La maggior parte di noi è abituata all'assicurazione che ci mette in difficoltà quando si tratta di cosa è coperto e cosa non è coperto. Naturalmente, anche se vengono poste molte domande, può comunque esserci qualcosa che manca. Una delle coperture importanti che potresti voler controllare per la tua assicurazione è la copertura del parabrezza. In alcuni casi, i danni a un parabrezza sono coperti e in altri casi no. Se sei curioso di sapere se sei coperto o meno, ecco alcuni esempi per aiutarti a rispondere alle tue domande.
Tipi di copertura
È importante notare che tipo di copertura assicurativa hai. Hai una copertura di responsabilità, completa o completa? Naturalmente, potrebbero esserci altre opzioni a seconda della compagnia assicurativa, ma questi sono i tipi comuni di assicurazione auto. Tutti questi tipi di coperture hanno dei limiti quando si tratta di danni al parabrezza. Alcune di queste limitazioni sono le stesse su tutta la linea, indipendentemente dalla tua copertura.
Limiti alla copertura
Responsabilità – Con l'assicurazione di responsabilità civile, ci sono casi specifici in cui puoi presentare un reclamo e averlo coperto. Tuttavia, questi casi specifici sono molto limitati e, in generale, l'assicurazione di responsabilità civile non copre il parabrezza. L'unico modo in cui l'assicurazione di responsabilità civile coprirà il tuo parabrezza è se è colpa di un'altra persona e puoi rivendicarla contro la sua assicurazione auto o casa.
Completo - Di solito una copertura completa coprirà il parabrezza se il danno è causato da un atto di forza maggiore. Ciò significa che non è coperto se il danno viene fatto da un'altra persona, ad esempio, in un incidente d'auto. Tuttavia, coprirà un incidente come un ramo che cade sul parabrezza.
Copertura completa – Questa è solitamente l'opzione migliore quando si tratta di assicurazione auto. La copertura completa di solito copre tutto, con poche limitazioni.
Altri motivi
Il caso più grande in cui il tuo parabrezza non sarà coperto dalla tua assicurazione è se non hai il giusto tipo di copertura per l'incidente. Ad esempio, supponiamo che tu abbia una copertura completa (che di solito è un tipo di aggiunta alla tua polizza assicurativa) e una polizza di responsabilità di base sulla tua auto diversa da quella. Supponiamo che tu abbia colpito accidentalmente un palo, questo non sarà coperto da nessuna delle due polizze perché la responsabilità copre l'incidente solo se un'altra persona fa il danno e la copertura completa copre solo le cause di forza maggiore.
Altri motivi saranno specifici per i dettagli più fini della tua copertura con la tua compagnia assicurativa specifica. Ad esempio, alcune compagnie assicurative non copriranno la sostituzione dell'intero parabrezza se il danno è inferiore a una banconota da un dollaro, copriranno solo una riparazione del danno. Se il danno è stato causato da una tua colpa, alcune assicurazioni sono molto esigenti nel coprire questo tipo di incidenti e avranno delle clausole in atto. Inoltre, l'assicurazione potrebbe non coprire il costo della riparazione o sostituzione del parabrezza a causa della franchigia che hai in vigore. Supponiamo di avere una franchigia di $ 500 e il danno è di $ 450. Finirai per pagare interamente di tasca tua e rimarranno ancora $ 50 sulla tua franchigia. Ciò significa che se presenti un'altra richiesta di risarcimento, avrai ancora $ 50 da pagare di tasca tua prima che la parte della compagnia di assicurazione abbia effetto.
