È normale che gli assicuratori aumentino le tariffe dell'assicurazione auto dopo che sei stato coinvolto in un incidente, hai presentato un reclamo perché un albero è atterrato sul tuo veicolo o ha avuto uno sfortunato incontro con un cervo. Ma a volte le tariffe possono aumentare senza preavviso.
La compagnia di assicurazioni può aumentare le tue tariffe per molte ragioni e alcune di esse non hanno nulla a che fare con la tua storia di guida o sinistri. Questo è il motivo per cui è importante capire perché è necessario sapere quali coperture assicurative auto e quali fattori utilizzano gli assicuratori per determinare il premio.
Da cosa mi protegge la mia assicurazione auto?
L'assicurazione auto aiuta a pagare cose come spese mediche legate a incidenti, danni alla proprietà e azioni legali. Può anche aiutare a pagare il salario perso e le spese funebri, a seconda dello stato in cui vivi. In generale, ci sono sei tipi principali di copertura per le polizze assicurative auto.
- Responsabilità per lesioni personali. Se sei responsabile di aver ferito qualcuno in un incidente d'auto, questa copertura ti aiuta a pagare le spese mediche del conducente e dei passeggeri dell'altra auto.
- Responsabilità per danni alla proprietà. Ti protegge se sei colpevole in un incidente e danneggia il veicolo di qualcun altro. Può anche coprire i danni che causi se ti schianti contro altri tipi di proprietà, come un capannone, una recinzione o persino il portico di qualcuno.
- Pagamenti medici/protezione per lesioni personali (PIP). Questo tipo aiuta a risarcire le lesioni che tu e i tuoi passeggeri subite in un incidente.
- Collisione. Se colpisci un'altra macchina, un palo del telefono o una recinzione, la collisione ripaga per riparare il tuo veicolo.
- Completo. Entrare in una collisione non è l'unica cosa che può danneggiare la tua auto. Comprehensive paga i costi di riparazione o sostituzione se il tuo veicolo è danneggiato da una serie di incidenti, tra cui grandine, terremoti, tempeste di vento, furto, atti vandalici e altro ancora.
- Automobilista non assicurato/sottoassicurato. Non tutti hanno l'assicurazione, anche se è la legge nella maggior parte degli stati. Se un conducente non assicurato o sottoassicurato ti colpisce, questa copertura entra in funzione per aiutarti a coprire i costi delle riparazioni e delle spese mediche.
Alcune coperture assicurative per auto sono obbligatorie per legge. Altri sono facoltativi e varia in base allo stato. Tuttavia, se salti l'assicurazione facoltativa nel luogo in cui vivi, potresti non essere coperto se si verifica l'imprevisto.
Perché la mia assicurazione auto è aumentata?
Probabilmente non saresti sorpreso se il tuo premio aumentasse dopo un incidente. Ma anche se hai precedenti senza precedenti, l'assicuratore potrebbe comunque aumentare le tariffe dell'assicurazione auto e potrebbero esserci molte ragioni per questo.
Le compagnie di assicurazione auto possono essere responsabili del pagamento di varie spese, comprese le spese mediche, le spese legali e i costi di riparazione e sostituzione del veicolo. Poiché il costo dell'attività di un assicuratore aumenta su tutta la linea, può aumentare il tuo premio per aiutare a compensare le proprie spese.
Non è insolito che gli assicuratori aumentino le tariffe dell'assicurazione auto se si è verificato un aumento degli eventi meteorologici avversi o del numero di incidenti nella tua zona. Entrambi aumentano la probabilità che la compagnia di assicurazione dovrà risarcire un sinistro.
Cosa succede se cadi in un incidente?
Alcune compagnie assicurative offrono il perdono degli incidenti, anche se potresti pagare un extra per questa protezione. Se la tua polizza assicurativa include il perdono per incidente, le tue tariffe potrebbero non aumentare dopo un incidente. Ma se non offre il perdono degli incidenti, ci sono buone probabilità che le tue tariffe aumentino. Le tariffe aumentano in media dal 6 al 10 percento dopo un incidente, secondo i dati di Savvy.
Il fatto che la compagnia di assicurazione aumenti il tuo premio in genere dipende dalla gravità dell'incidente, da chi è stato il colpevole e da dove vivi. L'importo dell'aumento varia in base all'assicuratore, alla tua età e alla tua storia di guida complessiva.
Fattori che influiscono sull'assicurazione auto
Le compagnie di assicurazione utilizzano molti fattori diversi per determinare le tariffe dell'assicurazione auto e i criteri che utilizzano possono variare da un assicuratore all'altro.
Cosa puoi controllare
Anche se un aumento del tasso probabilmente non è una notizia gradita per nessuno, molti dei fattori utilizzati dagli assicuratori per determinare i premi rimangono sotto il tuo controllo.
- Record di guida. I conducenti senza incidenti, multe per eccesso di velocità o altre violazioni del movimento nel loro record rappresentano un rischio minore per gli assicuratori e generalmente ricevono tariffe inferiori rispetto alle persone con precedenti irregolari.
- Cronologia reclami. La cronologia dei sinistri non riguarda solo se hai avuto o meno un incidente con un altro veicolo. Qualsiasi reclamo presentato può influire sul premio, indipendentemente dal fatto che il tuo veicolo sia caduto in una dolina o che una roccia abbia attraversato il parabrezza.
- Credito. Il tuo credito non influisce solo sul tasso di interesse che ricevi su un prestito. Può anche influenzare le tue tariffe assicurative, se vivi in uno stato che consente alle compagnie assicurative di utilizzare i punteggi assicurativi basati sul credito nei loro criteri di valutazione. Le persone con punteggi di credito più elevati in genere si qualificano per premi assicurativi inferiori.
- Pagamenti in ritardo. Se non effettui i pagamenti in tempo, il tuo assicuratore potrebbe aumentare le tariffe dell'assicurazione auto.
- L'auto che guidi. Alcune auto costano di più per la riparazione. Se ne guidi uno, probabilmente pagherai di più.
- Chi è sulla tua polizza. L'aggiunta di un conducente, in particolare un conducente adolescente, alla tua polizza aumenterà le tue tariffe.
Ciò che non puoi controllare
Anche se sarebbe bello controllare tutti i fattori che influenzano le tue tariffe assicurative, sfortunatamente non puoi. Ecco un elenco di fattori per i quali non puoi fare nulla.
- Età. Le compagnie di assicurazione considerano i conducenti più giovani e più anziani un rischio maggiore e i loro premi lo riflettono perché le statistiche mostrano che tendono a subire più incidenti.
- Il numero di anni di guida. Meno esperienza hai, più alto può essere il tuo premio.
- Dove vivi. Alcune aree hanno tassi più elevati di furti, atti vandalici e incidenti. Se vivi in una zona in cui è più probabile che la compagnia di assicurazione risarcisca una richiesta per uno di questi incidenti, la tua tariffa sarà generalmente più alta.
Come ridurre le tariffe dell'assicurazione auto
Indipendentemente dal fatto che tu sia stato colpito da un aumento della tariffa o meno, ci sono alcuni modi in cui potresti essere in grado di abbassare il tuo premio.
- Aumenta la tua franchigia. In generale, franchigie più elevate comportano una riduzione dei premi e viceversa. Ma se aumenti la tua franchigia, è importante assicurarti di poterti permettere di pagarla in caso di incidente.
- Guarda in giro. Le compagnie assicurative valutano i criteri in modo diverso quando determinano le tariffe. Quindi vale la pena confrontare i preventivi di alcuni corrieri diversi per assicurarti di non pagare in eccesso.
- Approfitta degli sconti. Se non chiedi, potresti non sapere cosa è disponibile. Assicurati di chiedere al tuo assicuratore gli sconti offerti.
- Guida di meno. Se non metti molte miglia sulla tua auto, potresti essere in grado di risparmiare denaro con un piano pay-per-mile invece di un tradizionale piano di assicurazione auto.
Sconti sull'assicurazione auto
Le compagnie di assicurazione auto offrono una varietà di sconti che possono aiutare a ridurre le tariffe. Gli sconti variano in base all'assicuratore, ma quelli comuni includono:
- Multiveicolo. Molte compagnie assicurative ti offrono uno sconto se assicuri più di un veicolo con loro.
- Multipolitiche. Probabilmente hai sentito parlare di raggruppare la tua casa e l'assicurazione auto. Le compagnie di assicurazione spesso offrono sconti quando acquisti più di una polizza.
- Guidatore sicuro. Molte aziende offrono sconti ai conducenti che hanno precedenti di guida puliti. Alcuni offrono anche sconti per prendere lezioni di guida sicura o difensiva.
- Bravo studente. Se hai uno studente di scuola superiore o universitario sulla tua polizza, un buon sconto per studenti può aiutarti a risparmiare. È probabile che tuo figlio abbia bisogno di mantenere una media minima di voti per qualificarsi, che può variare a seconda dell'assicuratore.
- Sconti basati sull'utilizzo. Se sei disposto a scaricare un'app e lasciare che la tua compagnia assicurativa tenga traccia del tuo comportamento alla guida, potresti riuscire a risparmiare. Questi programmi possono aiutarti a ridurre il tuo premio in base a come e quanto guidi.
- Sconto proprietario di casa. Possiedi invece di affittare? In tal caso, potresti beneficiare di uno sconto, anche se l'assicurazione del proprietario della tua casa è con una compagnia diversa.
Se le tue tariffe sono aumentate nonostante un record di guida ineccepibile, potrebbe essere il momento di guardarsi intorno per vedere se riesci a trovare un prezzo migliore per una copertura comparabile con un assicuratore diverso.
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