Se non sei d'accordo con la valutazione dell'assicuratore, potresti essere in grado di negoziare un pagamento più elevato. Tuttavia, dovrai disporre delle prove per eseguirne il backup.
Il valore in contanti effettivo della tua auto è quanto vale nelle sue condizioni attuali, o l'importo che potresti ragionevolmente aspettarti di ottenere se la vendessi oggi. Include una riduzione di valore per ammortamento. E poiché le auto iniziano a deprezzarsi non appena le guidi fuori dal parcheggio, l'ACV del tuo veicolo sarà inferiore a quello che hai pagato, anche se non è così vecchio.
Se il danno al tuo veicolo supera una certa percentuale dell'ACV, l'assicuratore lo dichiarerà una perdita totale. Ti rimborseranno l'effettivo valore in contanti dell'auto (meno la franchigia). La soglia per il "totale" di un veicolo varia in base allo stato e all'assicuratore.
Nel determinare il valore di un'auto, il valore in contanti effettivo tiene conto dell'ammortamento del veicolo. L'ammortamento rappresenta la perdita di valore da quando hai acquistato l'auto ed è determinato in base a molteplici fattori, tra cui chilometraggio, usura e cronologia degli incidenti. Anche l'anno, la marca e il modello influiscono sul deprezzamento di un'auto perché alcuni veicoli mantengono il loro valore meglio di altri.
Il costo di sostituzione è quanto dovresti pagare per acquistare una nuova versione dello stesso veicolo o di un veicolo simile. È superiore all'ACV.
Poiché le auto si deprezzano così rapidamente, è facile scontrarsi con un prestito o un leasing automobilistico, soprattutto se si investe poco o nessun denaro. Avere una copertura GAP può aiutare a mitigare questo rischio. Aiuta a pagare la differenza tra quanto vale la tua auto e quanto devi al prestatore o alla società di leasing. Molte polizze GAP coprono anche la tua collisione o la franchigia completa. E con la copertura GAP, non dovrai preoccuparti se l'ACV del tuo veicolo è sufficientemente alto per estinguere il tuo prestito o leasing.
Secondo Josh Damico, vicepresidente delle operazioni assicurative presso Jerry, un servizio di confronto assicurativo auto, alcuni assicuratori hanno modelli proprietari interni, ma la maggior parte utilizza un fornitore di terze parti. “La maggior parte dei vettori sono collegati a un fornitore di terze parti a cui stanno inserendo i dati. I dati sul veicolo e gli eventuali danni vengono caricati nel sistema di terze parti", ha affermato. Quindi il software aggrega le informazioni per calcolare il valore in contanti effettivo del veicolo.
L'ACV dipende da molteplici fattori, tra cui anno, marca, modello, opzioni del veicolo, chilometraggio, usura e cronologia degli incidenti. Se non sei d'accordo con la stima della compagnia assicurativa sul valore del tuo veicolo, potresti essere in grado di negoziare con loro per un pagamento più alto. Ma prima di farlo, è una buona idea raccogliere alcune prove per aumentare le tue possibilità di successo.
Puoi fare riferimento a Kelley Blue Book o ad altri siti e utilizzare lo strumento di ammortamento delle auto di KBB per ricontrollare la valutazione dell'assicuratore. È essenziale fornire quanti più dettagli possibili sulla tua auto specifica per assicurarti di ottenere la stima più accurata.
"Un buon primo passo è parlare con il perito che è uscito e ha esaminato il veicolo", afferma Damico. Discuti tutte le opzioni del tuo veicolo per assicurarti che il perito comprenda tutto ciò che è incluso nella tua auto. Assicurati di includere aggiornamenti o prodotti after-market.
"Se hai prove di altre auto che sono state vendute nella tua zona e hanno fatto le tue ricerche, puoi presentarle al perito e avere una conversazione", ha detto Damico. Tuttavia, la tua stessa ricerca potrebbe portarti solo così lontano. Se non sei d'accordo con il perito, puoi assumere un perito privato. Ma dovrai pagarlo di tasca tua, che in genere costa da $ 200 a $ 300, secondo Damico.
"Prima di farlo, è sempre bene controllare un sito come Kelley Blue Book solo per avere un'idea se ciò che il perito sta [offrendo] sembra giusto o se [la loro valutazione] è abbastanza lontana da assumersi la responsabilità di assumere un perito", ha detto.
Se il perito torna con un ACV più alto rispetto alla compagnia di assicurazioni, avrai più leva per negoziare. Ma se le stime sono comparabili, potrebbe essere necessario accettare ciò che offre la compagnia assicurativa.
