Il finanziamento di un'auto è facilmente una delle parti meno divertenti e più frustranti dell'acquisto di un'auto. Cercare di soppesare i tassi percentuali annuali (APR) rispetto ai tipi e alla durata dei prestiti considerando diverse opzioni di pagamento mensile o offerte aggiuntive come pagamenti differiti può essere estenuante e opprimente. Quindi, quando ti viene offerto un finanziamento dell'APR dello 0% sul tuo prestito auto, devi accettarlo, giusto?
Ma il finanziamento a tasso zero è troppo bello per essere vero?
Se decidi di perseguire il finanziamento dell'auto invece di pagare in contanti per il tuo prossimo veicolo, probabilmente prenderai in considerazione i tassi di interesse quando acquisterai un prestito. MarketWatch riporta che il tasso di interesse medio per i prestiti per auto nuove è del 3,86%. Le auto usate hanno un tasso di interesse medio del prestito auto dell'8,21%.
Tuttavia, quella media può spesso essere distorta quando le case automobilistiche e i partner di prestito offrono un finanziamento dello 0% del TAEG sulle nuove auto. È proprio quello che sembra:compra un'auto a un prezzo fisso da pagare a tempo determinato e senza pagare interessi per tutto il tempo.
Allora, qual è il problema con i prestiti auto a tasso zero?
Tecnicamente, funziona esattamente come qualsiasi altro tasso di interesse per il finanziamento di auto. Prendi il tasso approvato da un prestatore, aggiungi eventuali commissioni aggiuntive e ottieni l'APR. Non c'è un problema, ma ci sono alcune considerazioni. La casa automobilistica ha ancora bisogno di fare soldi in qualche modo. Le aziende possono trovare quei soldi extra aumentando il prezzo del veicolo, vendendo la copertura della garanzia estesa o spingendo accessori o attrezzature.
Le aziende in genere riservano lo 0% di finanziamento per termini di prestito più brevi, compresi tra 36 e 60 mesi. Termini di finanziamento più lunghi, come la nuova opzione di 84 mesi di Honda, hanno meno probabilità di offrire tassi di finanziamento economici. A seconda del punteggio di credito e della situazione, i tassi di finanziamento estesi in genere rientrano nell'intervallo del 3-8%, sebbene possano essere più elevati. Queste tariffe sono più elevate perché il prestatore deve aspettare più a lungo per riavere i propri soldi.
I tassi di finanziamento a interesse zero possono anche eliminare la possibilità di sconti o cashback e possono significare una selezione più limitata di veicoli tra cui scegliere. Le aziende riservano anche le migliori offerte di finanziamento per auto agli acquirenti con i migliori profili.
Mentre un marchio pubblicizza spesso prestiti auto con interessi dello 0% a tutti i suoi spettatori, non tutti si qualificheranno per questo. Un acquirente in genere deve avere un punteggio di credito eccellente (intorno a 750 o superiore) per poter beneficiare di queste offerte di prestito auto. Un punteggio di credito medio o basso non è un segnale abbastanza forte per il prestatore che sarai in grado di rimborsare quel prestito e, senza la riscossione di interessi, il prestatore ha pochi incentivi a fidarsi di te.
Ad esempio, MarketWatch elenca il tasso di interesse medio del prestito auto per punteggi di credito abissali (300-500) al 12,53% per le auto nuove e quasi al 20% per i veicoli usati. Il finanziamento dell'auto per crediti inesigibili è più costoso e più difficile da ottenere, ma non è impossibile.
Se non ti qualifichi per i tassi di finanziamento di prim'ordine, potresti comunque essere in grado di negoziare il tuo tasso di interesse o, per lo meno, negoziare il prezzo del veicolo per risparmiare un po' di denaro. Ricorda che il finanziamento di un'auto può aumentare il tuo punteggio di credito, quindi potresti dover affrontare il colpo con un tasso di interesse più alto, ma il tuo prossimo acquisto di veicolo dovrebbe essere più facile lungo la strada.
È difficile dire con certezza se il finanziamento dell'auto con lo 0% di aprile valga la pena per te, ma ci sono molti vantaggi nell'evitare gli interessi quando acquisti un nuovo veicolo.
Per assicurarti di ottenere l'offerta migliore, guardati intorno e valuta esattamente quanto ti costerà l'auto nel tempo. Un veicolo meno costoso con un finanziamento dello 0,9% può essere nel complesso più economico di un'auto più costosa con quella brillante offerta di finanziamento dello 0%.
