Quanto paghi per l'assicurazione auto dipende da diversi fattori, tra cui età e stato civile, dove vivi e cosa guidi. Non puoi fare nulla per la tua età e poche persone si trasferiranno solo per abbassare il premio assicurativo. Puoi, tuttavia, scegliere un veicolo che costa meno da assicurare.
In questo articolo, ti forniremo tutti i suggerimenti utili di cui hai bisogno per ottenere un'assicurazione auto.
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Che cosa sta effettivamente assicurando la tua assicurazione auto? Anche se stai acquistando un'unica polizza assicurativa che copre un veicolo specifico, il costo finale è costituito da una serie di componenti:
Potresti volere un'auto sportiva o un SUV elegante, ma la tua compagnia di assicurazioni potrebbe farti pagare di più per proteggerti durante la guida.
I premi assicurativi si basano in parte sul prezzo del veicolo, che incide sul costo di sostituzione in caso di furto o "totale" in un incidente. Anche il costo della riparazione del veicolo, inclusi i pezzi di ricambio e la manodopera, può influire sul costo. Inoltre, potrebbero essere applicati supplementi ai veicoli che vengono frequentemente rubati o coinvolti in incidenti.
Informazioni a livello di settore su richieste di risarcimento per lesioni, costi di riparazione in caso di collisione e tassi di furto per modello di veicolo sono disponibili presso l'Highway Loss Data Institute (HLDI). Puoi scriverli a 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI è affiliato all'Insurance Institute for Highway Safety (IIHS).
Secondo HLDI, le richieste di risarcimento più basse provengono da veicoli di grandi dimensioni:automobili, camioncini e veicoli utilitari sportivi. Le piccole auto a 2 e 4 porte hanno le più alte richieste di lesioni. Anche le auto di piccole dimensioni sono tra le più alte in termini di costi di collisione, insieme alle auto sportive.
Se hai il cuore puntato su un veicolo sportivo, probabilmente pagherai caro. Assicurare un'auto ad alte prestazioni può facilmente costare due o tre volte l'importo dell'assicurazione per un modello normale.
I veicoli utilitari sportivi, il segmento di mercato più caldo, hanno spesso tassi di assicurazione più elevati rispetto alle auto di medie e grandi dimensioni, ma alcuni modelli di SUV sono relativamente economici da assicurare. I SUV sono "caldi" per altri motivi:sono tra i veicoli rubati più frequentemente e sono più costosi della maggior parte delle auto. La Cadillac Escalade è attualmente il modello più popolare ricercato dai ladri, ma è seguita dalla berlina Nissan Maxima. Anche i SUV possono costare di più da riparare dopo un incidente se il sistema a 4 ruote motrici è danneggiato.
Tuttavia, le compagnie di assicurazione stabiliscono le tariffe in base alla propria esperienza. Se la società A ha più reclami per collisione e furto per un determinato veicolo rispetto alla società B, allora A addebiterà di più per la stessa copertura. Tutto si riduce all'esperienza effettiva di un'azienda con un particolare veicolo o categoria di conducenti. Ecco perché vale la pena cercare un'assicurazione.
I fattori che puoi meno controllare possono avere il maggiore impatto sui costi assicurativi. La tua età, sesso e record di guida sono fattori chiave che influiscono sul premio assicurativo.
I maschi single di età inferiore ai 25 anni pagano le tariffe più alte. Le statistiche mostrano che sono coinvolti nella maggior parte degli incidenti, quindi le compagnie assicurative addebitano ai giovani uomini premi più alti rispetto alle donne della stessa età. Gli uomini sposati, che statisticamente hanno meno incidenti, pagano meno degli uomini single. Una manciata di stati non consente tariffe basate sul sesso o sull'età, ma tale divieto tende a comportare tassi più elevati per le donne, non tassi più bassi per gli uomini.
Se vieni condannato per violazione del codice stradale o per aver causato un incidente, i tuoi premi probabilmente aumenteranno, indipendentemente dalla tua età. I conducenti senza precedenti -- senza multe, senza incidenti -- pagano le tariffe più basse.
Anche il luogo in cui vivi gioca un ruolo importante in quanto paghi. Le aree urbane, con la loro maggiore densità di popolazione e il traffico più intenso, ottengono tariffe più elevate rispetto alle aree rurali. Secondo l'Insurance Information Institute, la spesa assicurativa media nel New Jersey principalmente urbano - tradizionalmente lo stato più costoso - nel 2002 era più del doppio di quella del North Dakota, uno stato rurale con i premi medi più bassi. I costi elevati in stati come Florida, Massachusetts e New York sono attribuiti alla crescita di frodi e furti.
Anche nella maggior parte degli stati, gli assicuratori fissano le tariffe in base ai codici postali. Se vivi in una grande città come Chicago o Los Angeles, probabilmente pagherai di più che se vivessi in un sobborgo vicino.
Sebbene sia pericoloso essere sottoassicurati, avere troppa assicurazione può anche essere un errore costoso. Senza assicurazione, la tua proprietà è messa a rischio in un incidente che è colpa tua. L'importo minimo di assicurazione richiesto nel tuo stato è raramente sufficiente.
La legge statale può richiedere una copertura di responsabilità minima di $ 15.000 a persona, $ 30.000 per incidente e $ 5000 per danni alla proprietà. Circa la metà degli stati richiede $ 25.000 a persona e $ 50.000 per incidente. La metà di loro richiede $ 10.000 di copertura per danni alla proprietà. Se te lo puoi permettere, compra più del minimo. Dopotutto, $ 10.000 per danni alla proprietà potrebbero non essere sufficienti se colpisci una Mercedes-Benz da $ 100.000.
Più attività e reddito hai, più assicurazioni hai bisogno. La maggior parte degli assicuratori raccomanda una copertura di responsabilità di almeno $ 100.000 a persona, $ 300.000 per incidente e $ 50.000 per danni alla proprietà se si dispone di beni da proteggere, come una casa. Alcuni assicuratori raccomandano anche una polizza "ombrello di responsabilità personale" da $ 1 milione emessa insieme alla copertura del proprietario di casa. State Farm riferisce che tale copertura è in media di $ 270 all'anno, ma l'importo varia in modo significativo a seconda della posizione e di altri fattori. Una politica "ombrello" potrebbe proteggere una famiglia dalla rovina finanziaria in una causa legale importante.
Come per l'acquisto di un'auto, non esiste una soluzione migliore quando si tratta di acquistare un'assicurazione. Le tariffe variano ampiamente. I sondaggi suggeriscono che potresti pagare da $ 500 a $ 2000 all'anno per la stessa copertura da diverse società. Acquista assicurazioni consultando due o tre dei maggiori assicuratori, come State Farm e Allstate. Quindi, contatta uno o due agenti indipendenti che possono citare i premi di più di una società. Inoltre, ci sono società di marketing diretto, come GEICO e Progressive, che fanno affari per telefono anziché tramite agenti e offrono alcune delle tariffe più basse. Richiedi un elenco dettagliato di coperture e costi.
"Siamo competitivi in termini di prezzo", ha affermato il portavoce Dick Luedke di State Farm, le cui tariffe sono leggermente diminuite durante il 2004. Ma con così tanti fattori coinvolti nella determinazione delle tariffe, è saggio controllare diversi potenziali clienti.
Nel 2004, il prezzo medio dell'assicurazione auto a livello nazionale era di $ 871, secondo l'Insurance Information Institute. Si aspettavano che il costo dell'assicurazione auto sarebbe aumentato del 3,5% nel 2004, che sarebbe stato l'aumento più piccolo in quattro anni.
Non dimenticare Internet. Molte aziende ora offrono preventivi online e l'acquisto di assicurazioni sul Web ti consente di confrontare le tariffe di più fornitori comodamente da casa tua.
La più grande differenza che puoi fare è acquistare un veicolo che si qualifica per uno sconto o almeno non comporta un supplemento. Chiedi al tuo agente assicurativo il costo dell'assicurazione dei veicoli a cui sei interessato prima di prendere la decisione di acquisto. Ecco molti altri modi per risparmiare sulla tua assicurazione auto:
