Gli americani spendono 3 trilioni di dollari in spese sanitarie ogni anno. Ciò riflette i costi associati all'assistenza cronica ea lungo termine, nonché l'aumento dei costi di nuovi farmaci e tecnologie mediche.
Pagare l'assistenza sanitaria è una grande preoccupazione, con il 25% delle famiglie americane che dichiara di essere più preoccupato per i costi sanitari che per le bollette della famiglia o le preoccupazioni per la disoccupazione.
Con ricoveri ospedalieri che costano $ 1.791-2.289 a notte, visite mediche che costano $ 130-240 per visita e prescrizioni che costano all'americano medio $ 1.370 all'anno, è facile capire da dove provengono queste ansie. Una malattia o un incidente può riportare una famiglia finanziariamente stabile indietro di $ 10.000 o più.
Questi maggiori costi sanitari incidono anche sui premi dell'assicurazione auto, soprattutto dopo un incidente per colpa. Molti conducenti vedono un aumento del premio come una punizione, ma l'aumento è necessario affinché le compagnie assicurative continuino a fornire una protezione di qualità.
Di solito Larry è un guidatore sicuro, ma una mattina, di fretta per raggiungere l'ufficio, non si ferma completamente a un incrocio. Il veicolo di Larry colpisce un altro veicolo. Sebbene ci siano molti danni al veicolo, entrambi i conducenti, Larry e Greg, sembrano illesi, all'inizio.
Il giorno dopo, la schiena di Greg soffre così tanto che non riesce ad alzarsi dal letto. Lo attribuisce a un colpo di frusta e si prende una giornata di malattia dal lavoro. Quando il dolore non migliora il giorno seguente, Greg decide di chiamare il suo medico, che ordina una radiografia. La radiografia rivela che ha una frattura spinale. Gli viene detto che la frattura dovrebbe guarire con una terapia fisica regolare e il suo medico gli consiglia di prendersi tre settimane di congedo per invalidità dal lavoro. A Greg vengono anche prescritti forti antidolorifici per le prime tre settimane di recupero.
Anche con il tempo libero dal lavoro e la terapia fisica, Greg prova un dolore debilitante. Un appuntamento medico di follow-up mostra che la lesione sta peggiorando e si raccomanda una fusione spinale, che richiederà almeno un altro mese o due di recupero e terapia fisica.
I costi relativi a una fusione spinale possono arrivare fino a $ 169.000, a seconda dell'entità dell'intervento chirurgico e della durata della degenza ospedaliera. Questa stima non include i costi di recupero, visite mediche, radiografie, farmaci antidolorifici e terapia fisica.
La tua assicurazione può aiutarti a coprire il costo di un incidente. Da dove provengono i fondi per coprire quel costo? Quando tu e altri assicurati pagate i vostri premi, quel denaro viene messo insieme e utilizzato per pagare i crediti degli assicurati che subiscono perdite. Pertanto, poiché l'incidente è stato colpa di Larry, l'assicuratore di Larry utilizzerà i premi pagati da Larry e altri assicurati per coprire l'incidente di Larry e le spese mediche di Greg.
Tieni presente che sebbene ci sia un prezzo fisso per il veicolo di Greg, non esiste un prezzo fisso per le spese mediche di Greg. Con lesioni personali, questi costi possono continuare ad aumentare per settimane e mesi dopo un incidente, soprattutto se la persona ferita ha bisogno di ricovero in ospedale, servizi di emergenza, interventi chirurgici e cure a lungo termine. E, con i costi sanitari che continuano ad aumentare, gli assicuratori pagano sempre di più per le richieste di risarcimento per lesioni personali.
Cosa significa per il premio assicurativo? Per pagare i sinistri più costosi, gli assicuratori devono addebitare tariffe più costose, non solo per Larry, ma anche per gli altri assicurati. Potrebbe sembrare ingiusto pagare per l'incidente di qualcun altro, ma ricorda che con un pool di assicurazione, tutti aiutano a coprire tutti gli altri. Ciò significa che se dovessi essere responsabile di un incidente, i tuoi colleghi assicurati (incluso Larry) ti aiuteranno a pagarlo.
Inoltre, tieni presente che se sei coinvolto in un incidente e il tuo premio aumenta, quel costo aggiuntivo probabilmente non si avvicinerà al costo effettivo dell'incidente. Se causi $ 30.000 di danni alla proprietà e $ 10.000 di lesioni personali, anche se le tue tariffe aumentano di $ 500 all'anno per i prossimi tre anni, dovrai solo pagare $ 1.500 in più di commissioni. Questo è minore considerando quanto avresti dovuto pagare se non avessi l'assicurazione.
Nella vita, ottieni quello per cui paghi, quindi cercare di abbassare il premio mensile dell'assicurazione auto al prezzo più basso possibile potrebbe non essere la strada giusta da percorrere. In caso di incidente, vuoi avere un'assicurazione sufficiente per coprire le tue esigenze. Risparmiare $ 200 all'anno selezionando l'importo minimo di copertura richiesto potrebbe costarti diverse migliaia di dollari se sei responsabile di un incidente.
Ogni stato, ad eccezione della Florida* e del New Hampshire, richiede un'assicurazione per la responsabilità civile per lesioni personali (BI), ma ogni stato differisce per l'importo minimo richiesto. Ad esempio, in Arizona e California, i conducenti sono tenuti a portare almeno $ 15.000 di copertura per lesioni personali a persona, ma come illustrato dal nostro esempio, gli incidenti stradali possono costare fino a $ 100.000 se provocano ricovero in ospedale e interventi chirurgici. Considera di trasportare almeno $ 100.000 di copertura per persona e un totale di $ 300.000 di copertura per incidente.
Anche se il tuo stato non richiede la copertura dei pagamenti medici (MedPay), considera di mantenerla sulla tua polizza se è disponibile. MedPay copre te e i tuoi passeggeri nonostante chi sia responsabile dell'incidente. Ad esempio, se selezioni un limite MedPay di $ 2.000 e il tuo conducente adolescente ti passa accidentalmente il piede indietreggiando fuori dal vialetto, la visita del medico, le radiografie e il trattamento saranno coperti fino a $ 2.000.
Come se un incidente d'auto non fosse già abbastanza grave, scontrarsi con un automobilista non assicurato o sottoassicurato può peggiorare ulteriormente le cose. La copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati paga le spese per lesioni personali o morte per te e per i tuoi passeggeri se vieni colpito da un conducente inadempiente che non è assicurato (ad esempio, un conducente senza assicurazione o un "mordi e fuggi") o sottoassicurato (ad esempio , un conducente senza un'assicurazione sufficiente per coprire i danni che hai il diritto legale di recuperare). È consigliabile impostare questa copertura sullo stesso limite della BI. Proteggi te stesso e i tuoi passeggeri e non fare affidamento sugli altri conducenti per fare la cosa giusta.
Avere un limite BI più alto, MedPay e una copertura per automobilisti non assicurati / sottoassicurati può aumentare i tuoi premi mensili. Ma queste coperture sono estremamente importanti e non dovrebbero essere trascurate. Sì, è normale volere un premio assicurativo mensile più basso, ma ci sono altri modi per farlo. Dai un'occhiata alla tua polizza per assicurarti di ottenere il miglior prezzo possibile. Stai ricevendo crediti per essere un assicurato di lunga data o un buon guidatore? Puoi anche combinare la tua assicurazione auto con la tua assicurazione sulla casa, se offerta, per uno sconto aggiuntivo.
Non commettere l'errore che fanno molti conducenti non pianificando adeguatamente un incidente d'auto. Avere la giusta assicurazione auto può aiutarti a rilassarti quando sei in viaggio.
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*La Florida richiede $ 10.000 di responsabilità per danni alla proprietà.
