Gli incidenti sembrano sempre accadere quando sei a corto di fondi, fino al tuo bulbo oculare indebitato e incapace di prendersi una pausa. Tuttavia, la minaccia di una causa o di un indennizzo massiccio ad altre vittime può peggiorare una situazione molto, molto peggiore. Fortunatamente, l'assicurazione auto per responsabilità civile può proteggerti dalle peggiori ricadute finanziarie indennizzando te (pagando altri per fatture di cui sei ritenuto responsabile, fino al tuo limite di copertura) e difendere te (installando una difesa legale se necessaria e coperta dalla tua polizza). Ma di quanta assicurazione auto hai davvero bisogno? La risposta dipende da dove vivi, quanto hai da perdere, a quanti rischi ti esponi e quanto ti senti fortunato.
Le leggi statali gestiscono la responsabilità in due modi. In legge sugli illeciti afferma, l'assicuratore della persona legalmente ritenuta responsabile dell'incidente risarcisce le altre parti per i danni. In uno stato senza errori , il tuo assicuratore ti paga senza che si sia verificata alcuna colpa. In questi stati, probabilmente avresti una Politica di protezione dalle lesioni personali (PIP) che paga le tue spese mediche, riabilitazione, spese funebri, salario perso e così via. Gli stati senza colpa limitano le azioni legali ma non le prevengono del tutto, quindi molti stati consentono una copertura aggiuntiva chiamata Copertura della responsabilità per lesioni personali residue come copertura contro possibili azioni legali o carenze PIP.
L'importo dell'assicurazione di responsabilità civile di cui hai bisogno dipende dal valore dei beni che stai proteggendo, che può sommarsi rapidamente se la tua polizza copre un'azienda. Le polizze assicurative per auto commerciali di solito hanno limiti di responsabilità di circa $ 1 milione e possono includere disposizioni che coprono i veicoli noleggiati o le auto dei dipendenti se guidati per affari aziendali. Se prevedi di utilizzare la tua polizza di responsabilità personale per coprire i veicoli della tua azienda, fai attenzione:alcune disposizioni della polizza escludono la responsabilità aziendale. In ogni caso, se utilizzi il tuo veicolo per affari, considera di portare un limite di responsabilità più elevato. Se verrai citato in giudizio, dovrai proteggere sia la tua attività che i tuoi beni personali.
Quando scegli una polizza, dovresti anche considerare quanto rischio porti regolarmente. Più conducenti sulla tua polizza significa più possibilità di incidenti e il trasporto di più passeggeri (da un'auto aziendale o scolastica, ad esempio) aumenta il numero di terze parti coinvolte in qualsiasi potenziale incidente, aumentando così la tua esposizione alla responsabilità.
In definitiva, non esiste una formula per tutti gli usi per quanta assicurazione auto responsabilità hai veramente bisogno. Una regola pratica consiglia di portare un limite almeno uguale al tuo patrimonio netto, bilanciato con la tua avversione al rischio e quanto puoi permetterti di pagare in premi. Se la stessa compagnia assicura la tua auto, casa e altri beni, potresti anche beneficiare di una polizza ombrello -- di solito da $ 100.000 a $ 300.000 in copertura di responsabilità generale, con un limite massimo di circa $ 1 milione. Qualunque cosa tu decida, scopri le tue opzioni discutendo la tua situazione specifica con un agente assicurativo.
Per ulteriori informazioni sull'assicurazione, il costo di proprietà dell'auto e altri argomenti correlati, segui i link nella pagina successiva.
Fonti
