A meno che tu non abbia mai posseduto un veicolo negli ultimi cinquant'anni, probabilmente sai che secondo le regole del Motor Vehicle Act 1988, è obbligatorio che un veicolo abbia un'assicurazione in caso di sfortunato incidente. Ciò significa che se possiedi un'auto, dovresti portare con te una polizza assicurativa valida. E per buona misura. L'assicurazione ti aiuta a recuperare finanziariamente da eventuali danni causati quando il tuo veicolo è coinvolto in un incidente.
Sfortunatamente, non tutti conoscono le banche e vorrebbero passare innumerevoli ore a correre da un capo all'altro della città, lottando per reclamare i propri soldi. Così in questo articolo di Motoring Giunzione , daremo un'occhiata al motivo per cui le assicurazioni auto sono importanti e come puoi richiederne una in caso di emergenza.
Prima di iniziare a richiedere il tuo assegno assicurativo, scopriamo cosa coprirà effettivamente la tua polizza assicurativa. In generale, ci sono due tipi di polizze assicurative auto.
Responsabilità verso terzi: La prima è la polizza di responsabilità civile obbligatoria che coprirà tutte le responsabilità finanziarie che potresti dover affrontare in caso di incidente (comprese eventuali lesioni personali agli abitanti all'interno - anche in caso di morte). Questa copertura è stata resa obbligatoria in base al citato Motor Vehicle Act 1988 .
Assicurazione completa:la polizza completa coprirà le responsabilità di terzi e anche per i danni alla tua auto durante l'incidente. Lo conosciamo comunemente come Proprio Copertura danni .
Perché è importante la copertura dei danni personali? Perché, mentre la copertura assicurativa obbligatoria pagherà i danni da te causati, non coprirà i danni causati a te a causa di incidente o furto. Quindi dovrai pagare le spese mediche, le riparazioni dell'auto e tutto il resto.
Ora, a seconda del tipo di polizza che acquisti, la tua copertura può variare. Ciò significa che non tutte le polizze su cui metti la tua firma ti daranno il massimo valore per i tuoi soldi. Ecco perché ti consigliamo sempre di ottenere una copertura danni durante l'acquisto del tuo veicolo, in modo da poter recuperare facilmente la maggior parte dei costi dei danni.
Supponiamo che tu abbia fatto le tue ricerche e acquistato l'assicurazione più vantaggiosa per la tua auto. E adesso? Come si fa a richiedere l'importo dell'assicurazione se si è danneggiato l'auto?
La questione della richiesta di assicurazione auto sorge quando si affronta qualsiasi tipo di contingenza che rientrerà nelle polizze della compagnia assicurativa da cui si è coperti. In parole povere, puoi richiedere la tua assicurazione auto con l'aiuto della compagnia con cui hai firmato un contratto assicurativo e, se tutto va bene come previsto dal contratto, l'assicuratore ti farà ottenere i soldi il prima possibile.
Non così in fretta, però. La compagnia assicurativa esaminerà innanzitutto il tuo caso per classificarlo in uno dei tre tipi di richiesta di risarcimento . Sulla base di ciò, vedranno se sei idoneo o meno per la richiesta di risarcimento assicurativo e solo allora consentiranno la concessione dell'importo.
1. Reclami di terze parti
2. Richieste di danni propri
3. Furto d'auto
Esiste un processo diverso per ciascuna di queste richieste, quindi per capire come richiedere l'assicurazione auto per casi diversi, è necessario capire a quale tipo di caso assicurativo si riferisce la tua richiesta. Diamo un'occhiata a tutti e tre e a come puoi candidarti per ciascuno di essi.
Ci possono essere casi in cui la terza parte coinvolta nell'incidente è stata ferita o ferita fisicamente, o talvolta ha anche incontrato la sua fine. In questi casi, dovrai seguire le dovute precauzioni.
Prima di tutto, presenta una FIR alla polizia non appena si verifica l'incidente ed emetti un reclamo.
La compagnia assicurativa deve essere informata del sinistro. Questo può essere fatto chiamando il rispettivo numero di assistenza o visitando direttamente il fornitore.
Il Motor Accident Claim Tribunal si occuperà di questo tipo di reclami. Prenderanno il controllo per valutare l'entità del danno causato e stabilire il giusto importo di risarcimento da pagare alla terza parte.
L'ordinanza del tribunale sarà trasmessa alla compagnia assicurativa, dopodiché pagherà l'importo specificato al terzo. E con questo, possiamo chiamare il reclamo risolto.
Come accennato in precedenza, in caso di danni causati alla tua auto, possiamo classificare il reclamo come danni propri. Esistono due tipi di richieste di risarcimento danni, quindi diamo un'occhiata a entrambi per aiutarti a scegliere quale ti servirebbe nel caso in cui si presentasse la situazione.
Se fai riparare la tua auto presso il autofficina della compagnia assicurativa quindi è noto come Liquidazione dei reclami senza contanti. La compagnia di assicurazione auto si prenderà cura dei costi di riparazione senza che tu debba muovere un dito. Questo è così che non devi pagare tu stesso le riparazioni. Ma c'è una procedura che devi seguire per richiedere un accordo senza contanti. Diamo un'occhiata a come puoi farlo.
In primo luogo, dovrai informare la compagnia assicurativa immediatamente dopo aver subito qualsiasi tipo di danno e dichiarare che hai bisogno di un reclamo.
Quindi la compagnia assicurativa verificherà se puoi avvalerti del reclamo e, se viene dato il segnale verde, ti fornirà l'ubicazione dell'officina più vicina con cui ha collaborato in modo che tu possa riparare la tua auto senza alcun costo . Se l'auto è stata gravemente danneggiata, tanto che non puoi portarla tu stesso al garage, la compagnia assicurativa fornirà anche servizi di traino.
Un perito professionista della compagnia assicurativa visiterà l'officina una volta che il veicolo è stato consegnato e valuterà il sinistro. Discuteremo di più su questo in una sezione successiva.
Poi andrà a preparare un rapporto di sinistro che conterrà l'importo e lo presenterà alla compagnia assicurativa.
Sulla base della relazione da lui fornita, la compagnia di assicurazione accetterà o rifiuterà il reclamo. Se il reclamo è stato approvato con successo, l'officina inizierà immediatamente a riparare il veicolo.
Una volta terminate le riparazioni, puoi portare l'auto a casa. La compagnia assicurativa salderà direttamente le spese di riparazione con l'officina.
Nota: Il perito – la persona che principalmente valuta i danni subiti dall'auto in caso di sinistro – è colui che si assicurerà che la compagnia assicurativa risarcisca le perdite patrimoniali subite dall'assicurato solo in caso di danni alla macchina. La compagnia assicurativa dipende molto dal suo rapporto, che li aiuterà a garantire che il reclamo sia vero e autentico e persino a determinare l'entità del reclamo. Agirà nel migliore interesse sia della compagnia assicurativa che dell'assicurato.
Se l'auto è stata danneggiata completamente in modo tale da poter essere rimborsata solo come rottame, allora il geometra valuterà il valore di rottamazione, fisserà un prezzo ragionevole e detrarrà tale importo dal valore della polizza assicurativa prima della liquidazione del danno reclamo. Il suo ruolo è fondamentale in termini di liquidazione dei sinistri e principalmente nel caso di richieste di risarcimento per danni propri.
Se ritieni che sarebbe meglio far riparare la tua auto da un meccanico di tua fiducia invece che da uno collegato alla compagnia assicurativa, allora dovresti richiedere la liquidazione a titolo di rimborso. Ciò significa che dovrai prima pagare tu stesso tutti i costi, quindi recuperare il costo totale sul tuo conto in seguito dalla compagnia assicurativa, dopo che tutte le riparazioni sono state eseguite con successo. Tieni presente che dovrai presentare tutte le fatture di riparazione durante la richiesta di rimborso.
In primo luogo, devi informare la compagnia assicurativa non appena ricevi la registrazione del reclamo.
Quindi, porta il tuo veicolo nel garage di tua scelta ogni volta che vuoi ripararlo. La persona che serve la compagnia assicurativa farà una visita al garage e valuterà il danno. Quindi preparava qualcosa chiamato stima del reclamo , che sarà presentato alla compagnia assicurativa. Dopo questo processo, il garage inizierà a riparare il tuo veicolo. Dovrai occuparti delle spese.
Quando l'auto è stata riparata, dovrai presentare alla compagnia assicurativa tutte le fatture emesse dall'officina di tua scelta insieme al modulo di richiesta che avevi registrato in precedenza. In seguito, la compagnia assicurativa valuterà tutte le fatture e il modulo di richiesta e se si sommano, la compagnia rimborserà l'importo della richiesta sul tuo conto. Sembra una seccatura? Lo facciamo anche noi, ed è per questo che ti suggeriamo di procedere con la procedura di richiesta di risarcimento danni senza contanti. Ti farà risparmiare un sacco di fatica.
Questo è abbastanza autoesplicativo:se ti trovi mai in una posizione in cui la tua auto è stata rubata, richiedere l'importo dell'assicurazione per questo sarebbe noto come reclamo per furto. Ci sono una serie di procedure che dovrai seguire anche per richiedere la tua assicurazione contro il furto.
Come di consueto, devi prima informare la compagnia assicurativa non appena il furto è confermato, e poi ottenere la registrazione del sinistro.
Devi quindi presentare un FIR alla polizia presso la stazione di polizia locale dell'area in cui è stata rubata l'auto, in modo che la polizia possa cercare di aiutarti a trovare il veicolo rubato.
Nel caso in cui la polizia non fosse in grado di localizzare l'auto, rilascerebbe un cosiddetto certificato di non rintracciabilità. Questo certificato deve essere presentato insieme al modulo di richiesta alla compagnia assicurativa per liquidare la tua richiesta.
Dovrai inoltre presentare le chiavi originali della tua auto per richiedere la polizza assicurativa. Dopo aver verificato con il certificato della polizia, la compagnia assicurativa consegnerà il valore inizialmente dichiarato - cioè l'importo per il quale avevi prima firmato la polizza assicurativa al momento dell'acquisto del veicolo - per saldare il sinistro.
Indipendentemente dal tipo di assicurazione auto che hai o desideri richiedere, ci sono diversi documenti che devono essere presentati alla compagnia assicurativa affinché tu possa risolvere il tuo reclamo. Ci sono alcuni documenti di cui avresti bisogno per richiedere la tua assicurazione. Li abbiamo elencati tutti qui così non devi guardarti intorno:
Per prima cosa, devi presentare la cauzione della polizza o il certificato di assicurazione.
Il FIR presentato dalla polizia per reclami di terzi e reclami per furto.
Una copia della patente di guida è essenziale.
Una copia del libretto RC del veicolo.
Modulo di reclamo, che dovrebbe includere i dettagli del reclamo e firmato dall'assicurato della polizza assicurativa.
The repair bills issued by the garage are original for the claim settlements as well as the reimbursements.
Last but not least, you will need a photo identity proof of the policyholder with valid passport copies. Aadhar Card and PAN card copies will also prove valuable identity copies.
Even though most insurance companies out there will try and settle all the claims made by their esteemed customers, there are some cases in which an insurance claim can be rejected. It helps to know what can cause your vehicle claim to be rejected, so you don’t commit that mistake:
If a claim is made for damages that were excluded from the car insurance policy, then the claim would be rejected. For instance, if you get into an accident while you are driving and you don’t have a valid license and are not under an insurance plan, the company is obliged to not grant your claim request. Similar to this case, if you appeal a claim for damages occurred due to driving under the influence of alcohol or any kind of drug, or even if you’ve committed any kind of illegal act during the accident, the claim would be rejected by the insurance company.
Car insurances, like all other insurances, are timed contracts. If your coverage duration comes to an end, then you can renew it. But if you get into an accident before the policy is supposed to be renewed, you cannot apply to the company to get coverage.
In simple words, if the policy has not been renewed, it will lapse and when your vehicle’s insurance policy has lapsed, the coverage will stop and any claim made to the insurance company will be rejected.
To get a claim, you must follow a certain process that the insurance company mentions. If the process is not properly followed, the company is fully permitted to reject your plea.
If the documents mandatory to apply for a claim are not submitted within the said duration, then the claim will be rejected by the insurance company.
Closing Thoughts
A car insurance is probably the best financial protection you can get for your vehicle, and if chosen correctly, will help you recover from unprecedented losses unscathed. But you will need to pay attention as to not apply for insurance just for the sake of claiming it. Purposefully ramming your car in the hopes of claiming a hefty sum from the insurance company can get you in serious trouble. If you follow the advice in this article, claiming your rightful money will be a breeze, and you can get back to your regular life in no time.
