1. Giudizio di carenza: In molte giurisdizioni, se i proventi dell'asta dell'auto recuperata non sono sufficienti a coprire il saldo residuo del prestito, il creditore può chiedere una sentenza di carenza contro il mutuatario. Ciò significa che il creditore può intraprendere azioni legali per riscuotere il debito residuo. Il mutuatario può essere responsabile del pagamento della sentenza di carenza, compresi eventuali interessi, commissioni e costi associati al processo di riscossione.
2. Rinuncia alla carenza: Alcuni stati hanno leggi che vietano ai finanziatori di richiedere una sentenza di carenza in determinate circostanze, ad esempio se il mutuatario non era a conoscenza del proprio diritto di riscattare il veicolo o se il prestatore non ha seguito le adeguate procedure di recupero. Se si applicano tali leggi, il mutuatario potrebbe non essere responsabile per il saldo negativo.
3. Resa volontaria: Se il mutuatario cede volontariamente l'auto al creditore senza necessità di recupero, potrebbe essere in grado di negoziare un accordo con il creditore per rinunciare o ridurre il saldo negativo. Ciò è più probabile che si verifichi se il mutuatario ha una storia di pagamenti puntuali e altre circostanze attenuanti.
4. Termini contrattuali del prestito: I termini del contratto di prestito possono includere anche disposizioni relative al saldo negativo. Ad esempio, alcuni contratti di prestito possono specificare che il saldo negativo diventa immediatamente dovuto ed esigibile al momento del recupero, mentre altri possono consentire un periodo di grazia o un piano di pagamento.
5. Leggi sulla tutela dei consumatori: Alcuni stati hanno leggi sulla tutela dei consumatori che possono influire sulla capacità del creditore di riscuotere un saldo negativo. Queste leggi possono limitare l'importo degli interessi o delle commissioni che possono essere addebitate oppure possono fornire ulteriori diritti e tutele ai mutuatari.
6. Prescrizione: Potrebbe esserci un termine di prescrizione che si applica alla capacità del creditore di perseguire il saldo negativo. Il termine di prescrizione varia da stato a stato e decorre dalla data di recupero o dalla data dell'ultimo pagamento effettuato dal mutuatario.
7. Relazione sul credito: Il saldo negativo e il recupero possono essere segnalati alle agenzie di credito, influenzando negativamente il punteggio di credito del mutuatario.
È importante che un mutuatario che si trova ad affrontare un recupero di possesso e un potenziale saldo negativo comprenda i propri diritti e le proprie opzioni. Chiedere consulenza legale a un avvocato specializzato in diritto dei consumatori esperto in leggi sul recupero crediti e sul recupero può essere utile per comprendere le leggi e le opzioni specifiche applicabili alla loro situazione.
