Se stai cercando di acquistare una nuova auto e stai conducendo le tue ricerche, probabilmente sei ben consapevole delle tue opzioni di finanziamento. E se stai cercando di acquistare una nuova Honda, allora potresti avere familiarità con i termini di finanziamento di 60 e 72 mesi attualmente offerti da Honda Financial Services. Tuttavia, a partire da questo mese, Honda offre ora un termine di 84 mesi per gli acquirenti. Ecco perché potrebbe essere una cattiva idea.
Mentre un termine di finanziamento di 84 mesi potrebbe sembrare un'ottima idea poiché più mesi equivalgono a un pagamento mensile inferiore, c'è un problema. Secondo Motor1, il termine mensile esteso viene fornito con un tasso di interesse del 5,04% in alcune aree del paese con un punteggio FICO di almeno 760. Tieni presente che l'interesse può variare a seconda della regione in cui stai facendo acquisti. Tuttavia, a Washington e in alcune altre aree, questa è la tariffa.
Inoltre, i concessionari possono aumentare tale tasso dell'1%, quindi ti suggeriamo di negoziarlo se finisci per richiedere un finanziamento mentre sei dal rivenditore. In confronto, l'attuale aprile nazionale di Honda Financial da 61 a 72 mesi è del 2,9%. Questo è un salto piuttosto grande quando si tratta di tassi di interesse. A peggiorare le cose, Motor1 osserva che in alcuni casi, i concessionari possono aumentare il tasso di 84 mesi fino all'8,85% per quelli con un punteggio di credito compreso tra 660 e 669.
Per illustrare perché optare per un periodo più lungo con un interesse più elevato potrebbe essere una cattiva idea, eseguiamo alcuni calcoli grezzi. Ad esempio, se dovessi finanziare un'auto da $ 25.000 per 72 mesi - senza acconto e senza auto da permuta - allora vedresti un totale di $ 2.268 di interessi nel corso del prestito. Avresti anche un pagamento mensile di $ 378.
Ora, se dovessi finanziare lo stesso importo di $ 25.000 per 84 mesi a un tasso di interesse del 5,04%, pagherai $ 4.720 di interessi durante la durata del prestito, che è più del doppio dell'importo della durata di 72 mesi. Sì, avresti un pagamento mensile inferiore di $ 353, ma vale davvero la pena "risparmiare" $ 20 al mese? Pensiamo di no.
Tieni presente che optare per il termine di 72 mesi significa che spenderai un anno in meno per i pagamenti mensili. Se hai mai avuto un prestito auto, sai che un anno di pagamenti può sembrare un'eternità.
Quando si opta per un prestito di 84 mesi, non solo paghi di più in interessi, ma corri anche il rischio di dover più del valore dell'auto. Credit Karma avverte gli acquirenti che se hai bisogno di vendere l'auto durante quel lungo periodo di prestito, potresti non raggiungere nemmeno il pareggio con l'importo che devi alla banca, noto anche come "essere sottosopra".
Quel che è ancora peggio è che se finisci per avere un incidente e il totale dell'auto prima che sia ripagato, la compagnia di assicurazioni potrebbe non coprire l'intero costo del prestito. In tal caso, è una buona idea stipulare un'assicurazione GAP.
Invece di ottenere una durata del prestito di 84 mesi, suggeriamo di risparmiare per un acconto più grande e di optare con una durata del prestito più breve. Anche un termine di 60 mesi sarà migliore se puoi pagare un acconto abbastanza grande da abbassare i pagamenti mensili. Dopotutto, non dimentichiamo che un termine di 84 mesi è di 7 anni e ci sono buone probabilità che non vorrai nemmeno l'auto dopo il quinto anno. Scegli saggiamente la durata del tuo prestito.
