I tipi più comuni di copertura assicurativa per auto includono responsabilità civile, collisione, protezione per lesioni personali, automobilisti non assicurati e sottoassicurati, pagamenti completi e medici. Quando acquisti una nuova polizza o rivedi quella esistente, è importante capire in che modo ciascuna può aiutarti a proteggerti mentre confronti i preventivi.
Quando si acquista una polizza di assicurazione auto, ci sono sei principali tipi di copertura tra cui scegliere. Ecco una descrizione di ciascuno per aiutarti a decidere cosa è meglio per te.
Ad eccezione del New Hampshire e della Virginia, tutti gli stati richiedono ai conducenti autorizzati di mantenere la copertura della responsabilità. Come mai? Perché aiuta a proteggere le altre persone sulla strada. Se causi un incidente, la tua copertura di responsabilità entra in vigore per risarcire i danni causati a qualcun altro, fino ai limiti della tua polizza.
Senza di essa, potresti essere responsabile della copertura del costo delle spese mediche e delle riparazioni di tasca tua. Inoltre, potresti dover affrontare multe e altre sanzioni per la guida senza assicurazione. Inoltre, quando selezioni i limiti di responsabilità per la tua polizza, ricorda che i requisiti minimi del tuo stato probabilmente non sono sufficientemente elevati per coprire lesioni e danni dopo un grave incidente. Ecco perché optare per limiti più alti offre una maggiore protezione.
La copertura delle collisioni è facoltativa in tutti i 50 stati. Tuttavia, se hai un prestito o un leasing per auto, probabilmente il tuo prestatore o società di leasing lo richiederà.
La copertura per la protezione delle lesioni personali (PIP) è obbligatoria in alcuni stati e facoltativa in altri. Quindi, assicurati di controllare i requisiti del tuo stato.
La copertura ai sensi del PIP varia in base allo stato. Può includere il pagamento di spese mediche, salario perso e spese funebri per te e i tuoi passeggeri.
Sebbene quasi tutti gli stati richiedano ai conducenti di portare una copertura di responsabilità civile, molte persone guidano senza di essa. Secondo l'Insurance Research Council, si stima che un conducente su otto negli Stati Uniti non fosse assicurato nel 2019.
La copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati (UM/UIM) aiuta a pagare le spese relative agli incidenti. Questa copertura si attiva se vieni colpito da un conducente non assicurato o da un conducente i cui limiti di polizza sono troppo bassi per coprire le tue bollette.
Alcuni stati richiedono ai conducenti di portare la copertura UM/UIM, mentre altri no.
Una copertura assicurativa completa protegge i conducenti dai danni non causati da una collisione a meno che l'incidente non avvenga con un cervo. Aiuta a proteggere da intemperie, incendi, furti, atti vandalici, danni agli animali e altro ancora.
Come per le collisioni, la copertura completa è facoltativa in tutti gli stati. Tuttavia, se hai un prestito o un contratto di locazione, il tuo prestatore o locatario probabilmente lo richiederà.
La copertura dei pagamenti medici può aiutare a pagare le spese mediche per te e il tuo passeggero o le spese funebri dopo un incidente. Tuttavia, a differenza della protezione contro gli infortuni, questa copertura facoltativa in genere non copre i salari persi.
Inoltre, i pagamenti medici possono aiutare a pagare le cure se vieni ferito come passeggero nell'auto di qualcun altro. Copre anche i pagamenti se vieni investito da un veicolo come pedone.
La copertura dei pagamenti medici non prevede franchigie o co-pagamenti. Ma i limiti delle polizze sono in genere molto inferiori ai limiti per la protezione dagli infortuni personali.
Molte compagnie assicurative offrono componenti aggiuntivi opzionali per aiutarti a proteggerti in situazioni specifiche. Le selezioni comuni includono:
Con il rimborso dell'auto a noleggio, l'assicuratore paga il costo di un'auto a noleggio se il veicolo deve essere riparato a causa di un sinistro coperto. Tuttavia, gli importi del rimborso non sono illimitati. Le compagnie di assicurazione in genere pagano un importo specifico in dollari al giorno fino a un certo numero di giorni.
La copertura GAP aiuta a pagare la differenza tra ciò che devi per il tuo prestito o noleggio auto e il valore in contanti effettivo della tua auto se viene sommato in un evento coperto.
Quando una compagnia di assicurazioni dichiara un'auto una perdita totale, in genere scrive un assegno per il suo valore di mercato attuale. Tuttavia, se si dispone di una nuova copertura per la sostituzione di un'auto, l'assicuratore coprirà il costo di un veicolo nuovo di zecca. Devi essere il proprietario originale dell'auto per acquistare questo tipo di copertura. In genere è valido solo per circa un anno dopo l'acquisto di un veicolo.
Conosciuto anche come assistenza stradale, il rimorchio e la copertura del lavoro possono aiutarti a coprire i tuoi costi se hai bisogno di un rimorchio, rimanere senza benzina, chiuderti fuori dall'auto o ottenere una gomma a terra.
La tua polizza di assicurazione auto personale non ti coprirà mentre guidi per una compagnia di condivisione di corse. Le compagnie di rideshare in genere mantengono un'assicurazione che copre i conducenti durante il trasporto di passeggeri. Ma se stai aspettando una tariffa, è probabile che nessuna delle due politiche ti protegga. La copertura del Ridesharing può aiutare a colmare il divario.
Le polizze assicurative standard in genere hanno limiti bassi per le attrezzature personalizzate. Se installi apparecchiature AV personalizzate, la copertura del sistema audio può fornire una protezione aggiuntiva in caso di danneggiamento o furto.
Se hai un'auto classica o vintage, per proteggerla hai bisogno di qualcosa di più della normale assicurazione auto. L'assicurazione auto tradizionale fornisce una copertura specializzata per i veicoli d'epoca. Ma in genere è necessario soddisfare determinate condizioni per qualificarsi. Quindi, preparati a limitare il numero di miglia che metti sulla tua auto d'epoca e tenerla in deposito quando non la stai guidando.
In generale, la copertura completa si riferisce a una combinazione di responsabilità e copertura per danni alla proprietà, inclusi collisione e globale. Ma ricorda, nessun tipo di assicurazione può proteggerti da ogni possibile incidente che potresti incontrare.
Per determinare la quantità di assicurazione auto necessaria, è una buona idea esaminare alcuni fattori diversi. Innanzitutto, ti consigliamo di dare un'occhiata alla tua situazione finanziaria. Gli esperti raccomandano spesso di avere limiti di responsabilità almeno uguali ai tuoi beni per proteggere le tue finanze se qualcuno ti fa causa dopo un incidente.
Ad esempio, potresti dover utilizzare i tuoi risparmi per pagare le spese mediche relative a incidenti e danni se non disponi di una copertura sufficiente.
Un altro fattore da considerare è il costo del tuo veicolo. Ad esempio, se non puoi permetterti di ripararlo o sostituirlo, mantenere la copertura in caso di collisione può aiutarti a rimetterti in viaggio se viene danneggiato in un incidente. E se vivi in una zona con frequenti maltempo o alti tassi di furto e vandalismo, avere un servizio completo ti aiuterà a proteggerti.
L'acquisto di un'assicurazione auto è piuttosto semplice. Ma è una buona idea ottenere più preventivi da diversi assicuratori in modo da poter confrontare i prezzi e le opzioni di copertura. Puoi ottenere un preventivo per telefono, online o di persona da tre fonti principali:
 | Puoi risparmiare sull'assicurazione auto? Confronta le tariffe su KBB.com |
