1. Commissioni per ritardo: Potrebbero esserti addebitate penalità per ogni mancato pagamento. Queste commissioni variano da prestatore a prestatore, ma possono sommarsi rapidamente e aumentare il debito totale.
2. Avviso predefinito: Dopo un certo numero di mancati pagamenti, in genere due o tre mesi, il creditore potrebbe inviarti un avviso di inadempienza. Questo avviso ti informa che sei in mora con il tuo prestito e fornisce una scadenza specifica entro la quale devi risanare il conto.
3. Ripristino: Se non si effettuano i pagamenti richiesti nell'avviso di inadempienza, il creditore può riprendere possesso del veicolo. Il recupero implica che il creditore prenda possesso fisico della tua auto e la venda per recuperare il saldo del prestito in sospeso.
4. Azione legale: In alcuni casi, il creditore può intraprendere azioni legali contro di te per riscuotere il debito residuo. Ciò potrebbe includere l’avvio di una causa e l’ottenimento di una sentenza contro di te. Se viene emessa una sentenza contro di te, il creditore potrebbe essere in grado di pignorare il tuo stipendio o pignorare altri beni per soddisfare il debito.
5. Resa volontaria: In alternativa al recupero, puoi cedere volontariamente il tuo veicolo al creditore. Ciò comporta la rinuncia alla proprietà dell’auto in cambio della cancellazione da parte del creditore del saldo residuo del prestito.
6. Lavora con il prestatore: Se stai affrontando difficoltà finanziarie e non sei in grado di effettuare i pagamenti della tua auto, è importante contattare il tuo prestatore il prima possibile per discutere le opzioni per risolvere la situazione. Alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a collaborare con te per creare un piano di pagamento modificato adatto alle tue circostanze.
È fondamentale agire tempestivamente per affrontare eventuali mancati pagamenti dell'auto per evitare conseguenze potenzialmente gravi, tra cui recupero, problemi legali e danni al punteggio di credito.
