1. Caratteristiche del driver:
* età e sesso: I conducenti e i maschi più giovani pagano generalmente premi più elevati a causa di tassi di incidenti statisticamente più elevati.
* Storia di guida: Questo è probabilmente il fattore più significativo. Gli incidenti, i biglietti (specialmente per reati gravi come DUI) e le rivendicazioni aumentano significativamente i premi. Un record di guida pulito si traduce in premi più bassi.
* Esperienza di guida: I conducenti appena autorizzati in genere pagano più dei conducenti esperti.
* Punteggio di credito (nella maggior parte degli stati): Sorprendentemente, il punteggio di credito è un fattore significativo in molti stati, sebbene il suo uso sia controverso e varia in base allo stato. Un punteggio di credito più elevato è generalmente correlato ai premi più bassi. Questo si basa sulla correlazione statistica tra punteggio di credito e rischio, non necessariamente causalità.
* Stato civile: I conducenti sposati spesso ricevono tariffe più basse rispetto ai singoli conducenti.
2. Caratteristiche del veicolo:
* Make and Model: Alcune auto hanno più probabilità di essere coinvolte in incidenti o hanno costi di riparazione più elevati, portando a premi più elevati. Le caratteristiche di sicurezza (come i freni antibloccaggio e gli airbag) possono influenzare i tassi.
* Età del veicolo: Le auto più recenti generalmente costano di più per la riparazione, con conseguenti premi più elevati. Le auto più vecchie possono avere premi più elevati a causa dell'aumento del rischio di insufficienza meccanica.
* Utilizzo del veicolo: Il numero di miglia guidate annualmente influisce significativamente sui premi. Le persone che percorrono lunghe distanze o usano le loro auto per gli affari in genere pagano di più.
3. Posizione:
* Indirizzo: Il tuo indirizzo influenza i premi perché le compagnie assicurative considerano il tasso di criminalità, la frequenza degli incidenti e la probabilità di furto nella tua zona. Le aree urbane hanno generalmente premi più elevati rispetto alle aree rurali.
* Stato: Le normative assicurative e i costi medi di richiesta variano significativamente in base allo stato.
4. Scelte di copertura:
* Copertura di responsabilità: Questo copre lesioni o danni che causi agli altri. Limiti più elevati significano premi più elevati.
* Copertura di collisione: Questo copre danni alla tua auto in un incidente, indipendentemente dall'errore.
* Copertura completa: Questo copre danni alla tua auto da eventi non collisione, come furto, vandalismo o grandine.
* Copertura automobilistica non assicurata/non assicurata: Questo ti protegge se sei coinvolto in un incidente con un guidatore non assicurato o non assicurato.
* Deducibili: Deduttibili più elevate (l'importo che paghi prima che inizi l'assicurazione) comporta premi più bassi.
Il processo di calcolo:
Le compagnie di assicurazione utilizzano algoritmi e modelli statistici sofisticati per combinare questi fattori e assegnare un punteggio di rischio a ciascun conducente. Questo punteggio di rischio viene quindi utilizzato per calcolare il premio. Il processo comporta spesso un tasso di base adeguato o giù in base al profilo di rischio dell'individuo. Questo è il motivo per cui è difficile fornire una formula esatta:la ponderazione di ciascun fattore è proprietaria e varia tra le aziende. Inoltre, le aziende perfezionano costantemente i loro algoritmi in base a nuovi dati.
In breve, mentre non esiste una formula semplice, capire questi fattori aiuta a spiegare perché il premio dell'assicurazione auto è quello che è. Confrontare le citazioni di più assicuratori è fondamentale per trovare la tariffa migliore.
