Quando si acquista un'assicurazione auto, alcuni tipi di copertura hanno una franchigia e altri no. Se devi presentare un reclamo, potresti dover pagare una franchigia prima che la compagnia di assicurazione prenda il conto. Ecco come funziona.
Quando acquisti un'assicurazione auto, il prezzo che la compagnia ti cita è per il premio. Questo è l'importo che paghi per avere la copertura durante la durata della polizza, di solito sei o 12 mesi.
Se devi presentare un reclamo dopo un incidente o un contrattempo, potresti dover pagare una franchigia. Questo è l'importo che paghi prima dell'inizio della copertura assicurativa ed è separato dal tuo premio. Dopo aver pagato la franchigia, la compagnia assicurativa copre il resto fino al limite della polizza.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia un incidente che provoca danni alla tua auto per un valore di $ 3.000. Se hai una franchigia di $ 500, pagherai $ 500 per le riparazioni e la compagnia assicurativa pagherà i restanti $ 2.500.
Il fatto che tu debba pagare una franchigia in genere dipende da due fattori principali:il tipo di reclamo che stai presentando e chi (se qualcuno) era colpevole.
Quando acquisti una polizza di assicurazione auto standard, ci sono cinque tipi principali di copertura che puoi includere. Alcuni hanno una franchigia e altri no. Se presenti un reclamo in base alla tua collisione o alla copertura completa, dovrai pagare una franchigia.
Ma la copertura per responsabilità e spese mediche non ha franchigia. "La compagnia di assicurazioni non vuole scoraggiare un cliente dal presentare un reclamo dopo aver causato lesioni a qualcuno o danneggiato la proprietà di qualcun altro", afferma David Miller, vicepresidente di The Plexus Groupe, un broker assicurativo nazionale con sede in Illinois.
A seconda di dove vivi, potresti dover o meno pagare una franchigia se presenti una richiesta di risarcimento per danni alla proprietà di automobilisti o automobilisti non assicurati. Stati diversi hanno regole diverse.
Se sei coinvolto in un incidente e la colpa è di un altro conducente, la sua copertura di responsabilità dovrebbe risarcire le tue ferite e i danni al veicolo. E non dovresti pagare nulla. Ma non sempre funziona così.
Se c'è una controversia sulla colpa, vieni colpito da un conducente non assicurato o il processo di reclamo si trascina, puoi presentare un reclamo per collisione con il tuo assicuratore. "Sarai fuori la tua franchigia in anticipo, ma la tua [compagnia di assicurazioni] cercherà di riscuoterla sul back-end", ha detto Miller.
Se il tuo assicuratore può recuperare la franchigia, ti rimborserà l'importo che hai pagato.
Le franchigie sono pagate per sinistro. Ad esempio, supponiamo che un conducente non assicurato ti colpisca. Dopo l'incidente, presenti una richiesta di risarcimento per collisione con il tuo assicuratore per far riparare la tua auto. Paghi la franchigia, ricevi l'assegno di rimborso dalla compagnia di assicurazione e porti la tua auto in carrozzeria. Quando hanno finito, puoi a malapena dire di aver avuto un incidente.
Sfortunatamente, poche settimane dopo, un uragano devasta la tua città, sradicando un albero che cade sulla tua auto. Presentare un reclamo completo alla compagnia di assicurazioni per riparare il danno. Anche se hai appena pagato una franchigia per l'incidente in cui ti sei trovato, devi pagare nuovamente una franchigia per il nuovo sinistro.
Quando si acquista un'assicurazione auto, se si mantiene una copertura che prevede una franchigia, è necessario selezionare la propria franchigia al momento dell'acquisto della polizza. Le franchigie in genere vanno da $ 100 a $ 2.500. “Una franchigia bassa incoraggia le persone a presentare reclami. [Le compagnie di assicurazione] stabiliscono le loro tariffe per scoraggiarti dal presentare un reclamo", ha affermato Miller.
Aumentare la franchigia può aiutare a ridurre il premio. Ma l'importo che risparmi aumentando la franchigia in genere diminuisce man mano che aumenta. Secondo Miller, vedrai i maggiori risparmi sul tuo premio di collisione quando aumenti la tua franchigia da $ 250 a $ 500. Ma non vedrai molta differenza se lo aumenti da $ 500 a $ 1.000.
"Se sto raddoppiando la tua franchigia da $ 500 a $ 1.000 e [stai] risparmiando solo pochi dollari, probabilmente non ne vale la pena", ha detto.
Miller ha detto che a volte raccomanda una franchigia inferiore per una copertura completa perché in genere costa meno della collisione. E copre la rottura del vetro.
Quando si sceglie una franchigia, è importante pensare a quanto si può pagare di tasca propria per le riparazioni. E seleziona un importo deducibile in linea con quello che puoi permetterti.
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Se il tuo parabrezza si rompe o si rompe e hai una copertura assicurativa auto completa, ecco cosa devi sapere. Se hai una copertura completa del vetro, è possibile presentare un reclamo per riparare i danni al parabrezza e alcuni assicuratori potrebbero rinunciare alla franchigia se hai una copertura completa del vetro. Ma paghi un premio extra per questa copertura.
In un altro caso, se stai guidando una Ford Explorer o Acura MDX, il tuo assicuratore probabilmente non rinuncerà alla tua franchigia. Ma se guidi una Bentley o una Ferrari, potresti essere fortunato. Le compagnie di assicurazione che lavorano con persone con un patrimonio netto elevato spesso hanno polizze che rinunciano alla franchigia per le auto di fascia alta se vengono totalizzate o rubate.
