I dati della Finance and Leasing Association mostrano che il valore dei prestiti utilizzati per effettuare l'acquisto di veicoli è raddoppiato tra il 2011 e il 2016, mentre le operazioni finanziarie sono attualmente utilizzate in circa otto vendite di auto nuove su 10.
Uno dei fattori chiave che hanno guidato il boom del finanziamento automobilistico sono stati i tassi di interesse ai minimi storici nel Regno Unito dall'inizio del decennio.
Il tasso di base è stato mantenuto allo 0,5% da marzo 2009 ad agosto 2016, momento in cui è stato ridotto ulteriormente allo 0,25%.
Tassi bassi hanno fatto sì che il prestito di denaro per finanziare l'acquisto di un'auto sia diventato generalmente più economico e i risparmi complessivi ottenibili dall'acquisto di un veicolo con un pagamento anticipato in contanti si sono ridotti.
Per trarre vantaggio dai tassi più bassi, diverse aziende hanno iniziato a fornire le proprie forme di finanziamento o hanno aumentato l'importo del credito che sono disposte a offrire.
Queste società includono concessionarie di automobili e le principali case automobilistiche.
Accordi come il leasing e l'acquisto rateale, in cui gli automobilisti effettuano pagamenti mensili per, diciamo, tre anni prima di ottenere la proprietà ufficiale del veicolo, esistono da un po' di tempo.
Ma gli ultimi anni hanno visto anche l'introduzione di nuovi tipi di finanziamento, in particolare l'acquisto di contratti personali (PCP).
PCP è simile all'acquisto rateale in quanto i clienti effettuano pagamenti mensili, in genere dopo aver effettuato un deposito iniziale, in genere nell'arco di due o tre anni.
Una delle differenze fondamentali è ciò che accade alla fine di questo periodo:i conducenti possono scegliere di effettuare un "pagamento in mongolfiera" finale per acquistare l'auto a titolo definitivo, oppure possono scegliere di passare a un altro accordo PCP su un nuovo modello.
Per i clienti PCP, ci sono alcuni problemi a cui prestare attenzione:ad esempio, potrebbero esserci dei limiti sul chilometraggio annuale consentito.
Se questi vengono superati, possono essere sostenuti costi aggiuntivi. Le persone potrebbero anche dover pagare le spese per far fronte a eventuali problemi di manutenzione o danni se scelgono di restituire l'auto e la fine del periodo di credito.
L'improvviso aumento del numero di persone che utilizzano la finanza, in particolare PCP, per finanziare l'acquisto di auto ha attirato l'attenzione delle autorità di regolamentazione nel Regno Unito.
Alcuni mesi fa, l'autorità di vigilanza della città, la Financial Conduct Authority, ha annunciato che stava valutando il mercato dei finanziamenti automobilistici nel suo complesso per vedere se i consumatori fossero incoraggiati ad assumere più debiti di quanto potessero permettersi di ripagare, oltre a verificare che gli istituti di credito assicurassero il loro i clienti hanno compreso i termini e le condizioni dei loro pacchetti finanziari.
Nel frattempo, la Banca d'Inghilterra ha avvertito che l'elevato livello di indebitamento nel settore dei finanziamenti automobilistici potrebbe rendere i consumatori più vulnerabili in caso di recessione economica.
