Bentornati al podcast Accenture Insurance Influencers, in cui chiediamo ad alcuni dei principali pensatori del settore come sarà il futuro delle assicurazioni. In che modo l'intelligenza artificiale (AI), l'innovazione e la tecnologia antifrode possono cambiare il settore? Il nostro primo ospite è Ryan Stein, direttore esecutivo delle polizze assicurative auto e dell'innovazione presso l'Insurance Bureau of Canada (IBC).
Finora in questa serie, Ryan ha parlato di come le auto a guida autonoma rappresentino una sfida per le normative assicurative auto odierne e perché IBC raccomanda un'unica polizza assicurativa per coprire sia i veicoli convenzionali che quelli automatizzati. In questo episodio, esaminiamo l'adozione dei veicoli automatizzati e dei principi generali mentre assicuratori, governi e autorità di regolamentazione cercano di tenere il passo con le tecnologie emergenti.
La seguente trascrizione è stata modificata per maggiore lunghezza e chiarezza.
Se guardi alla ricerca, i veicoli automatizzati sono molto più sicuri dei conducenti umani. Allo stesso tempo, molte persone sono a disagio con l'idea di robot al volante. Allora, come sarà l'adozione dei veicoli automatizzati in futuro?
Un sondaggio IBC ha esaminato la popolazione complessiva e la maggior parte delle persone ha affermato di non essere interessata alla guida di un veicolo automatizzato. Ma se guardi le persone tra i 18 ei 34 anni, la maggior parte di loro lo era. E nel complesso la maggior parte delle persone percepisce questi veicoli come più sicuri.
Quindi, mentre si sente parlare di persone riluttanti a utilizzare questa tecnologia, penso che il potenziale per i veicoli automatizzati sia enorme. Alla fine diventeranno la maggior parte delle vendite di veicoli nuovi:non so quante decine di anni ci vorranno, ma senza dubbio i veicoli automatizzati stanno arrivando e saranno sulle nostre strade. Ecco perché è così importante assicurarsi che le leggi sull'assicurazione auto siano aggiornate, in modo che le compagnie assicurative possano offrire il tipo di copertura appropriato per questi veicoli.
E pensiamo che l'unica polizza assicurativa, che fornirà copertura indipendentemente dal fatto che l'uomo o la tecnologia abbiano causato la collisione, sia la strada da percorrere. E che è il modo più appropriato per raggiungere quello che riteniamo sia un obiettivo importante, ovvero garantire che le persone infortunate abbiano accesso a un risarcimento equo e rapido.
Immagino che sia particolarmente impegnativo in Nord America, dove c'è un mosaico di leggi provinciali o statali che regolano l'assicurazione auto per cominciare, e in particolare i veicoli automatizzati. In che misura una strategia nazionale è importante per quanto riguarda la legislazione e la regolamentazione in questo settore?
Se riuscissi a convincere tutte le province ad aggiornare le loro leggi assicurative allo stesso tempo, sarebbe fantastico. Ciò significherebbe che tutti i canadesi, quando utilizzano o acquistano veicoli automatizzati, potranno ottenere un'assicurazione adeguata.
Anche se sarebbe fantastico se ciò potesse accadere tutto in una volta, non è così che l'assicurazione tende a funzionare. Di solito è una provincia che cambia, un po' come è successo con la sharing economy. L'Ontario e l'Alberta lo hanno fatto per prime, aggiornando le loro leggi per accogliere la condivisione del viaggio. E per i veicoli automatizzati potrebbe essere la stessa cosa. Se un paio di province sono pronte ad aggiornare le loro leggi per riflettere l'automazione dei veicoli, allora dovrebbero trasferirsi. E poi quando gli altri sono pronti, possono fare lo stesso.
In che misura gli assicuratori dovrebbero svolgere un ruolo più proattivo? Dovrebbero guidare questa politica pubblica e informare il regolamento e avere un posto a quel tavolo mentre queste leggi vengono emanate?
Il settore assicurativo è stato piuttosto proattivo. Sono state le aziende associate a IBC a dire:"Dobbiamo esaminare questo problema". E ciò ha portato a sviluppare l'idea di una politica unica e le diverse caratteristiche che l'hanno supportata, l'accordo di condivisione dei dati e tutto il resto, che hanno portato al documento che abbiamo pubblicato l'anno scorso.
L'industria ha presentato le idee in questo documento al pubblico delle autorità di regolamentazione del governo in tutto il paese e ha chiarito ai vari governi che vogliamo lavorare con loro su questo. E la risposta delle province che abbiamo incontrato è stata abbastanza positiva.
È fantastico. IBC è focalizzata sul mercato canadese, ma il Canada non è l'unico Paese ad essere alle prese con la questione dei veicoli automatizzati. Quindi quali principi generali dovrebbero tenere a mente le autorità di regolamentazione, gli assicuratori e i governi mentre cercano di aggiornare le leggi per accogliere i veicoli automatizzati?
Penso che la cosa numero uno, ed è quella su cui ci siamo davvero concentrati, sia che è importante assicurarsi che le persone ferite abbiano accesso a un risarcimento rapido ed equo. Ecco perché l'assicurazione auto è regolamentata.
Quando stavamo lavorando con i nostri membri e osservando come avrebbero funzionato i veicoli automatizzati nella legislazione e nei regolamenti sull'assicurazione auto esistenti, abbiamo riscontrato il rischio che le persone non fossero in grado di ottenere un risarcimento equo e rapido, che le persone fossero bloccate in prodotti costosi e prolungati contenzioso di responsabilità.
Una volta identificato che è importante che le persone abbiano accesso a un risarcimento equo e rapido, ci siamo chiesti come aggiorniamo le leggi assicurative per farlo accadere? Abbiamo esaminato modelli che funzionerebbero in una situazione in cui veicoli convenzionali e veicoli automatizzati condivideranno la strada, perché è necessaria la soluzione assicurativa per funzionare per entrambi.
Ed è quello che consente la polizza assicurativa unica. Garantisce che le persone abbiano accesso a un risarcimento equo e rapido e può coesistere con le polizze assicurative auto esistenti per i veicoli convenzionali.
I veicoli automatizzati e i veicoli autonomi sono un esempio di una tecnologia in cui lo sviluppo sta superando il contesto normativo. Cosa possono fare gli assicuratori in questi casi per assicurarsi di essere al passo con le cose, senza investire in qualcosa che potrebbe essere solo clamore e non realtà?
Dal punto di vista delle politiche pubbliche, si tratta di coinvolgere il governo, coinvolgere le autorità di regolamentazione e parlare di questi problemi. Parlare dell'importanza di studiare le leggi e i regolamenti assicurativi e assicurarsi che siano appropriati. In IBC, stiamo cercando di farlo accadere, ma le aziende possono farlo anche individualmente.
Abbiamo passato molto tempo a parlare della singola polizza assicurativa e del pezzo di condivisione dei dati. Ma ciò che è importante è che si tratta meno di queste due soluzioni e più di governi e autorità di regolamentazione che esaminano questo problema ed esaminano le leggi assicurative per assicurarsi che siano appropriate in un mondo in cui i veicoli sono automatizzati.
Pensiamo che la soluzione che abbiamo messo sul tavolo sia davvero buona. Ma prima ancora di arrivarci, vogliamo avere queste discussioni in dettaglio con i governi che esaminano le leggi sulle assicurazioni, e se ne viene fuori una soluzione migliore, siamo tutti attenti. Ma in realtà vogliamo avere quella discussione in cui abbiamo il settore assicurativo, i governi provinciali e le autorità di regolamentazione che esaminano le leggi assicurative e si assicurano che siano appropriate in un mondo di veicoli automatizzati.
Fantastico. E probabilmente una buona politica da adottare mentre guardiamo ad altre innovazioni che stanno arrivando anche nella nostra società. E le persone possono scaricare il tuo documento dal sito Web, è corretto?
Loro possono. È disponibile sul nostro sito Web.
Perfetto. E grazie mille per aver dedicato del tempo per parlare con noi. Questa è stata una conversazione davvero interessante.
È stato un piacere.
In questo episodio del podcast Accenture Insurance Influencers abbiamo parlato di:
Per ulteriori indicazioni sulle auto a guida autonoma:
Questo conclude le nostre interviste con Ryan Stein. Se ti è piaciuta questa serie, dai un'occhiata al nostro prossimo ospite. Lex Sokolin è un futurista e imprenditore fintech e ha parlato con noi di come la tecnologia e il digitale stiano ribaltando lo status quo nei servizi finanziari. Abbiamo anche parlato dell'intelligenza artificiale (AI):come è diversa dall'automazione, come può trasformare la catena del valore assicurativo e perché la distorsione dell'IA è così insidiosa.
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