Se hai intenzione di finanziare un'auto nuova o usata, è facile rimanere intrappolati nel numero di pagamento mensile quando il venditore ti presenta il preventivo. E perchè no? Questa è la quantità di denaro che uscirà dal tuo account ogni mese, quindi non è importante? Lo è, ma non dovresti concentrarti solo sul pagamento mensile quando negozi un affare di auto.
Hai mai pensato a te stesso o, peggio ancora, hai chiesto a un venditore di auto:"Posso comprare quest'auto per $ 500 al mese?" Se è così, questa è la domanda sbagliata da porre. L'importo che stai spendendo per l'intera auto è più della semplice rata mensile che paghi ogni mese. Ad esempio, puoi ottenere un pagamento di $ 500 al mese per 36 mesi su un'auto usata che costa $ 17.165, ma puoi anche pagare lo stesso importo su un'auto che costa $ 27.751. Tuttavia, quest'ultima auto impiegherà 60 mesi per ripagare.
Il punto è che se acquisti un'auto in base al pagamento mensile che puoi permetterti, ciò darà al rivenditore libero sfogo sul costo totale dell'auto. In alcuni casi, quando i concessionari scoprono che sei un "acquirente a pagamento", attaccheranno prodotti o servizi extra al prezzo totale dell'auto e lo nasconderanno nel pagamento mensile. Credit Karma rileva che i concessionari estenderanno anche i pagamenti per raggiungere il tuo obiettivo di pagamento mensile, il che significa più interessi maturati sul prestito e più tempo a disposizione per pagarlo.
Dopotutto, se sei principalmente consumato dalla spesa di $ 500 al mese, è probabile che non ti accorgerai nemmeno di quanto sia il costo complessivo dell'auto.
Invece di guardare solo il pagamento mensile dell'auto quando ti vengono presentati i numeri di vendita, guarda il prezzo fuori porta. Questo prezzo è il prezzo di vendita dell'auto più eventuali tasse aggiuntive, tasse e costi di registrazione ad essa associati. In breve, è il prezzo "totale" che si paga per l'auto. Negoziando questo numero invece del pagamento mensile, risparmierai denaro a lungo termine.
Ad esempio, quell'auto usata che costa $ 17.165 ti costerà $ 500 al mese per 36 mesi e pagherai $ 835 di interessi. Tuttavia, se hai negoziato il prezzo dell'auto verso il basso, il tuo pagamento mensile sarà invece di $ 471 al mese e pagherai $ 787 di interessi. Non solo risparmierai $ 29 ogni mese, ma risparmierai anche $ 48 di interessi nel corso del prestito (con un TAEG del 3,11%). Come puoi immaginare, questi numeri aumentano, inclusa la quantità di denaro che puoi risparmiare, più l'auto costa.
Un altro modo per ottenere più soldi dall'auto è negoziare la permuta. Se prevedi di permutare la tua vecchia auto quando ne acquisti una nuova (o usata), negozia l'importo di valutazione separatamente. Vuoi ottenere il massimo dalla tua permuta. Molti concessionari faranno sembrare che stai ottenendo un buon affare offrendoti meno sul tuo commercio e prendendo più soldi dal prezzo di vendita della nuova auto. Tuttavia, ciò alla fine si bilancia e alla fine non risparmierai denaro.
Negoziando separatamente l'importo della permuta, sarai in grado di assicurarti di ottenere la maggior parte dei soldi possibile. Quindi puoi negoziare sul prezzo della nuova auto e risparmiare più denaro in questo modo. Alla fine, mentre dover negoziare sul prezzo dell'auto potrebbe sembrare più scoraggiante che prestare attenzione al pagamento mensile, può farti risparmiare centinaia, se non migliaia, di dollari sul tuo prossimo acquisto di auto.
