Quando ricevi per la prima volta un'auto nuova, probabilmente sei entusiasta di guidare il tuo veicolo e non del prestito auto che hai contratto per finanziarlo. Ma cosa accadrebbe se totalizzassi la tua auto? Avresti abbastanza soldi per estinguere il prestito?
In molti casi, la risposta è sì. L'assicurazione auto standard può pagare le riparazioni coperte e persino il costo per sostituire il veicolo se è gravemente danneggiato o rubato. Ma a volte i soldi dell'assicurazione non sono sufficienti per estinguere il prestito. Questo perché puoi essere in debito con più di quanto vale la tua auto.
L'idea che tu possa dover più di quanto vale la tua auto può essere difficile da capire, ma questo è uno scenario abbastanza comune. L'esperto del settore Edmunds.com ha riferito nell'aprile 2020 che un record del 44% degli acquirenti di auto sono "sott'acqua" sui loro prestiti. Ciò significa che tutte quelle auto valevano meno di quanto i loro proprietari dovevano sui loro prestiti auto, una media di $ 5.571 in meno!
Ti chiedi come questo accade? È più facile di quanto pensi. Forse hai messo pochi soldi (o niente) quando hai acquistato il veicolo, finanziando la maggior parte del tuo acquisto, il che ha aggiunto interessi al costo totale dell'auto. Forse hai anche versato ciò che devi ancora sulla tua auto precedente nel tuo nuovo prestito. O forse hai preso un prestito auto a lungo termine (cioè uno della durata di 48 mesi o più) per ridurre i pagamenti mensili.
Fare una di queste cose significa che meno denaro va verso l'importo principale che hai preso in prestito, quindi ci vuole più tempo perché il tuo prestito si riduca di quanto non faccia il valore della tua auto.
Ma perché il valore della tua auto si sta riducendo? Anche se stai effettuando pagamenti in base al valore del tuo veicolo al momento in cui hai preso il prestito, la tua auto sta invecchiando e vale meno ogni giorno. Ciò è dovuto all'ammortamento.
L'ammortamento è la riduzione del valore di un bene a causa dell'usura. E quando quella risorsa è qualcosa che tu e la tua famiglia usate spesso, come un'auto, l'usura ha un impatto significativo sul suo valore, in particolare se avete acquistato un'auto nuova di zecca. Non appena guidi l'auto fuori dal parcheggio, il suo valore inizia a diminuire, ma sei ancora responsabile dell'intero importo del prestito più gli interessi, quindi il divario tra il valore di ciò che possiedi e ciò che devi inizia il giorno 1 di proprietà dell'auto.
Se l'auto viene totalizzata o rubata prima di aver estinto il prestito, potresti trovarti in difficoltà per permetterti un veicolo sostitutivo, mentre affronti il trauma fisico ed emotivo dell'incidente o del furto. L'assicurazione sul divario può alleviare la tensione.
L'assicurazione Gap paga la differenza tra il valore di un veicolo quando viene rubato o "cancellato" (cioè quando il costo per riparare il danno dell'auto è maggiore del costo per sostituirlo) e il saldo del tuo prestito o noleggio auto . In altre parole, colma il "divario" tra il valore attuale del veicolo e ciò che gli devi ancora.
L'assicurazione Gap può coprire parte dell'onere finanziario se ti ritrovi a dover più di quanto vale la tua auto quando viene danneggiata o rubata. Tuttavia, ci sono alcune cose che non copre, tra cui:
Se l'importo che devi per il tuo prestito o noleggio auto non è superiore al valore attuale della tua auto, potresti non aver bisogno di un'assicurazione sul gap. Per stimare questo, cerca il valore del Kelley Blue Book del tuo veicolo, quindi confrontalo con il saldo corrente del tuo prestito o leasing. Ricordati di tenere conto della franchigia che pagheresti in caso di incidente o furto (se presente), nonché di eventuali articoli sopra menzionati in quanto potrebbero non essere coperti da un'assicurazione gap.
L'assicurazione Gap è disponibile tramite il tuo rivenditore di auto, prestatore o compagnia di assicurazioni. Se lo acquisti dal tuo rivenditore di auto o prestatore, potresti doverlo pagare in anticipo. Se lo acquisti dalla tua compagnia di assicurazioni, potrebbero inserirlo nel pagamento dell'assicurazione auto. Se noleggi un'auto, potrebbe essere inclusa nel tuo contratto di locazione, quindi dovresti verificarlo prima di firmare i documenti.
L'assicurazione sul gap non è disponibile in tutti gli stati.
Se stai acquistando un nuovo veicolo, oltre all'assicurazione sul gap, prendi in considerazione la copertura per la sostituzione di un'auto nuova. Alcuni assicuratori includono questa copertura nella loro polizza auto, mentre altri la offrono come componente aggiuntivo. Con la copertura per la sostituzione di un'auto nuova, se il totale della tua auto nuova viene prima di un determinato numero di miglia o di un determinato periodo di tempo, la tua compagnia assicurativa sostituirà l'auto. La sostituzione sarà un veicolo nuovo della stessa marca e modello e avrà la stessa attrezzatura del tuo veicolo originale.
L'acquisto o il leasing di un'auto è una decisione importante. È importante comprendere il rischio finanziario connesso alla selezione e al finanziamento di un'auto e ridurre al minimo tale rischio il più possibile. Gap Insurance può aiutare in questo. Come altri tipi di assicurazione, anche se speri di non averne mai bisogno, averla offre tranquillità e sollievo finanziario in caso di imprevisti.
Si spera che questo articolo abbia aiutato a chiarire se l'acquisto di un'assicurazione sul gap abbia o meno senso nella tua situazione specifica.
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Disclaimer:questo articolo è di natura informativa. potrebbe non essere aggiornato ed è soggetto a modifiche senza preavviso. Contatta il tuo agente o operatore per le tue specifiche implicazioni sulla copertura.
