Nessuno vuole spendere soldi per assicurazioni auto di cui non ha bisogno. Ma non avere una copertura sufficiente può portare a perdite finanziarie devastanti in caso di incidente.
Prima di decidere quale copertura assicurativa auto evitare, devi determinare quali devi rispettare per legge e quelle che proteggono adeguatamente te stesso e la tua famiglia.
Quasi tutti gli stati del paese richiedono ai conducenti di mantenere la copertura della responsabilità civile:è la legge. Alcuni stati lo richiedono anche per pagamenti medici o protezione per lesioni personali (PIP) e copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati.
STORIE CORRELATE:sanzioni statali per guida senza assicurazione auto da parte dello Stato
Per le informazioni più aggiornate sui requisiti in cui vivi, rivolgiti al dipartimento assicurativo del tuo stato.
Oltre ai mandati che determinano i tipi di copertura che devi portare, gli stati emanano anche leggi che regolano l'importo della copertura di cui hai bisogno. Il requisito minimo di assicurazione obbligatoria è il limite minimo di polizza che puoi avere per guidare legalmente nel tuo stato.
Rispettare i requisiti assicurativi minimi del tuo stato ti aiuterà a risparmiare denaro quando acquisti un'assicurazione. Ma i minimi obbligatori in molti stati sono bassi. Se porti solo il minimo, potresti ritrovarti senza una copertura sufficiente in caso di incidente grave. E potresti dover attingere ai tuoi risparmi o ad altri investimenti per coprire le bollette relative agli incidenti.
La National Highway Traffic Safety Administration del Dipartimento dei trasporti degli Stati Uniti ha pubblicato dati che mostrano che circa 38.680 persone sono morte in incidenti stradali nel 2020. Nonostante la pandemia, rappresenta un aumento stimato di circa il 7% rispetto ai 36.096 morti nel 2019.
Secondo l'analisi NHTSA, le cause principali dell'aumento includono guida ridotta, eccesso di velocità e mancato allacciamento della cintura di sicurezza.
Non puoi controllare ciò che gli altri fanno sulle strade. Ma puoi controllare i tuoi comportamenti di guida e i tipi di copertura assicurativa che acquisti per prepararti agli imprevisti.
Le sanzioni per la guida di un'auto senza le adeguate coperture assicurative variano in base allo stato in cui vivi e possono includere:
Prima di decidere quali coperture assicurative auto puoi evitare, devi sapere quali tipi sono richiesti per guidare legalmente nel tuo stato. E devi capire come ogni copertura disponibile ti protegge. Ricorda, solo perché una copertura è facoltativa non significa che non averla sia una buona idea.
Diamo un'occhiata ai principali tipi di copertura disponibili su una polizza assicurativa auto standard per aiutarti a decidere quali ti servono e quali puoi saltare.
Poiché la responsabilità è richiesta in quasi tutti gli stati, è improbabile che tu decida se portarla o meno. Dovrai invece determinare quali limiti di policy sono adeguati. È importante selezionare un importo sufficientemente alto da proteggere i tuoi beni se sei responsabile di un incidente.
Se hai una copertura di responsabilità civile, avrai tre limiti separati, che vedrai scritti in questo modo nella tua polizza:30/15/10.
Il primo numero rappresenta il limite di responsabilità per lesioni personali per persona. Il secondo rappresenta il limite di responsabilità per lesioni personali per incidente. E il terzo rappresenta il limite di responsabilità per danni alla proprietà per incidente.
Supponiamo che tu porti i limiti minimi di responsabilità del tuo stato del 30/15/10. Il tuo assicuratore pagherà fino a $ 15.000 in spese mediche a persona. La società pagherà un massimo di $ 30.000 in spese mediche per l'intero incidente, indipendentemente dal numero di feriti. E pagheranno fino a $ 10.000 di danni alla proprietà causati dall'incidente.
Ricorda, lo scopo della copertura per responsabilità è proteggere le persone che hai ferito in un incidente. Non copre le tue spese mediche o danni al tuo veicolo.
Alcuni stati richiedono pagamenti medici o protezione da lesioni personali. In altri, è facoltativo. Ma saltarlo è rischioso se vivi in uno stato che non lo richiede. Questo tipo di copertura aiuta a risarcire gli infortuni che tu o i tuoi passeggeri subite in un incidente. Potrebbe anche coprire il salario perso e le spese funebri.
Quando decidi se acquistarlo e quale dovrebbe essere il tuo limite di copertura, pensa se puoi permetterti di pagare una degenza ospedaliera, una terapia fisica, un intervento chirurgico e qualsiasi altro trattamento medico di cui potresti aver bisogno dopo un incidente.
Se vivi in uno stato che richiede ai conducenti di mantenere questo tipo di copertura, dovrai acquistarla per guidare legalmente. Se vivi in uno stato in cui è facoltativo, dovrai decidere se ne vale la pena.
La compagnia di assicurazione del conducente responsabile dovrebbe pagare per lesioni e danni alla proprietà in caso di incidente. Ma se il conducente in colpa non è assicurato o sottoassicurato, potresti essere coinvolto per le spese relative all'incidente. La copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati ti aiuta a proteggerti se vieni investito da un conducente che non ha un'assicurazione o una copertura sufficiente per pagare le tue spese.
Nessuno stato attualmente richiede ai conducenti di mantenere la collisione o una copertura completa. Ma potrebbe essere necessario un incidente e un completo se prendi un prestito o un leasing per un'auto nuova o usata.
Collision aiuta a pagare le riparazioni del veicolo in caso di incidente. E la copertura completa copre i danni causati da incidenti non legati a incidenti come maltempo, atti vandalici, furti, animali e altro.
Per decidere se mantenere una copertura completa o in caso di collisione è nel tuo migliore interesse, dovrai fare un po' di matematica. Se non conosci già l'attuale valore di mercato del tuo veicolo, devi scoprirlo. Lo strumento di valore dell'auto di Kelley Blue Book può aiutare. Mostra il valore di mercato attuale del tuo veicolo (premio aggiuntivo:puoi controllare il valore di qualsiasi auto nuova o usata, se necessario, se acquisti un'auto).
Conoscere il valore della tua auto è importante perché è l'importo massimo che la compagnia assicurativa ti rimborserà se un evento coperto danneggi il tuo veicolo. Ad esempio, se la tua auto vale $ 2.500 ma ha $ 5.000 di danni, la compagnia assicurativa ti scriverà un assegno di $ 2.500 meno la franchigia.
Confrontare l'importo che la compagnia di assicurazione potrebbe rimborsarti per il tuo veicolo con i premi per collisione e globale può aiutarti a decidere se vale la pena pagare per la copertura.
STORIE CORRELATE:Ho bisogno di un'assicurazione contro le collisioni se la mia auto viene pagata?
Oltre ai cinque principali tipi di copertura disponibili su una polizza assicurativa auto standard, ci sono molti componenti aggiuntivi, come la copertura del divario, il rimborso dell'auto a noleggio e la copertura dell'attrezzatura personalizzata, che puoi includere per fornire protezione per un'esigenza specifica. I componenti aggiuntivi sono opzionali ma possono garantire la massima tranquillità.
Non c'è dubbio che il costo dell'assicurazione può aumentare rapidamente. Ma non essere troppo veloce per saltare una copertura specifica solo perché è facoltativa. Anche se potrebbe farti risparmiare qualche soldo oggi, potrebbe finire per costarti lungo la strada.
Quando selezioni le coperture e i limiti di polizza, dovrai bilanciare il costo che devi pagare per la tua polizza con il vantaggio di avere una copertura adeguata quando ne hai bisogno.
