Articolo in evidenza sui prestiti auto del Millennio e della Generazione Z:
Ammettiamolo:senza finanziamenti, alias prestiti, la maggior parte di noi non potrebbe permettersi di acquistare auto. Questo è stato il caso anche prima che i prezzi dei veicoli usati e nuovi salissero alle stelle. Ma mentre ottenere un prestito è già abbastanza stressante, non è niente in confronto al ripagarlo. E questo presuppone che tu possa ripagarlo del tutto. Per alcuni suona come un presupposto ragionevole. Eppure, secondo un nuovo rapporto, non è scontato per molti titolari di prestiti auto della Generazione Z e dei millennial, perché stanno andando in default a frotte.
Potresti non avere familiarità con Cox Automotive, ma probabilmente hai familiarità con alcuni dei suoi marchi. L'azienda possiede, tra le altre cose, Kelley Blue Book e Autotrader . Oltre alle vendite di automobili, tuttavia, Cox Automotive ricerca anche l'economia dell'acquisto di automobili. E misura l'accessibilità dei veicoli attraverso l'indice di convenienza dei veicoli di Moody's Analytics.
Questo indice viene aggiornato mensilmente e indica il numero medio di settimane di reddito di cui una persona ha bisogno per permettersi un'auto nuova. E nell'aprile 2022, quel numero era di 40,6 settimane. È il 18% in più rispetto ad aprile 2021 e il 78% dello stipendio di un intero anno. Inoltre, Cox Automotive ha rilevato che il reddito medio degli Stati Uniti è cresciuto dello 0,3% nell'aprile 2022, ma i prezzi delle auto pagati sono aumentati dello 0,7%. Tuttavia, sebbene questa sia una cattiva notizia per tutti gli acquirenti di auto nuove, è particolarmente negativa per i millennial e gli acquirenti della Generazione Z.
Vedete, l'aumento dei prezzi delle auto significa l'aumento dei prestiti auto. Sebbene il numero totale di nuovi prestiti sia stato del 3% inferiore nel primo trimestre del 2022 rispetto al 2021, il saldo medio è aumentato del 15,2%, afferma l'agenzia di segnalazione del credito TransUnion. E con i salari che non tengono il passo con i prezzi, alcune persone non sono riuscite a tenere il passo con i loro pagamenti. Quelle persone, per la maggior parte, erano millennial e membri della Generazione Z.
Complessivamente, l'1,63% dei titolari di prestiti auto è andato in default nel primo trimestre del 2022. Tuttavia, il 2,21% della Gen Z e il 2,14% dei titolari di prestiti millennial sono andati in default nello stesso periodo. Si tratta rispettivamente dell'1,75% e dell'1,66% prima della pandemia.
In breve, mentre le nuove auto sono meno convenienti di prima, sono ancora meno convenienti per la Gen Z e gli acquirenti millennial. E questo prima di entrare nei costi di proprietà.
Per molti, le automobili sono una necessità, se hai poco o nessun credito, nessun co-firmatario o solo un budget limitato, può essere facile accettare un prestito che spinge il tuo budget o ti vincola a un'auto per sei, anche sette annihttps://t.co/wIZMOHlU1H
— NBC New York (@NBCNewYork) 1 giugno 2022
Prima di iniziare a scherzare sul toast con avocado, lascia che ti ricordi che "millennial" si riferisce a qualcuno nato nel 1980-1994. Nel frattempo, un individuo della "Gen Z" è qualcuno nato non prima del 1995. I membri più anziani della Gen Z hanno quasi 30 anni e i millennial più anziani hanno 40 anni. Non siamo bambini stupidi:abbiamo mutui e 401(k)s, persone.
Mini invettive, ci sono alcune possibili ragioni per cui i prestiti auto detenuti dalla Gen Z e dagli acquirenti millennial hanno tassi di insolvenza più elevati. In primo luogo, sebbene i millennial abbiano aumentato il loro potere di spesa, non hanno colmato il divario di ricchezza. Anche prima della pandemia, i guadagni dei millennial erano inferiori dell'11% rispetto a quelli che avrebbero dovuto essere, Business Insider rapporti. In secondo luogo, gli acquirenti della Gen Z in genere hanno una storia creditizia minima o nulla. Questo dà loro un punteggio di credito scarso o nullo, il che li rende anche i principali bersagli per prestiti predatori.
A questo proposito, ci sono meno auto nuove a buon mercato sul mercato. Caso in questione, l'unica auto nuova con meno di $ 15.000 negli Stati Uniti, la Chevy Spark, sta per morire. Ma a causa della centralità dell'auto negli Stati Uniti, i millennial e i membri della Generazione Z spesso non possono permettersi di non possedere un'auto. Pertanto, guadagni relativamente bassi li costringono a periodi di rimborso ridicolmente lunghi oa prestiti subprime ad alto interesse.
Ma altri titolari di prestiti subprime potrebbero presto avere un assaggio della Generazione Z e dei problemi dei millennial. Nel marzo 2022, l'agenzia di segnalazione del credito Equifax ha rilevato che l'8,5% dei prestiti per auto subprime era inadempiente. E questa è stata solo la fine di un aumento di otto mesi dei tassi di insolvenza, il Wall Street Journal rapporti.
Il modo migliore per evitare di inadempiere su un prestito è non prendere in prestito più di quanto puoi permetterti di pagare. E non intendo solo una rata mensile:gli interessi aumentano velocemente. Ma anche la pianificazione finanziaria più rigorosa non può prevedere tutto, come le spese mediche di emergenza. E se vivi da busta paga a busta paga, è fin troppo facile non accettare il prestito della tua auto.
Ogni istituto finanziario ha la propria definizione di "default". Alcuni potrebbero definirlo un prestito inadempiente solo se non hai pagato per 90 giorni, mentre altri lo richiedono dopo 24 ore. Ma indipendentemente dal periodo, se non paghi, la banca/unione di credito può portarlo via. In altre parole, se sei inadempiente su un prestito, rischi di recuperare la tua auto.
La buona notizia è che alcune istituzioni hanno programmi di differimento per darti un po' di respiro finanziario. E un'auto recuperata non è necessariamente andata per sempre. Ma se sei continuamente sull'orlo del default, potrebbe essere il momento di ridurre le perdite e trovare un altro mezzo di trasporto.
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