A prima vista, il leasing di auto sembra una grande idea. Dopotutto, puoi ottenere più auto con lo stesso finanziamento mensile. Chi non lo vorrebbe? Bene, c'è molto di più da valutare tra finanziamento e leasing che semplicemente ottenere più auto per i tuoi soldi. Anche se questo è il motivo principale per cui le persone affittano.
Tra le altre ragioni per cui le persone noleggiano c'è il brivido di quell'odore di auto nuova. Ad alcune persone piace semplicemente l'idea di guidare un'auto nuova ogni due o tre anni. Il leasing semplifica anche la cancellazione del tuo veicolo come spesa aziendale al momento delle tasse.
Un altro motivo per affittare è che a volte le case automobilistiche offrono contratti di leasing davvero vantaggiosi che non sono disponibili per coloro che finanziano l'acquisto di un'auto. Anche i noleggiatori ripetuti hanno sempre un'auto che di solito è coperta da una garanzia di fabbrica. E infine, alla scadenza del contratto di locazione, non è necessario negoziare un valore di permuta o passare attraverso il processo di vendita. Devi solo consegnare le chiavi e andartene. Facile, vero? Bene, di solito. Continua a leggere.
Un noleggio auto è fondamentalmente un noleggio a lungo termine per un numero contratto di mesi. A differenza del finanziamento dell'acquisto di un'auto in base al fatto che alla fine possiedi l'auto, il leasing è come un noleggio a lungo termine. Sei ancora vincolato all'affare per un numero contrattuale di mesi e un pagamento mensile.
Tuttavia, invece di rimborsare un prestito e costruire un patrimonio netto, stai pagando il valore perso stimato dell'auto (ammortamento) durante la durata (durata) del contratto di locazione. Stai pagando per questo e gli interessi sul denaro preso in prestito per sottoscrivere il contratto di locazione.
Probabilmente la preoccupazione chiave quando si considera il leasing di auto è, in media, quante miglia percorri all'anno. Secondo il Dipartimento dei trasporti degli Stati Uniti, la maggior parte degli americani percorre un totale di 13.476 miglia all'anno.
La sottoscrizione di un contratto di locazione ti obbliga contrattualmente a non superare un limite di chilometraggio stabilito. Tale limite, o limite di chilometraggio, viene calcolato come media sul numero di anni nell'accordo.
A seconda del contratto di locazione, gli accordi vanno da 10.000 miglia all'anno fino a 15.000 miglia all'anno. Qualunque sia il limite, la società di leasing ti penalizzerà per ogni miglio sopra il limite. In genere, tale penale può essere compresa tra $ 0,12 e $ 0,30 per miglio in eccesso. A $ 0,30, ciò equivale a $ 300 per ogni 1.000 miglia oltre il limite. Può sommarsi.
Sì. Come con un accordo di finanziamento, puoi risparmiare denaro negoziando verso il basso il prezzo di vendita dell'auto che intendi noleggiare.
Quando finanzi un'auto, devi anche pagare i soldi che prendi in prestito. Quello che paghi si chiama interesse e viene visualizzato come percentuale (2,5%, 3,0% e così via). Devi conoscere il tasso di interesse che pagherai. Maggiore è il tasso di interesse, maggiore sarà la tua rata mensile.
Quando noleggi, devi anche pagare i soldi che il locatore ha usato per acquistare l'auto. Nel leasing, invece, l'interesse è chiamato fattore denaro. Viene calcolato e visualizzato in modo diverso (0,0010, 0,0023 e così via). Come diavolo fai a sapere qual è il tasso di interesse su un contratto di locazione, giusto?
Per tradurre il fattore denaro in una forma più facilmente comprensibile, basta moltiplicarlo per 2.400. Quindi, 0,0023 x 2.400 =5,5%. Lo sappiamo:perché non lo dicono e basta?
La società di leasing si aspetta che tu mantenga la tua auto noleggiata con cura. Ciò significa seguire il programma di manutenzione delineato nel manuale del proprietario. La buona notizia è che molti nuovi veicoli sono dotati di una sorta di piano di manutenzione gratuito.
Al termine del periodo di locazione, un agente della società di leasing ispezionerà il veicolo per eventuali danni oltre la "normale" usura. La determinazione di ciò che è normale spetta interamente all'ispettore. Se l'ispettore decide che un danno è al di là della normale usura, ti verrà addebitato un importo.
Sei responsabile dell'assicurazione della tua auto noleggiata. La società di leasing determina l'importo della copertura che devi avere per il veicolo. Determina quali saranno tali importi e contatta il tuo agente di assicurazione automobilistica per stabilire il premio annuale prima del noleggio.
Vale la pena ripetere:il noleggio di un'auto è un contratto vincolante. La società di leasing fissa le rate mensili in base alla durata del contratto di locazione stabilita nel contratto. Se per qualche motivo, per qualsiasi motivo, vuoi o hai bisogno di anticipare la cauzione del contratto di locazione, ci sarà una sanzione per farlo.
Nella peggiore delle ipotesi, tale sanzione potrebbe richiedere un pagamento a palloncino per coprire i restanti pagamenti in sospeso. Non puoi semplicemente restituire l'auto noleggiata o venderla per ripagare la società di leasing. Non è la tua macchina e non hai alcuna partecipazione in essa.
Le condizioni di mercato in questi giorni consentono di negoziare con un concessionario se hai intenzione di acquistare un'auto. Oppure, poiché la fornitura di auto usate è scarsa, i concessionari potrebbero essere più disposti a fare un accordo per farti uscire in anticipo dal tuo contratto di locazione.
I broker con società di trasferimento di noleggio auto come swapalease.com possono anche tentare di metterti in contatto con un accordo che ti consente di cedere il contratto di locazione a qualcun altro.
Prima di fare qualsiasi scelta, valuta tutte le tue opzioni per determinare l'opzione migliore per te.
Come per il finanziamento dell'acquisto di un'auto, una società di leasing utilizzerà il tuo punteggio di credito e la tua cronologia per determinare se ti affitterà o meno. Circa l'83% del leasing di auto nuove durante i primi tre mesi del 2021 è stato concesso a mutuatari con un punteggio di credito superiore a 660. Secondo l'ufficio nazionale di credito Experian. Ha inoltre rilevato che il punteggio di credito medio per il leasing durante quel periodo era 734.
Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 501 e 660, potresti essere in grado di trovare un prestatore disposto ad affittarti, ma aspettati di versare un forte acconto. Inoltre, puoi aspettarti di essere contrassegnato con un tasso di interesse superiore alla media.
È sempre stato vero che il leasing richiede generalmente un credito migliore rispetto al finanziamento. Quando noleggi, hai poca o nessuna skin nel gioco. Tutto quello che hai da perdere se smetti di pagare i canoni di locazione è l'anticipo che hai versato.
Non hai ora e mai più alcuna partecipazione in un veicolo noleggiato. Lo stai davvero affittando, ricordi? Le società di leasing sanno che hai poco da perdere. Di conseguenza, tendono ad essere più esigenti quando valutano i locatari piuttosto che gli acquirenti.
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Sia che tu noleggi o acquisti e finanzi la tua prossima auto, sarai obbligato a effettuare un pagamento mensile. Nella maggior parte dei casi, entrambi richiederanno anche una certa somma di denaro in anticipo. Quando si finanzia, di solito si tratta di un acconto di qualche tipo.
Con il leasing, potresti dover versare un deposito cauzionale, il primo mese di canone di locazione, un canone per l'organizzazione del contratto di locazione (canone di acquisizione), un acconto o una combinazione di questi. In entrambi i casi, ci sono anche il titolo dell'auto e le tasse di registrazione.
Poiché si paga solo l'ammortamento stimato durante la guida dell'auto e non l'intero prezzo di acquisto, i pagamenti mensili del leasing tendono ad essere inferiori ai pagamenti del finanziamento. Significa semplicemente che i tuoi soldi andranno più lontano affittando un'auto che finanziarne una. Un pagamento mensile più basso è il motivo principale per cui le persone danno per il leasing. Non è il motivo migliore, ma è il più comune.
Un altro vantaggio del leasing è la libertà di guidare un'auto nuova ogni due o tre anni senza vincoli. Un vantaggio collaterale di avere un'auto nuova ogni pochi anni è che probabilmente avrai sempre un veicolo protetto dalla garanzia dell'auto nuova di fabbrica. Potrebbe anche essere prevista una garanzia di manutenzione gratuita per una parte, se non tutta, del contratto di locazione. E, ogni due anni, puoi avere un'auto con i progressi tecnologici più aggiornati.
Alla fine del contratto di locazione, non devi preoccuparti della seccatura di vendere l'auto o negoziare il suo valore in permuta. Lasci cadere le chiavi sulla scrivania del locatore e te ne vai.
Il leasing è più orientato all'ammortamento del costo della guida sulle tasse se puoi detrarre le spese aziendali.
Ecco un'ottima notizia:se l'auto ti piace ancora al termine del contratto di locazione, puoi acquistarla. Poiché la società di leasing ha stimato quanto sarebbe valsa l'auto alla fine del contratto di locazione (il valore residuo o residuo), potrebbe aver indovinato male.
Se hanno sottovalutato il valore dell'auto alla fine del contratto di locazione, potresti incassare acquistando quell'auto a un prezzo inferiore all'attuale valore di mercato. È la cosa intelligente da fare in un mercato ristretto quando l'offerta fatica a soddisfare la domanda.
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Sì, l'idea di guidare un'auto nuova ogni pochi anni con il vantaggio di essere sempre in garanzia è allettante, così come quella rata mensile più bassa. Purtroppo, però, significa che non costruirai mai alcuna equità. Quello che si paga con un contratto di locazione è l'ammortamento. Un'auto perderà dal 35% al 40% circa del suo valore nei primi tre anni. Alla fine del contratto di locazione, non avrai nulla da mostrare per quei due o tre anni di pagamenti.
In genere i consumatori firmano un contratto di locazione chiuso. Ci sono anche locazioni a tempo indeterminato. La differenza è discussa in Quali sono i tipi di leasing? nella sezione sottostante. Il tipo di contratto di locazione coperto qui è chiuso.
Guidare un'auto a noleggio è come contare le calorie per perdere peso:ogni miglio percorso conta. Ogni contratto di locazione ha un limite di chilometraggio. Può raggiungere una media di 10.000 miglia all'anno, anche se è più probabile che siano 12.000 miglia. Potresti essere in grado di trovare un contratto di locazione con un limite annuale di 15.000 miglia. Ci sono anche alcuni contratti di locazione ad alto chilometraggio più costosi sul mercato.
Pagherai di più al mese ma potresti evitare di essere schiaffeggiato con una penalità di chilometraggio alla fine del contratto di locazione. Tale penale è di solito di circa $ 0,25 per miglio in eccesso. Se guidi molto, questo può davvero aumentare.
La società di leasing ti riterrà responsabile per qualsiasi cosa al di là della sua definizione di normale usura. Sarai pronto per eventuali riparazioni che il locatore ritiene oltre il normale. Improvvisamente, con la tassa per il chilometraggio in eccesso e la tassa per i danni, restituire l'auto noleggiata non è l'esperienza facile che ci si aspetta.
Il leasing è anche come entrare in una gang di strada. Una volta che sei dentro, sei dentro. Supponiamo che qualche cambiamento nella tua vita crei la necessità di uscire presto dal contratto di locazione? In bocca al lupo. Potresti trovarti di fronte a un pagamento a palloncino pari ai pagamenti in sospeso sul contratto di locazione. Per lo meno, dovrai pagare una sorta di rigida sanzione. Ci sono società online come swapalease.com, che mediano accordi tra persone che vogliono uscire da un contratto di locazione e persone disposte a prendere un contratto di locazione. Ma anche questi affari mediati ti costeranno.
Il principale vantaggio dell'acquisto rispetto al leasing è che il veicolo è tuo quando il prestito viene estinto in cinque o sei anni. Ci sarà il valore che puoi incassare vendendolo o scambiandolo come acconto su un'altra auto. È una risorsa. Certo, puoi sempre decidere di guidarla fino a quando le ruote non cadono. Nessun pagamento per altri cinque anni o più è un vantaggio abbastanza buono. Soprattutto se si considera entro il quarto anno, il locatario ricorrente sta pagando l'ammortamento di una seconda auto nuova e continua a guadagnare capitale zero.
Uscire da sotto il tuo prestito auto è molto più facile che rompere un contratto di locazione. Finché il detentore del privilegio viene ripagato, puoi vendere o permutare la tua auto in qualsiasi momento.
Soprattutto se il tuo credito è un po' impreciso, potresti voler versare un acconto più grande di circa il 20% se desideri maggiori probabilità di ottenere l'approvazione. Sarebbe $ 5.000 su un'auto da $ 25.000. Il leasing ti permetterebbe di mantenere almeno una parte di quel denaro anticipato.
A seconda della durata del prestito, dell'ammortamento e del modo in cui vengono calcolati gli interessi, potresti dover più del valore del veicolo fino all'ultimo anno circa del prestito. A quel punto, anche la garanzia dell'auto potrebbe essere scaduta. Non solo devi continuare a effettuare pagamenti su un'auto di 5 o 6 anni, ma potresti dover pagare di tasca tua eventuali riparazioni.
Puoi tracciare dei contrasti abbastanza forti tra leasing e finanziamento. Entrambi hanno vantaggi e svantaggi. A breve termine, un contratto di locazione costerà meno. A lungo termine, tuttavia, due locazioni costeranno più dell'acquisto di un'auto. E, alla fine di cinque o sei anni, il prestito sarà estinto e qualunque valore tratterrà l'auto sarà tuo.
Ecco alcune altre differenze evidenti.
Leases aren’t one size fits all. The leasing concept doesn’t vary, but the contract details do.
A closed-end lease is the most common form of leasing. Sometimes called a “walk-away” lease, it sets firm terms, allowing the lessee to walk away at the end of the lease. All variables like the length of the lease, monthly payments, and the mileage cap are established in the leasing contract. As long as the contract terms get met, the lessee can just drop off the car at the end of the lease. The lessee also has an option to buy the vehicle at a pre-determined value.
An open-end lease is a bigger gamble for the lessee, who is accepting more of the risk. Typically that lessee is a commercial enterprise or business. The leasing company still sets a residual value and the monthly payments. Luckily, open-ended leases usually have more flexible mileage options than their closed-ended lease counterparts. However, unlike a closed-end lease, it’s the lessee taking the hit if the residual value at the end of the lease is less than the vehicle’s actual market value. The lessee must pay the difference.
Also called a one-pay lease, this is a lease in which you pay the entire run of monthly payments upfront. There are two primary reasons for going this route. One, it usually reduces the interest or money factor rate. You wind up paying hundreds less than if you were to pay monthly. Two, if your credit is questionable, a single, up-front payment may motivate a leasing company to take a chance on you.
You may find carmakers offering leasing specials of odd durations, 39 months, for instance. But, generally, leases are for 24 or 36 months. You can, however, find leases out there for longer terms. As with financing, the longer the term of the lease, the lower the monthly payment. That difference, though, may not be much.
Even when you finance a car, the higher the mileage when you sell it or trade it in, the less it’s worth. The difference with leasing, the lessor factors in a specific number of miles when estimating depreciation. Over the course of a lease, the allowable mileage or mileage cap might average out to 10,000, 12,000, or 15,000 miles per year. Exceeding the mileage cap reduces the car’s value at the end of the lease. This is why a leasing company will charge you a predetermined penalty for each mile over the cap. Be sure you know the per-mile penalty before signing the lease.
Say you haven’t found a replacement vehicle, and you are at the end of your lease. Is there a way out? Yes, most lessors will gladly extend the lease on a month-to-month basis or for a fixed number of months. You will have to continue making the monthly payment. Also, in the case of a multi-month extension, you may have to sign another contract.
We have been using some reader-friendly shorthand in this guide, but here are the formal leasing terms you should understand.
It is possible to lease a car for one year. But, why would you? A car depreciates as much as 30% by the end of the first year. Because your monthly payment is based on depreciation, that one year will be wildly expensive. You might do better with a long-term rental car. It’s worth checking out. Another idea you could try is a club. These are offered by luxury car club leasing companies and sometimes by manufacturers. The clubs allow members to drive new models for short periods of time. They usually include insurance and don’t require a long-term contract.
Yes, you can lease a used car. In fact, most dealerships offer leasing incentives on their certified pre-owned (CPO) vehicles. These are gently used, newer model cars with factory warranties and other CPO benefits.
For the most part, the process of shopping for a leased car is about the same as shopping for a vehicle you plan to buy. Research is the key. Other steps to take include:
Find a model that retains its value. Some brands of vehicles simply retain more value as they grow older. Brands like Subaru, Lexus, Jeep, and Ram tend to retain much of their value through the years. When you buy a vehicle, value retention is important, but not until you sell it or trade it in. Value retention in a leased vehicle is important because the more value a leased vehicle is expected to retain, the lower the monthly payment.
Here’s a list of questions to consider asking the dealership or other lessor before you leap.
