Abbiamo tutti sentito il vecchio detto:"C'è più di quanto sembri". Lo stesso vale per la discussione sui costi finanziari nascosti nell'acquisto di un'auto usata. Tuttavia, non si tratta tanto di costi nascosti quanto di costi che semplicemente potresti non aver considerato.
La maggior parte di noi non investe il tempo che dovremmo dedicare alla ricerca dell'acquisto di un veicolo. Se possiamo permetterci il pagamento mensile, qual è la differenza, giusto? A volte, però, sono le piccole cose che gonfiano i pagamenti mensili o li allungano più di quanto tu possa vedere.
Ciò che condividiamo con te qui potrebbe non farti risparmiare una carriola piena di soldi, ma potrebbe farti risparmiare un po' o almeno aiutarti a concentrarti sul prezzo fuori porta. Con un'inflazione ostinatamente elevata e un'economia in contrazione, ogni dollaro risparmiato è un dollaro da spendere per beni di prima necessità.
Diamo un'occhiata ad alcuni fattori che possono aumentare il pagamento mensile del prestito per un'auto usata.
Forse il più grande costo finanziario dietro le quinte è il tasso di interesse. Non c’è dubbio che i tassi di interesse sui prestiti automobilistici di tutti i tipi (nuovi, usati e usati certificati) abbiano subito una significativa svolta al rialzo. Secondo Bankrate.com, il tasso di interesse medio per un prestito per auto usate di 48 mesi nel gennaio 2023 era del 6,8% APR (tasso percentuale annuo). A metà ottobre 2022 era del 6,2%. Il miglior tasso di ottobre è stato del 3,69% per i mutuatari nella parte superiore della scala del punteggio di credito. Quelli con punteggi di credito pari o inferiori a 500 avevano tassi del 19,81%.
La previsione di Bankrate per il resto del 2023 è un tasso per le auto usate di circa l’8% per coloro che hanno un punteggio di credito migliore della media. Un compito fondamentale nell'acquisto della tua auto usata è garantire il tasso di interesse più basso possibile. Puoi raggiungere questo obiettivo solo acquistando diversi istituti di credito diversi.
Trovare il miglior tasso di interesse sul tuo prestito per auto usata può farti risparmiare centinaia di dollari per tutta la durata del prestito. Utilizzando il nostro calcolatore del pagamento del prestito auto, puoi inserire alcuni tassi di interesse diversi per determinare il loro effetto sui pagamenti mensili per lo stesso identico veicolo.
La nostra auto di esempio è una Toyota Camry SE del 2020 con un motore a 4 cilindri al prezzo di $ 21.995, che abbiamo trovato tra le nostre auto in vendita. Abbiamo iniziato con l’attuale tasso di interesse medio di Bankrate.com del 6,8% per un prestito di 48 mesi con un acconto del 20% di $ 4.399. Quindi, nel nostro esempio, stiamo finanziando $ 17.596.
Anche se non c'è molto sole tra le rate mensili, gli interessi extra pagati si sommano.
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A meno che tu non viva nel Delaware, nel New Hampshire, nel Montana, nell'Alaska o nell'Oregon, il concessionario di automobili deve pagare un'imposta statale sulle vendite sull'acquisto del tuo veicolo, che il concessionario ti trasferisce. Questa tassa varia da stato a stato e l'aliquota può differire per i veicoli di altri prodotti. Alcuni governi locali prevedono anche un’imposta sulle vendite. La tua ricerca dovrebbe includere la determinazione delle imposte sulle vendite richieste.
L'acquisto di un veicolo fuori dallo stato può comportare spese ancora maggiori. Dovresti pagare l'imposta sulle vendite nello stato in cui vivi (se prevede un'imposta sulle vendite dei veicoli). Tuttavia, potrebbe essere necessario acquistare una registrazione temporanea nello stato in cui è stato acquistato il veicolo.
Con l'8,25%, il Nevada è in testa alla nazione per l'aliquota fiscale più alta sulle automobili. Seguono a ruota Kansas (7,5%) e California (7,25%). In che modo l'imposta sulle vendite influisce sul prestito per auto usate? Se vivi nella Carolina del Sud con un'aliquota fiscale sulle vendite di veicoli del 5,0%, aggiunge $ 1.452 al prezzo di acquisto finale e farebbe aumentare il pagamento mensile nel nostro scenario dell'Opzione di prestito 1 da $ 420 mensili a $ 454 al mese.
Le tariffe di registrazione e di licenza variano notevolmente da uno stato all'altro. Tuttavia, tali commissioni non aggiungeranno molto ai profitti dell’acquisto della tua auto usata, ma costeranno qualcosa. Ad esempio, in Arizona, la tassa di registrazione è fissa di 40 dollari, mentre in Florida, la registrazione del veicolo costa 225 dollari più altri da 14,50 a 32,50 dollari in base al peso del veicolo.
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Il leasing è completamente diverso dal finanziamento. Sebbene il leasing di un'auto usata non sia così comune al di fuori degli acquisti di usato certificato (CPO), esistono leasing di auto usate.
Il nostro consiglio sui tassi di interesse è ancora valido; tuttavia, nella terminologia del leasing, l'interesse è chiamato fattore monetario e la cifra viene visualizzata in modo diverso. Ci saranno anche imposte sulle vendite e costi di licenza.
I contratti di leasing prevedono una lunga lista di canoni obbligatori e apparentemente ingiustificati di cui dovresti essere a conoscenza. Inoltre, alla chiusura di un contratto di locazione, diverse potenziali sanzioni possono aggiungere centinaia di dollari al conto finale.
