Quando si richiede un prestito auto, hai un paio di opzioni. Puoi andare alla tua banca locale o cooperativa di credito e richiedere un prestito con loro oppure puoi richiedere tramite il concessionario. Quando esegui quest'ultimo, il rivenditore invierà la tua domanda ad alcuni istituti di credito per ottenere le migliori condizioni possibili per te. Se otterrai l'approvazione, potrai acquistare l'auto e tornare a casa con un nuovo set di ruote.
In alcuni rari casi, potresti ricevere una lettera per posta in cui si dice che ti è stato negato il prestito auto. Se ciò accade, potrebbero esserci un paio di ragioni per spiegarne il motivo.
Se hai ricevuto una telefonata o un avviso nella posta in cui si afferma che il prestito richiesto è stato negato, potrebbero esserci un paio di ragioni diverse, osserva Cars Direct. Il primo motivo potrebbe essere che, poiché la concessionaria ha inviato la tua richiesta a più istituti di credito, potrebbero essercene uno o due che non ti hanno approvato, da qui gli avvisi.
Tuttavia, se il concessionario ti chiama e ti dice che ti è stato negato il finanziamento dopo aver acquistato l'auto, potresti essere vittima di quello che è noto come "finanziamento yo-yo".
Conosciuto anche come "consegna puntuale", il finanziamento yo-yo si verifica quando un rivenditore di auto non ha il cliente approvato per il prestito prima che il cliente prenda in consegna l'auto. Quello che succede in genere è che il cliente firmerà i documenti di prestito e guiderà l'auto a casa. Dopo alcuni giorni, la concessionaria chiama quindi il cliente per dirgli che il prestito non è stato approvato, quindi è necessario riportare l'auto in concessionaria.
Secondo Auto Cheat Sheet, il manager F&I esamina la storia creditizia del cliente, le informazioni finanziarie e le informazioni sul veicolo e quindi presume che il prestatore approverà il cliente per l'accordo. Il gestore chiede quindi al cliente di firmare tutte le pratiche burocratiche al tasso di finanziamento e alle condizioni per le quali ritiene che il prestito sarà approvato in seguito. Ma purtroppo, a volte, non viene approvato.
Le consegne puntuali avvengono in molti concessionari a livello nazionale. E mentre in alcuni casi potrebbe essere effettivamente una truffa, nella maggior parte dei casi non lo è. Ad esempio, se l'affare dell'auto avviene a tarda notte o nel fine settimana quando tutte le banche sono chiuse, è possibile che il prestito non venga approvato fino a tardi. E se il prestito non viene approvato, in genere è dovuto a scarso credito, reddito insufficiente o necessità di più soldi come acconto.
Spetta al manager F&I della concessionaria effettuare la chiamata per effettuare una consegna puntuale. Un altro motivo per cui lo fanno è portare il cliente fuori dal mercato. Mandandoli a casa con l'auto in attesa dell'approvazione della banca, il cliente è essenzialmente rinchiuso in quella concessionaria e non visiterà nessun altro. Tieni presente che la maggior parte delle volte i prestiti vengono approvati dal prestatore.
Il modo migliore per evitare che avvenga una consegna spot, o un finanziamento yo-yo, la migliore linea d'azione sarebbe trovare un prestito auto dalla banca locale o dalla cooperativa di credito prima di acquistare l'auto. In questo modo, saprai se sei stato approvato per il prestito in anticipo e puoi tecnicamente acquistare l'auto come un acquirente in contanti poiché hai già il finanziamento in mano.
D'altra parte, se devi passare dal concessionario per richiedere un prestito, allora potresti voler chiedere direttamente al manager F&I se sei stato approvato per il prestito e quali sono i termini. Inoltre, leggi la stampa fine sui documenti che firmi. In questo modo saprai con certezza se sei stato approvato prima di portare l'auto a casa, il che ti salverà da mal di testa e crepacuore in seguito.
Ma se firmi i documenti e ti viene chiesto di riprendere l'auto più tardi, sappi solo che potresti dover fare domanda con un altro prestatore o mettere più soldi. Se il manager F&I tenta di modificare i termini (tasso di interesse, durata del termine, ecc.) a quel punto, allontanati del tutto dall'auto.
È meglio non avere l'auto piuttosto che dover affrontare una rata mensile molto più alta o un termine più lungo di quanto inizialmente previsto.
