Succede tutto il tempo. Vedi un annuncio in televisione per un'auto straordinaria che hai sempre desiderato e i pagamenti mensili mostrati sono in realtà alla tua portata finanziaria. Visioni di tutte le date che sarai in grado di gestire in una danza di veicoli così calda nella tua testa. Hai dato un'occhiata ai candidati, hai selezionato il tuo futuro coniuge e hai persino scelto il quartiere in cui ti stabilirai insieme. Poi, come una pallottola nel tuo cuore, l'annunciatore pronuncia la frase magica:quella che uccide i tuoi sogni e ti porta fuori dalle tue fantasticherie e torna alla realtà. Il prezzo, si scopre, è "un'interessante offerta di locazione".
Che cos'è il noleggio di un'auto che alcuni trovano così "poco attraente"? I pagamenti sono più economici, puoi ottenere un'auto nuova ogni pochi anni e un contratto di locazione è spesso più facile da ottenere rispetto al finanziamento di un prestito auto. Allora perché non tutti affittano? È più intelligente noleggiare un'auto o acquistarne una?
Phillip Reed, redattore di consulenza per i consumatori presso Edmunds -- una risorsa di analista automobilistico -- sottolinea che l'annosa decisione tra il leasing e l'acquisto non è in realtà la differenza nelle finanze. Invece, dice Reed, è una scelta di vita. Le persone a cui piace guidare un'auto nuova ogni pochi anni trovano semplicemente un contratto di locazione più allettante e, poiché i pagamenti individuali sono meno costosi dell'acquisto di un'auto, i locatari di solito sono in grado di guidare auto più belle di quelle che potrebbero permettersi di acquistare a titolo definitivo.
I contratti di locazione hanno diversi aspetti che li rendono una buona scelta rispetto all'acquisto di una nuova auto, come il fatto che le spese vive in anticipo sono generalmente inferiori. Ad esempio, l'acconto è generalmente basso e talvolta inesistente. Anche i pagamenti mensili sono molto più bassi dei pagamenti dei prestiti e spesso i contratti di locazione sono più facili da ottenere rispetto a un prestito. Inoltre, i costi di manutenzione sono quasi nulli, dal momento che la maggior parte delle garanzie per le auto nuove dura tre anni, che di solito è circa la stessa quantità di tempo del periodo medio di noleggio. Edmunds, tra l'altro, consiglia i contratti di locazione triennali come quelli che hanno più senso finanziario per il locatario -- la persona che noleggia l'auto.
Ma ci sono anche spese extra con un contratto di locazione. Le tariffe assicurative sono generalmente più elevate per i veicoli noleggiati poiché la copertura del leasing può includere assicurazione in caso di interruzione di corrente -- che ripaga ciò che è ancora dovuto sul contratto di locazione nel caso in cui l'auto venga totalizzata. E, dal momento che consegni l'auto ogni tre anni, se noleggi un'auto che richiede un acconto, quella spesa ti uscirà di tasca ogni volta che ottieni un nuovo contratto di locazione. Ogni volta che consegni la tua vecchia auto per una nuova, ci sono costi aggiuntivi. Quando un'auto viene guidata, si deprezza -- si riduce di valore. Quando acquisti un'auto, l'ammortamento è un tuo onere come proprietario dell'auto; si riflette nel prezzo a cui puoi rivendere la tua auto in seguito. Con un contratto di locazione, il concessionario è colui che accetta l'ammortamento, poiché riprenderà l'auto noleggiata.
O almeno, così sembra. In realtà, i costi dell'ammortamento sono presi in considerazione nei canoni mensili che pagherai. Se il rivenditore determina che la tua auto ha un'usura maggiore del normale, ti verranno addebitati costi aggiuntivi per le riparazioni. Anche il chilometraggio si aggiunge al costo di un contratto di locazione quando si consegna l'auto. La maggior parte dei contratti di locazione triennali consentono da 36.000 a 45.000 miglia durante la durata del contratto di locazione. Le commissioni extra da 5 a 20 centesimi per miglio possono davvero sommarsi. Supponiamo che tu guidi 3.000 miglia in più all'anno rispetto a quanto consentito dal tuo contratto di locazione e ti vengano addebitati 20 centesimi per miglio. Quando consegni la tua auto per un nuovo contratto di locazione, dovrai pagare un extra di $ 1.800 in aggiunta a tutte le tasse che devi pagare per iniziare il prossimo noleggio.
Per esaminare i costi reali dell'acquisto rispetto al leasing di un'auto, devi prendere in considerazione la vita dell'auto. Leggi la pagina successiva per scoprire i valori in dollari di locazioni e acquisti.
Quando si decide di noleggiare o acquistare un'auto nuova da una prospettiva puramente finanziaria, è necessario considerare il costo della guida dell'auto per un periodo di diversi anni. Ci sono costi reali che accompagnano un'auto. Manutenzione, assicurazione, tasse, acconti e pagamenti mensili si aggiungono al costo totale dell'auto, che supera il prezzo richiesto dal rivenditore. Diamo un'occhiata ai costi reali di un'auto noleggiata e di un'auto acquistata.
Edmunds ha valutato i costi di proprietà dell'auto rispetto al leasing, sulla base di una nuova auto da $ 20.000 finanziata con un prestito o un contratto di locazione di tre anni con un interesse del 6%. Quello che hanno scoperto è che, dopo un periodo di cinque anni, il costo reale di possedere un'auto era in realtà leggermente superiore al leasing. Con pagamenti mensili, acconti, manutenzione, assicurazione, tasse, tasse statali e interessi, il costo totale di proprietà è stato di $ 32.388 per cinque anni. Nelle stesse circostanze, il costo per il noleggio di automobili durante un periodo di cinque anni è stato pari a $ 32.140.
Inizialmente, sembra che il leasing sia un modo più conveniente per andare. Soprattutto se diventi un locatario esperto, che può evitare costi e sanzioni extra, come per il chilometraggio extra. Ma devi anche tenere conto di ciò che accade dopo questa finestra di cinque anni. Pochissime persone guidano un'auto per soli cinque anni; se questa fosse la norma, allora il leasing sarebbe la strada da percorrere. Quindi diamo un'occhiata alla durata di 10 anni di un'auto, utilizzando lo stesso scenario fornito da Edmunds.
Quando noleggi, ricominci ogni tre anni:paghi un acconto se necessario, paghi alti tassi di assicurazione, bassi costi di manutenzione e ottieni l'esperienza senza problemi di consegnare semplicemente la tua vecchia auto e ritirare le chiavi per la tua nuovo. Ma il noleggio di un'auto non crea equità come possedere un'auto.
Dopo 10 anni di possesso di un'auto, la tua assicurazione diminuirà, i tuoi costi di manutenzione aumenteranno e avrai finito il più grande onere finanziario - il pagamento mensile - anni fa. Con un contratto di locazione, continui a pagare mensili e acconti, anche se il resto dei costi rimane più o meno lo stesso. Ma quando sommi tutti i soldi che hai speso negli ultimi 10 anni, vedi un chiaro vantaggio nell'acquisto di un'auto rispetto a quelle in leasing.
Dopo l'adeguamento per la manutenzione e altri costi operativi, avresti speso circa $ 43.000 per quella nuova auto da $ 20.000 che hai acquistato 10 anni fa. È un importo sbalorditivo, ma d'altra parte, considera quanto avresti speso in leasing di auto per lo stesso periodo di 10 anni:supponendo che non ci fossero commissioni o sanzioni aggiuntive, avresti sborsato più di $ 64.000. Inoltre, non avresti costruito alcuna equità.
Dopo 10 anni, l'auto nuova che hai acquistato si sarà notevolmente deprezzata. Ma dovrebbe comunque valere una parte del suo valore originale. Ad esempio, nel 1998, una Toyota Camry LE è costata circa $ 21.000 [fonte:South Carolina Administrative Law Court]. Nel 2007, quella stessa auto in ottime condizioni valeva $ 4.075 in permuta [fonte:Kelley Blue Book]. Puoi utilizzare l'importo della permuta come acconto che coprirà il costo del costo totale dell'auto successiva e ridurrà i pagamenti mensili. Quindi, dopo 10 anni, il valore di permuta dell'auto sottratto dal costo di proprietà dell'auto negli ultimi 10 anni potrebbe portare il costo totale dell'auto a meno di $ 30.000.
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