Perché il tasso dell'assicurazione auto aumenta se il punteggio di credito diminuisce?

Le compagnie di assicurazione utilizzano i punteggi assicurativi basati sul credito come fattore nella determinazione delle tariffe dell'assicurazione auto perché esiste una correlazione tra i punteggi di credito e la probabilità di una persona di presentare una richiesta di risarcimento assicurativo. Gli studi hanno scoperto che le persone con punteggi di credito più bassi tendono a presentare più richieste rispetto a quelle con punteggi di credito più alti. Di conseguenza, le compagnie di assicurazione considerano le persone con punteggi di credito più bassi come conducenti a rischio più elevato e addebitano loro premi più alti.

Questa pratica, nota come "credit scoring", è legale nella maggior parte degli stati, ad eccezione di California, Hawaii e Massachusetts, dove è vietata. Negli stati in cui è consentito, le compagnie di assicurazione possono prendere in considerazione i punteggi assicurativi basati sul credito insieme ad altri fattori, come la storia di guida, l'età, il sesso e la posizione, nel determinare i premi assicurativi.

Le compagnie di assicurazione ritengono che gli individui con punteggi di credito inferiori possano presentare caratteristiche che aumentano il rischio di presentare una richiesta di risarcimento, come l’instabilità finanziaria o una maggiore probabilità di assumere comportamenti rischiosi.

È importante notare che non tutte le compagnie assicurative utilizzano punteggi assicurativi basati sul credito e il peso attribuito a questo fattore può variare tra le diverse compagnie. Inoltre, alcuni stati regolano il modo in cui i punteggi di credito possono essere utilizzati nella sottoscrizione assicurativa.

Se sei preoccupato di come il tuo punteggio di credito possa influire sulle tariffe dell'assicurazione auto, puoi adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito pagando le bollette in tempo, riducendo il debito ed evitando di aprire nuovi conti. Puoi anche cercare preventivi di assicurazione auto da più società per trovare la migliore tariffa disponibile per te.