Come acquistare un'assicurazione auto:tutto ciò che devi sapere

Una volta che sai cosa stai cercando, ottenere un'assicurazione auto è semplice. Tuttavia, vale la pena dedicare del tempo a guardarsi intorno e ottenere più preventivi perché le tariffe possono variare tra gli assicuratori.

Sia che tu stia acquistando la tua prima auto e abbia bisogno di ottenere la copertura per la prima volta o di aggiornare una polizza esistente, ti aiuteremo a capire le tue scelte in modo che tu possa scegliere l'opzione più adatta a te.

Cose da sapere prima di acquistare un'assicurazione auto

Le compagnie di assicurazione utilizzano formule di rischio per prevedere la probabilità che un richiedente presenti un reclamo. Incorporano molti fattori nel loro calcolo, tra cui età, storia di guida, punteggio di credito, quante miglia percorri in un anno, marca e modello del veicolo, indirizzo e altro ancora. Questi fattori determinano la tua tariffa.

In generale, i candidati di età superiore ai 25 anni con precedenti di guida puliti e un buon credito si qualificano per tariffe inferiori rispetto ai conducenti più giovani, alle persone con precedenti di incidenti e altre infrazioni e ai conducenti con scarso credito.

Secondo Insurify, il tasso medio annuo di assicurazione auto per il 2022 dovrebbe essere di $ 1.707, ma i conducenti con un incidente per colpa pagano il 29% in più rispetto alla media nazionale. I conducenti con un credito scadente pagano il 55% in più per la copertura rispetto ai conducenti con un credito eccellente.

Tuttavia, ogni compagnia di assicurazione ha la propria formula per determinare i premi, quindi le tariffe possono variare in modo significativo da assicuratore a assicuratore. Ecco perché è consigliabile guardarsi intorno prima di scegliere una polizza.

Passaggi da eseguire prima dell'acquisto

Prima di iniziare ad acquistare un'assicurazione auto, ci sono diverse cose che vorrai fare per prepararti.

1. Determina le tue esigenze di copertura. Non tutti i conducenti hanno bisogno di ogni tipo di copertura assicurativa auto disponibile. Ma è importante averne abbastanza per proteggersi da una perdita finanziaria in caso di incidente grave. Per determinare i tipi e i limiti di polizza adatti a te, considera le risorse che desideri proteggere, quanto vale il tuo veicolo e la tua tolleranza al rischio. Dovrai ricercare i diversi tipi di assicurazione auto e determinare quale è giusta per te.
2. Raccogli le tue informazioni. Le compagnie di assicurazione avranno bisogno di alcune informazioni su di te e sul tuo veicolo per darti un preventivo accurato. Preparati a fornire il numero della patente di guida di tutti coloro che desideri includere nella polizza in modo che l'assicuratore possa ritirare i tuoi record di guida. Ti chiederanno anche l'anno, la marca, il modello e il VIN dei veicoli che vuoi assicurare e quante miglia prevedi di percorrere ogni anno.
3. Confronta le virgolette. Sebbene le compagnie di assicurazione utilizzino criteri simili per determinare le tariffe dell'assicurazione auto, valutano i criteri in modo diverso. Quindi, le tariffe spesso variano da assicuratore ad assicuratore. È una buona idea ricevere preventivi da più assicuratori prima di acquistare una polizza.

Le componenti principali di una polizza assicurativa auto

È importante capire per cosa stai pagando quando acquisti un'assicurazione auto. Dopotutto, non vuoi spendere troppo per una copertura che non ti serve o troppo poco per una polizza che non fornisce una protezione adeguata.

Consulta questi tipi comuni di copertura assicurativa per auto:

• Responsabilità. La copertura di responsabilità copre le lesioni e i danni che causi ad altre persone se sei colpevole in un incidente. È illegale guidare senza di essa in tutti gli stati tranne New Hampshire e Virginia.
• Collisione. Sebbene non sia richiesto dalla legge in nessuno stato, gli istituti di credito in genere richiedono di mantenere la copertura in caso di collisione se si dispone di un prestito o di un leasing auto. Copre i danni al tuo veicolo risultanti da una collisione con un altro veicolo o un oggetto fermo, indipendentemente da chi sia la colpa.
• Protezione dalle lesioni personali (PIP)/Pagamenti medici (Medpay). PIP e Medpay ti aiutano a coprire le tue spese mediche e quelle dei tuoi passeggeri indipendentemente dalla colpa. PIP è disponibile negli stati con sistemi assicurativi "no-fault" e Medpay è disponibile negli stati senza sistemi "no-fault". Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, mentre in altri è facoltativa.
• Automobilista non assicurato e sottoassicurato (UM/UIM). Come suggerisce il nome, UM/UIM paga per la tua perdita se un conducente con poca o nessuna copertura assicurativa ti colpisce. Copre le lesioni e le riparazioni del veicolo dopo un incidente.
• Copertura completa. La copertura completa aiuta a risarcire i danni al veicolo dovuti a incendi, atti vandalici, furti e altri eventi che sfuggono al tuo controllo. È facoltativo in tutti gli stati, ma il tuo prestatore potrebbe richiederlo se hai un prestito o un leasing auto.

I modi più semplici per acquistare un'assicurazione auto

Ci sono diversi modi per acquistare l'assicurazione auto. L'opzione migliore per te dipende dalle tue preferenze personali.

Dove acquistare l'assicurazione

Ci sono tre fonti principali a cui puoi rivolgerti quando desideri acquistare una polizza.

• Assicuratore. Acquistare una polizza online o telefonicamente direttamente dalla compagnia assicurativa è veloce e conveniente. Ma se desideri confrontare le opzioni di copertura e i prezzi, dovrai contattare ciascun assicuratore separatamente.
• Broker. Un broker lavora con più compagnie assicurative, rendendo facile confrontare le opzioni di copertura e i prezzi di diverse compagnie. Dal momento che non funzionano per un assicuratore in particolare, un broker può aiutarti a rispondere alle tue domande e dare la sua opinione imparziale sui pro e contro di ciascuna polizza.
• Agente prigioniero. Un agente prigioniero lavora per una specifica compagnia di assicurazioni come Allstate o State Farm. Possono aiutarti a esplorare le opzioni di copertura con un unico assicuratore, gestire più polizze e fungere da punto di contatto per tutto il tempo in cui sei un cliente. Tuttavia, non possono aiutarti a confrontare le polizze tra diversi assicuratori.

Suggerimenti per gli acquisti di assicurazioni auto:

1. Guarda in giro. Poiché le tariffe possono variare tra gli assicuratori, ottenere più preventivi prima di acquistare una polizza è una buona idea.
2. Chiedi referral. Chiedi alle persone di cui ti fidi se c'è una compagnia assicurativa, un agente o un broker specifico con cui consigliano di lavorare.
3. Fai i compiti. Dai un'occhiata alle recensioni online di compagnie assicurative, broker o agenti con cui stai pensando di lavorare. Una storia di recensioni negative e reclami può essere una bandiera rossa che si desidera evitare di una particolare azienda o agente. Ma ricorda, non c'è alcuna garanzia che la tua esperienza corrisponda a quella di cui leggi online.

Acquista un'assicurazione auto prima di rivolgerti ai concessionari di auto

Ti stai chiedendo se dovresti prima acquistare un'auto o un'assicurazione? È meglio acquistare un'assicurazione auto prima di recarsi in concessionaria per acquistare un'auto nuova o usata perché il concessionario chiederà una prova dell'assicurazione prima di consegnare le chiavi.

La maggior parte degli assicuratori ti coprirà automaticamente se aggiungi un'auto nuova (o usata) a una polizza esistente. Tuttavia, devi informare l'azienda del tuo veicolo entro un certo numero di giorni dall'acquisto. Le regole variano a seconda dell'assicuratore e non tutte le compagnie ti proteggono automaticamente, quindi assicurati di controllare.

Se non hai già l'assicurazione auto, chiedi al rivenditore il VIN (numero di identificazione del veicolo) dell'auto che intendi acquistare. Quindi consegnalo all'assicuratore. La compagnia assicurativa utilizzerà il VIN per fornirti un preventivo accurato in modo che tu possa acquistare la copertura.

Cos'è una franchigia?

Una franchigia è un importo che devi pagare prima che l'assicuratore copra le tue perdite, ma non si applicano a tutti i tipi di copertura assicurativa. La copertura che in genere prevede una franchigia include la protezione contro le collisioni, l'automobilista non assicurato/sottoassicurato e le lesioni personali.

Quando acquisti un'assicurazione con una franchigia allegata, puoi scegliere l'importo della franchigia. Le polizze con franchigie più elevate in genere hanno premi inferiori e viceversa. È possibile selezionare franchigie diverse per diversi tipi di copertura. Tuttavia, è importante valutare i potenziali risparmi sui premi che potresti ricevere scegliendo una franchigia più elevata con la tua possibilità di pagarla se devi presentare un reclamo.

Come puoi risparmiare sull'assicurazione auto?

Mentre il costo dell'assicurazione auto può aumentare, potrebbero esserci modi per ridurre il premio. La maggior parte degli assicuratori offre vari sconti che possono aiutarti a risparmiare sulla copertura. Gli sconti disponibili variano tra gli assicuratori, ma quelli comuni includono sconti per conducenti sicuri, proprietari di case, multipolizza, multi-veicolo, sconti militari e altro ancora.

Chiedi al tuo assicuratore gli sconti per i quali potresti qualificarti.

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Nota del redattore:questo articolo è stato aggiornato per la precisione da quando è stato originariamente pubblicato.

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