Quando è stata l'ultima volta che hai consegnato una pila di contanti o un assegno personale per l'intero costo di un'auto nuova o usata? È probabile che tu l'abbia mai fatto, o addirittura conosci qualcuno che ha fatto una cosa del genere. La maggior parte degli acquirenti di auto finanzia gli acquisti di veicoli con un prestito da una banca o un'unione di credito o attraverso un programma offerto dalla concessionaria. In ogni caso, si tratta di pagamenti mensili. Ma quanto ti costeranno effettivamente quei pagamenti?
Ci sono due parti principali di un prestito:il principale e l'interesse. Il capitale è il prezzo di acquisto meno l'eventuale acconto. È la quantità effettiva di denaro che stai prendendo in prestito. Quindi, se acquisti un'auto per $ 25.000 e metti $ 5.000 in contanti il giorno in cui l'hai acquistata, l'importo principale del tuo prestito è di $ 20.000.
Il prestatore aggiunge interessi al prestito per guadagnare un po' di soldi per i suoi problemi. Il prestatore si sta assumendo il rischio che tu sia buono per quei $ 20.000. In cambio, il prestatore riceve una percentuale aggiuntiva dell'importo totale che prendi in prestito. Il aprile , o tasso percentuale annuo, che viene aggiunto al prestito auto di solito dipende dalla tua storia creditizia, dai tassi attuali e dalla durata del prestito.
Se stai acquistando un'auto nuova presso un concessionario, il venditore probabilmente offrirà una serie di componenti aggiuntivi che andrebbero ad aggiungersi al tuo pagamento mensile, rendendolo significativamente più alto. Questi includono cose come una garanzia estesa, un'assicurazione GAP, un'assicurazione sulla vita e l'invalidità, la protezione contro il furto o un contratto di servizio. Prima di andare in concessionaria, informati se una di queste offerte potrebbe essere vantaggiosa per la tua situazione particolare. Potresti scoprire che questi componenti aggiuntivi fanno aumentare il costo della tua nuova auto un po' (o molto) di quanto volevi inizialmente pagare ogni mese.
Quindi diciamo che mantieni le cose semplici e ottieni un prestito auto semplice. Che tipo di aprile puoi aspettarti?
Il tasso percentuale annuo per un prestito auto può variare notevolmente. L'APR che riceverai è determinato principalmente da questi fattori:
Migliore è il tuo credito e minore è la durata del prestito, migliore è il tasso. E i prestiti per le auto nuove ottengono tassi di interesse migliori rispetto ai prestiti per le auto usate. Anche la posizione geografica potrebbe entrare in gioco. Alcune aree hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altre.
La tua storia creditizia viene compilata dalle agenzie di segnalazione utilizzando le informazioni dei tuoi creditori, inclusi mutui e carte di credito. Le agenzie utilizzano una formula per valutare la tua storia creditizia su una scala da 300 a 850, nota come punteggio FICO. Un numero più alto di solito si traduce in un tasso di interesse del prestito auto più basso. I tassi di interesse pubblicizzati sono generalmente per mutuatari con punteggi di credito compresi tra buono e ottimo, ad esempio punteggi FICO superiori a 700.
Ciò non significa che coloro con un credito non perfetto non possano ottenere un prestito; significa solo che avrai un aprile più alto. In questi giorni, gli acquirenti con i migliori punteggi di credito possono trovare finanziamenti auto a circa il 6 percento; quelli con i punteggi peggiori possono pagare circa il 18 percento [fonte:Edmunds.com].
Se sei in grado di effettuare una rata mensile leggermente superiore, le tariffe per un prestito di 48 mesi sono solitamente inferiori di circa mezzo punto percentuale rispetto a quelle per un prestito di 60 mesi. Potrebbe non sembrare molto, ma mezzo punto può sommarsi nel corso di cinque anni. E ricorda:gli interessi pagano solo i problemi del prestatore. Il principale è ciò che paga per la tua nuova auto.
Proprio come dovresti cercare il veicolo più adatto al tuo stile di vita, dovresti anche cercare il prestito e il tasso di interesse che si adattano al tuo conto bancario.
Per ulteriori informazioni sul costo di proprietà dell'auto, segui i link nella pagina successiva.
