conducenti sposati. Viene considerato anche il luogo in cui vivi. Un ambiente urbano può significare che è più probabile che tu abbia un incidente o sia vittima di un furto.
Le compagnie di assicurazione prenderanno in considerazione anche i rapporti di credito e l'assicurazione precedente. I conducenti che hanno informazioni positive nel loro rapporto di credito sono più propensi a pagare i loro premi e mantenere in vigore la loro assicurazione. Inoltre, i conducenti che mantengono la loro assicurazione in vigore hanno meno probabilità di essere coinvolti in incidenti e violazioni del movimento e, pertanto, generalmente vengono addebitate tariffe inferiori.
Alcune aziende potrebbero anche prendere in considerazione la tua professione, soprattutto se esiste un forte legame tra ciò che fai per vivere e quanto e quanto lontano guidi in genere.
La tua auto
In generale, i fattori più importanti relativi alla tua auto sono l'età, la marca e il modello. Le statistiche su queste caratteristiche aiutano a prevedere la probabilità che l'auto venga rubata da ladri o in un incidente, nonché quanto costerebbe ripararla o sostituirla in caso di sinistro. Alcune aziende considerano anche la classificazione di sicurezza e l'età del veicolo. Le funzioni di sicurezza e protezione, come le tecnologie per evitare le collisioni o gli airbag multipli, possono renderti idoneo a sconti o crediti che aiutano a ridurre i costi.
Non aiutare i truffatori a rubare la tua auto
Uno dei maggiori fattori che influenzano la tua velocità è, ovviamente, il tuo record di guida. I conducenti che hanno subito un incidente o hanno subito violazioni, ad esempio una multa per eccesso di velocità, hanno maggiori probabilità di avere ulteriori incidenti o violazioni in futuro e, pertanto, le loro tariffe tendono ad essere più elevate.
Gli assicuratori guardano anche a come usi la tua auto. Hai un lungo tragitto di lavoro attraverso autostrade congestionate? In alternativa, sei in pensione, usi l'auto principalmente in città o per qualche fuga nel fine settimana?
Ovviamente, a seconda della tua azienda e delle leggi e dei regolamenti del tuo stato, il tuo assicuratore potrebbe non utilizzare tutti i fattori sopra descritti o potrebbe prendere in considerazione altri fattori non elencati qui. In genere, questi sono i più comuni e quando si verifica un cambiamento in uno qualsiasi di questi fattori, spesso si attiva un cambiamento nelle tariffe.
Tuttavia, cosa succede quando i tuoi costi sono cambiati anche se la tua situazione individuale non è cambiata?
Una ragione apparente per cui i tassi di assicurazione salgono è l'inflazione. Poiché i costi associati ai reclami aumentano a causa dell'inflazione, ad esempio i costi per le spese mediche e le riparazioni dei veicoli, le aziende adeguano le proprie tariffe per coprire queste spese più elevate.
Oltre all'inflazione, altri fattori determinanti possono influire sulle tue tariffe. È importante ricordare che i soldi che una compagnia assicurativa raccoglie da te e dagli altri conducenti che assicura vengono messi insieme per aiutare a pagare i reclami collettivi di quei conducenti come gruppo. Pertanto, se la frequenza o la gravità degli incidenti aumenta, le compagnie assicurative in genere adegueranno le proprie tariffe per coprire i costi dei sinistri risultanti. Ciò significa che la tua tariffa potrebbe aumentare, anche se non sei coinvolto in un incidente.
È principalmente a causa dell'aumento della frequenza e della gravità degli incidenti che i tassi di assicurazione auto hanno iniziato a salire ad alcuni dei livelli più alti visti in più di un decennio. Alcune delle tendenze alla base di questi aumenti potrebbero sorprenderti.
L'economia in ripresa, i tassi di disoccupazione più bassi e i prezzi del gas più bassi sono generalmente visti come tendenze positive per i consumatori. Tuttavia, l'effetto combinato di queste tendenze è che ci sono più conducenti sulla strada, registrando più miglia.
Secondo il Dipartimento dei trasporti degli Stati Uniti, solo nel primo trimestre del 2016, gli americani hanno percorso più di 740 miliardi di miglia sulle strade, 20 miliardi in più rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente. Sfortunatamente, più conducenti che trascorrono più tempo sulle strade significano anche più incidenti.
Dal mangiare al monitoraggio di un GPS, all'invio di messaggi di testo o al parlare al cellulare (anche in vivavoce), i conducenti trascorrono più tempo in multitasking nelle loro auto e meno tempo per l'attività principale:guidare. Tra le distrazioni, l'invio di messaggi di testo è considerato particolarmente pericoloso perché richiede di distogliere lo sguardo dalla strada più a lungo.
Secondo il Traffic Safety Culture Index 2015 della AAA Foundation, il 77% dei conducenti ha affermato che inviare messaggi di testo durante la guida è una seria minaccia per la sicurezza e l'80% lo trova inaccettabile. Tuttavia, il 42% degli stessi intervistati ha ammesso di leggere un messaggio o un'e-mail durante la guida e quasi un terzo (31,3%) ne ha digitato uno. Un altro studio, del Virginia Tech Transportation Institute, ha rilevato che i conducenti che scrivono messaggi hanno 23 volte più probabilità di essere coinvolti in un incidente rispetto a quelli che guidano senza distrazioni.
Molti dei nuovi veicoli di oggi sono dotati di tecnologie progettate per rendere le auto e la guida più sicure, tra cui telecamere di backup, sistemi di rilevamento degli angoli ciechi e fari intelligenti, solo per citarne alcuni. Gli esperti suggeriscono che, a lungo termine, queste tecnologie potrebbero aiutare a ridurre il numero e la gravità degli incidenti e, di conseguenza, contribuire a ridurre i tassi di assicurazione auto.
A breve termine, tuttavia, questa tecnologia è più costosa da riparare o sostituire quando il veicolo ha subito un incidente. Ad esempio, la sostituzione di un emblema della griglia di base costa circa $ 50. Ma, in alcune auto dotate di sistema di controllo automatico della velocità adattivo (ACC), l'unità ACC richiede uno speciale emblema della griglia "trasparente" che può costare oltre $ 950 per la sostituzione, afferma Greg Horn, Vice President of Industry Relations di Mitchell.
Ci sono alcuni fattori che influenzano le tue tariffe che non puoi cambiare facilmente, ad esempio la tua età. Ma puoi avere un impatto significativo sui tuoi comportamenti di guida, il che aiuta sia te come individuo che il più ampio pool di conducenti. Se si adottano misure per guidare in sicurezza, è possibile ridurre la probabilità di un incidente. Ecco alcuni suggerimenti:
Secondo la National Highway Traffic Safety Association, le vittime del traffico sono aumentate nel 2015, invertendo una tendenza in cui le vittime erano in costante calo dal 2000. I ricercatori attribuiscono l'aumento, in parte, agli stati che hanno innalzato i limiti di velocità massima.
Ricorda che guidare distratto non significa solo inviare messaggi di testo, e-mail o parlare al telefono. La distrazione include anche comportamenti come mangiare, cercare di occuparsi dei bambini o avere un'accesa conversazione con un passeggero. Impegnati a tenere gli occhi sulla strada, le mani sul volante e la mente sulla guida.
Non sono solo la neve o il ghiaccio a richiedere ulteriore cautela. Anche le strade bagnate dai temporali portano a un aumento del tasso di incidenti, spesso perché i conducenti non adattano le loro abitudini di guida per navigare in sicurezza in condizioni scivolose. Rallenta, frena più gradualmente del solito e metti più distanza tra la tua auto e i veicoli intorno a te.
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Disclaimer:questo articolo è di natura informativa, potrebbe non essere aggiornato ed è soggetto a modifiche senza preavviso. Contatta il tuo agente o operatore per le tue specifiche implicazioni sulla copertura.
