La maggior parte dei proprietari di auto d'epoca non è a conoscenza dei vantaggi monetari e di copertura che possono ottenere scegliendo un piano di assicurazione auto classica speciale rispetto a un piano standard. Anche se il valore monetario di un veicolo classico (qualsiasi veicolo con più di 25 anni) differisce drasticamente da quello di un veicolo standard, meno della metà dei veicoli da collezione in circolazione è assicurata da polizze speciali.
Che ci crediate o no, le polizze assicurative standard sono spesso circa il 500 per cento più costose delle classiche polizze automobilistiche. Inoltre, le polizze per auto d'epoca hanno migliorato le opzioni di piano adattate alle esigenze uniche dei proprietari di veicoli d'epoca.
Ad esempio, la maggior parte dei proprietari di classici si sentirebbe sciocchi alla guida del proprio classico da e per il lavoro. Invece, lo tirano fuori dal garage solo per occasioni speciali, sfilate e spettacoli automobilistici. Quasi tutti i piani automobilistici classici riconoscono che meno tempo sulla strada significa un rischio di collisione inferiore e riflettono quel rischio inferiore nelle loro politiche. Questi piani includono un'esenzione che mantiene bassi i costi finché il tuo veicolo rimane al di sotto di un certo numero di miglia all'anno.
Per illustrare la differenza nel modo in cui una polizza di assicurazione auto classica specializzata valuta il tuo veicolo rispetto a una polizza standard, diamo un'occhiata a uno scenario ipotetico.
Immagina di aver acquistato il tuo veicolo nel 1977, l'anno in cui il primo film di "Star Wars" è uscito sul grande schermo. In questo momento, hai pagato $ 2.000 per il tuo veicolo nuovo di zecca.
Ora immagina che non sia più il 1977, è il 2020 (e sono stati rilasciati un totale di 20 film di "Star Wars"). La tua auto vende per $ 20.000 di sconto sul lotto. Un giorno, totalizzi il tuo veicolo e devi chiamare la tua compagnia assicurativa. Pensi che ti daranno il valore di $ 20.000 dell'auto o i $ 2.000 originali che hai pagato nel 1977?
Con un piano assicurativo standard, saresti fortunato a riavere indietro tutti i tuoi $ 2.000.
Tuttavia, con un piano specializzato per auto d'epoca, la tua compagnia di assicurazioni ti fornirà il prezzo corrente del tuo veicolo oltre al valore di eventuali aggiornamenti o restauri che hai effettuato.
Inoltre, la maggior parte degli assicuratori standard assicurerà il tuo veicolo solo a un tasso statico:il prezzo della copertura viene impostato una volta e non viene mai modificato. Questo non è l'ideale per i proprietari di auto d'epoca, che spesso ripristinano continuamente i loro veicoli a condizioni storicamente più accurate (e aumentando il valore in modo significativo nel processo).
Per fortuna, le polizze auto classiche spesso includono l'opzione di modificare la copertura quando il valore del tuo veicolo cambia, il che significa che non devi perdere le modifiche in caso di incidente.
Quando cerchi qualsiasi tipo di assicurazione auto, dovresti capire la differenza tra le tre forme di stima del valore:valore in contanti effettivo, valore dichiarato e valore concordato. A seconda del modulo utilizzato dall'azienda, l'affare che stai ricevendo potrebbe essere o meno adatto alle esigenze particolari del tuo veicolo classico.
Valore in contanti effettivo: La maggior parte dei conducenti di tutti i giorni ha una polizza assicurativa basata sul valore in contanti effettivo. Questa è la forma più comune di assicurazione auto standard. Secondo il piano, il tuo veicolo verrà sostituito pari al costo di sostituzione meno l'ammortamento del veicolo.
Valore dichiarato: Le politiche che utilizzano il valore dichiarato ti prendono in parola. Devi semplicemente dire alla compagnia di assicurazioni quanto vale l'auto, ed è quello che copre la tua polizza. Se sembra troppo bello per essere vero, è perché c'è un problema:poiché la compagnia di assicurazioni non ha alcuna garanzia oltre la tua parola sul valore effettivo del veicolo, i premi sono generalmente alti e le franchigie sono di circa $ 1.000 o più.
Valore concordato: Il valore concordato è il tipo più comune di assicurazione auto da collezione e classica e quello consigliato dalla maggior parte dei collezionisti di auto. Con le politiche di valore concordate, collabori con il tuo agente per decidere insieme il valore dell'auto utilizzando la documentazione ufficiale e altre risorse. In genere, le offerte di valore concordate prevedono franchigie basse o assenti.
A causa della natura di alto valore delle automobili classiche, le polizze assicurative speciali spesso hanno requisiti più severi rispetto alle polizze assicurative auto standard. Di seguito sono riportati alcuni esempi di clausole comuni che potresti incontrare nella tua ricerca di un'assicurazione:
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