Come ultima risorsa, alcuni che cadono in tempi difficili consegneranno volontariamente la propria auto invece di farsela portare via in un recupero. Puoi capire perché qualcuno potrebbe pensare che sia la cosa migliore da fare quando hai esaurito le opzioni dopo aver acquistato un'auto nuova. Forse ti farebbe guadagnare punti con i creditori, gli esattori o le principali agenzie di credito perché evita loro di dover individuare e riprendere possesso del veicolo, giusto? Funziona così? Se cedi volontariamente un'auto ai tuoi creditori, ti fa male o ti aiuta?
In questi tempi finanziari incerti, è facile vedere come qualcuno potrebbe rimanere indietro con i pagamenti dei veicoli. Un recupero volontario è il momento in cui cedi il veicolo prima che i creditori vengano a prenderlo da te. Viene quindi venduto in modo che il creditore possa provare a recuperare parte del debito che gli era dovuto.
Sulla carta, i due termini sono abbastanza simili. C'è anche un vantaggio per la tranquillità perché se giri il veicolo, lo fai alle tue condizioni. Se viene recuperato, potrebbe scomparire da un giorno all'altro, oppure il creditore potrebbe mandare qualcuno a prenderlo da te mentre sei in giro, lasciandoti bloccato.
C'è anche la possibilità che, dal momento che ti stai assumendo la responsabilità del tuo debito, i prestatori possano vedere il recupero in modo meno negativo. Potresti risparmiare un po' di denaro evitando costi aggiuntivi, come le spese di traino.
Tuttavia, secondo Experian, quella resa volontaria non ti assolve ancora dal debito. Sì, il prestatore rivenderà il veicolo e metterà ciò che ricava dalla vendita sul tuo debito che ancora devi. Tuttavia, se non paghi il saldo residuo, il caso potrebbe essere trasferito a un'agenzia di riscossione. Questo, a sua volta, va sul tuo rapporto di credito per circa sette anni. Da lì, se il saldo rimanente finisce per essere perdonato, l'importo sarà considerato reddito aggiuntivo e pagherai le tasse su di esso.
I recuperi vengono visualizzati sul tuo rapporto di credito indipendentemente dal fatto che tu ceda il veicolo volontariamente o meno. Se lo cedi, questo sarà annotato sul rapporto di credito insieme al saldo residuo. Tuttavia, né un recupero volontario né un recupero standard si riflettono bene sulla tua storia creditizia.
Sebbene un recupero volontario possa arrecare danni leggermente inferiori al tuo punteggio rispetto a un normale recupero, ridurrà comunque il tuo punteggio di credito di 100 punti a causa dei rapporti di pagamento in ritardo. Il recupero rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni, il che ostacola seriamente la tua capacità di qualificarti per prestiti aggiuntivi. Tuttavia, se la tua auto viene recuperata senza il tuo coinvolgimento, dovresti aspettarti di ricevere tutti questi esiti negativi oltre ad altri.
Experian spiega che la cronologia dei pagamenti è il fattore più influente nel calcolo del punteggio di credito e costituisce il 35% del punteggio FICO. Oltre a impedirti di ottenere credito e prestiti in futuro, potrebbe impedirti di ottenere un altro veicolo finanziato.
Se puoi evitare il recupero dell'auto, dovresti sforzarti di farlo. La comunicazione con il tuo prestatore è fondamentale. Non appena ti rendi conto che avrai problemi a effettuare pagamenti tempestivi, dai un'occhiata alla situazione con attenzione. Il problema del pagamento è una cosa una tantum? Saltare uno o due pagamenti aiuterebbe? Ristrutturare il prestito ti aiuterebbe a pagare il resto del prestito?
Contatta il tuo prestatore prima o poi per negoziare eventualmente un accordo che manterrà al minimo i danni alla tua situazione finanziaria. Se ti concedono un differimento, sarai in grado di saltare da uno a due pagamenti senza inadempienza o recupero. I pagamenti e gli interessi verranno applicati fino alla scadenza del prestito.
Se il tuo credito è attualmente in buone condizioni e puoi dimostrare di avere la capacità di effettuare pagamenti futuri, potresti essere in grado di lavorare con il tuo prestatore su un piano di pagamento ristrutturato per il resto del tuo prestito. Assicurati che tutte le modifiche rispetto all'accordo originale siano messe per iscritto come riferimento futuro per salvaguardare il tuo futuro finanziario.
