Un'auto è il secondo acquisto più grande che farai in genere accanto all'acquisto di una casa. E considerando che molto probabilmente finanzierai entrambi, potresti chiederti quale dovresti acquistare per primo; una macchina o una casa. C'è davvero un ordine corretto per fare questi grandi acquisti di vita? Diamo un'occhiata più da vicino.
Ammettiamolo, un'auto è prima un acquisto emotivo e poi una necessità, a meno che tu non abbia un disperato bisogno di un'auto. Ma nella maggior parte dei casi, probabilmente hai pensato a te stesso qualcosa del tipo:"Comprare un'auto da $ 40.000 è più economico che acquistare una casa da $ 500.000. Quindi forse lo farò prima io". Non farlo.
In primo luogo, un'auto è un bene in deprezzamento che perderà valore nel tempo, mentre una casa può apprezzarsi, quindi ha più senso acquistarla prima. In secondo luogo, se stai cercando di acquistare una casa, il finanziamento o il leasing di un'auto può impedirti di ottenere l'approvazione per un mutuo. Secondo Credit.com, il finanziamento di un'auto può sottrarre al tuo potere d'acquisto complessivo quando si tratta di acquistare una casa. Si chiama "rapporto debito/reddito" (DTI) e la maggior parte degli istituti di credito ipotecario desidera vedere un rapporto DTI inferiore al 43%, idealmente.
Il rapporto debito/reddito viene calcolato prendendo tutti i tuoi debiti (o denaro in uscita) e dividendolo per il tuo reddito (o denaro in entrata). Ad esempio, se guadagni $ 3.500 al mese, ma hai $ 1500 di debiti, il tuo rapporto DTI è del 33%. Non è male, tuttavia, se dovessi aggiungere un enorme pagamento per l'auto, ad esempio $ 700 al mese, su quel totale perché devi solo avere quella BMW elegante, il tuo rapporto DTI aumenterebbe al 48%.
Come puoi vedere, è più probabile che un prestatore di mutui ti presti denaro per una casa se il tuo DTI è inferiore. Inoltre, se sei stato pre-approvato per un mutuo per la casa e poi hai acquistato un'auto tra il momento in cui sei stato pre-approvato e hai chiuso la casa, la tua pre-approvazione potrebbe fallire. Credit.com segnala che la pre-approvazione si basa sulle tue finanze e sul credito durante il periodo in cui fai domanda, ma l'approvazione finale si basa sulla tua situazione finanziaria al momento della sottoscrizione.
In tal caso, se finanziate o noleggiate un'auto durante quel periodo, la nuova rata mensile consumerà parte dei fondi che potrebbero altrimenti andare verso la vostra nuova casa.
Sì! Finché il tuo rapporto debito/reddito è inferiore al 43%, o il più basso possibile, avrai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa. Inoltre, se non hai intenzione di acquistare una casa per un po' di tempo, ad esempio tre o più anni, e puoi pagare la maggior parte dell'auto in tempo, se non tutta, allora puoi acquistare un'auto prima di una casa.
Una cosa importante da notare è che noi di MotorBiscuit non siamo consulenti finanziari e non ti diciamo in alcun modo come fare i tuoi grandi acquisti. Per ulteriori informazioni sulla tua situazione specifica, contatta un consulente finanziario o un prestatore di prestiti per la casa. Altrimenti, comprare una casa prima di un'auto sembra essere la scelta più saggia.
